＊ 經濟日報╱編譯廖玉玲／綜合二十日電
美國次級房貸問題引爆的銀行業虧損居高不下，花旗、瑞銀、瑞士信貸和德銀等大型金融機構，第二季虧損恐繼續擴大。日本《日經新聞》報導，英國巴克萊銀行可能向日本三井住友銀行引資逾9億美元。
花旗財務長柯瑞騰（Gary Crittenden）19日在視訊會議上表示，花旗第二季資產減值可望低於第一季的160億美元，但虧損恐怕仍很可觀。這席話聽得投資人心驚膽跳，花旗股價應聲重挫近5%，一度跌破每股20美元。
柯瑞騰預估，花旗本季仍會減計次貸相關資產，但金額可望少於上季的60億美元，槓桿貸款減值也會低於上季的31億美元。債券保險資產減值將達15億美元，和上季差不多，但消費貸款的虧損恐擴大。柯瑞騰強調，因為第二季尚未結束，所以很難預估減值總額，但他的談話似乎已預告獲利會不如預期。
目前全球銀行因次級房貸已損失3,960億美元，其中花旗就占420億以上。花旗股價今年來已縮水三分之一，執行長潘偉迪計劃三年內削減4,000億美元資產。
在美國次貸風暴中傷勢最慘重的歐洲銀行業者瑞士銀行（UBS），本季提列的資產減計，恐怕仍比其他歐洲同業多。倫敦高盛分析師特納和馬莫在報告中指出，瑞銀本季盈餘可能劇減40億瑞士法郎（39億美元），主要是因為與次貸相關的抵押債權憑證（CDO）與有債券保險商擔保的證券，價值不斷下滑。該行自己的債券也可能損失10億歐元。
高盛也預估，本季瑞士信貸和德意志銀行將分別減計11.5億瑞郎和4.8億歐元（7.48億美元）資產。這三家歐洲銀行本季的財測，也全面遭下修，高盛說是「因為資本市場環境嚴竣」。
此外，據《日經新聞》報導，三井住友金融銀行將透過收購新股，注資1,000億日圓（9.3億美元），取得巴克萊少許股權。報導指出，這項交易可望於本月底正式宣布。
巴克萊日前即表示考慮發行新股增資，道瓊社則引述消息人士報導，巴克萊本周也和淡馬錫以及中國國家開發銀行等投資人談過注資。
■花旗第2季 還沒醒過來
＊ 聯合晚報╱編譯朱小明/綜合報導
在抵押貸款市場崩盤中損失最慘重的花旗集團，今年第二季資產減值仍然可觀、不良消費者貸款損失則可能增加。花旗財務長Gary Crittenden19日做出上述預測後，投資人擔心銀行業第二季盈餘將會低於預期，花旗股價在紐約股市應聲下挫。
Crittenden在視訊會議中告訴投資人，花旗第二季資產減值應該低於第一季的160億美元，但是為數仍然不少。這一席話使得投資人擔心，信用危機還沒有過去，花旗股票因而下跌4.9%，一度跌到19.41美元，尾盤才站回20美元，銀行類股也受到拖累。
Crittenden表示，照目前情況看來，花旗在本財季因次貸方面的投資會繼續產生巨額資產減值，預料2008年信貸虧損將繼續增加，為消費者業務部門準備的虧損準備金數額也將增多。
在次級房貸造成全球銀行3960億美元損失中，花旗占了420億，超過一成。花旗股票過去一年已經下跌60%，去年12月接下執行長重任的潘偉迪計畫三年內削減4000億美元資產，並定下每年提高營業額10%的目標。
花旗預期減值的資產除次級房貸外，還將包括融資貸款，在債券保險的資產第二季將減值約15億美元，消費者信用貸款壞帳也在上升。Crittenden說，第二季雖然會有改進，但基本上是第一季的延續。
由於Q2還沒有完全過去，因此尚無法估計減值總額，花旗預訂7月18日發布第二季財報，Crittenden的談話似乎在預告盈餘將低於預期。
■ 次貸算總帳 美大舉掃蕩金融弊案
＊ 編譯林聰毅／綜合華盛頓二十日電
美國司法機關對近年來多起金融弊案展開大掃蕩，除在全美房貸詐欺案起訴406人外，並依詐欺與共謀等罪名控告兩名貝爾斯登公司（Bear Stearns）前避險基金經理人。瑞士銀行（UBS）離職員工則認罪，坦承瑞銀私人銀行部門協助富人逃漏稅，隱匿200億美元資產。
司法部與聯邦調查局說，從3月起在全美各地開始調查「惡意抵押貸款行動」，迄今已起訴406名房貸詐欺案涉嫌人，並在加州、芝加哥、達拉斯、邁阿密等城市逮捕近300人。本月18日就逮捕60多人，總計涉及144起案件。司法部官員說，加州是房貸詐欺的大本營。
司法部估計，房貸詐欺案造成受害者損失逾10億美元，犯罪手法包括欺瞞貸款銀行、詐騙法拍戶等，涉案人涵蓋房地產經紀人、律師、不動產鑑價師及貸款人等。
司法部副部長菲利普（Mark Filip）說：「房貸詐欺與相關的證券詐欺嚴重威脅美國的經濟、房市，以及數百萬美國屋主的心情。」
貝爾斯登兩檔避險基金因投資次貸證券失利，去年6月宣告倒閉，引發次貸風暴與全球信用危機。該公司兩名前避險基金經理人席歐菲（Ralph Cioffi）與譚寧（Matthew Tannin）19日被依詐欺與共謀等罪名起訴。起訴書憑兩人往返的電子郵件指出，他們明知基金已出問題，卻告訴投資人不必擔心。
起訴書指出，他們明知這兩檔基金去年3月「情況嚴重，有倒閉危險」，卻隱瞞投資人。席歐菲還因從其中一檔基金贖回200萬美元，被控涉及內線交易。若共謀罪成立，兩人將面臨20年牢獄之災。席歐菲的內線交易罪名若成立，可能另外加刑20年。
此外，43歲的瑞銀前員工柏肯菲德（Bradley Birkenfeld）19日在佛羅里達州聯邦法院認罪。他說，和瑞銀私人銀行的其他同事建議美國富有客戶將現金和珠寶存放在瑞士保險箱，利用海外帳戶購買藝術品或珠寶，並利用人頭戶開設帳戶藉以隱匿其資產。他形容這類手法在昔日同僚間相當普遍。
柏肯菲德說，瑞銀不希望失去管理總額約200億美元的「檯面下」資產，寧願繼續協助這些美國客戶隱匿這些海外資產。他並表示，瑞銀協助高所得客戶避稅，一年約進帳2億美元。瑞銀20日起初只表示，正配合司法部調查該行是否在2000至2007 年協助美國客戶逃漏稅，稍後該公司承認部分富裕的美國客戶透過海外空殼公司轉移資金，或許已違反報稅規定。
【2008/06/21 經濟日報】
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