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2004-12-23 23:07:07| 人氣570| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

購買基金不可不知的陷阱！！

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投資共同基金，已是普及化的投資工具。然而面對超過１０００支以上的國內外基金，您如何做選擇？
不時聽聞購買基金手續費高？投資績效不滿意？到底投資人該如何做出正確的判斷？理財專員該提供怎樣的理財服務？使投資者得到最佳的建議！

首先在投資基金之前，先教各位了解基金有哪些收費？
１、 手續費：手續費是購買基金時，銀行外收的費用。一般而言，海外股票型基金是３%、債券型１.５%~３%、貨幣型０%；國內股票型基金１.５%~２%，國內平衡型０.７５%~１.２５%，債券型０%~０.５%。
以上的費用，每家銀行給予的折扣不一，雖然手續費越低，投資人成本就越低，但是建議客戶不可輕忽售後服務！有稱職的理財專員作整體的理財規劃和投資績效追蹤，才能確保資產的安全與績效，否則省小錢賠大錢，最大的損失還是投資人自己。
另外，有些海外基金有推出B類基金(B Share)，這種基金是後收手續費，意謂等基金贖回時才收，隨著投資時間越長，收取的費用越低。不過，B類基金有額外的分銷費1%，會從基金淨值裡內扣，除非有特別的原因(譬如特定基金只有出B類)，否則我不建議購買B類基金。

２、 經理費：這是付給基金經理人的費用，會直接從基金淨值裡內扣。國外的研究發現，經理費與投資績效並無絕對關係，所以在選擇同類基金時，除了重視過往的投資績效，經理費越低也可以幫您省下一筆錢。

３、 保管費：這裡可以分成兩個部分，基金公司會把投資的資金擺在公正安全的第3者，也就是保管銀行，因此有所謂的保管費用，會從基金淨值內扣。另一類的保管費，是銷售基金的銀行，會酌收一筆0.2%(業界標準)的保管費，一般都是基金贖回時從款項中扣除。但是如果您是透過國內投信購買國內基金，就不會有這筆費用。

４、 轉換費：海外基金因為開放轉換(傘型基金的特性)，同一家基金公司的基金可以相互轉換，而不需要贖回再申購，一般收費在新台幣500元，投資人應該善用轉換的好處，節省申購的手續費，可惜國內基金目前還沒有開放轉換的權利。

以上的費用，是所有基金投資會遇到的，有些銀行可能還會有亂七八糟的費用，如果您覺得不合理，可以跟銀行反映，若銀行真的很過分，也可以找金融局申訴。在面對越來越開放的金融市場，投資人應該確實了解自身的權益，及投資衍生的費用與風險，理財專員也應該明白告知費用的收取和投資的風險，這是保護投資人，也是財富管理不可偏廢的價值觀。

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台長： piggy

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