『日前電視新聞報導，部份車禍死亡的家屬除了與家人天人永別外，並未因第三責任險的硬性規定投保而獲得保險公司賠償。缺乏法律知識與後台的普通百姓，反而弄得心力交疲，悲傷的家屬讓人看了於心不忍，如果發生在我們自己或家人身上該如何是好？
曾看過一部電影，劇中保險公司高級主管皆有一機密指導手冊，對保險公司基層工作人員送上來的民眾理賠要求，連看都沒看都一律說不，連續打了三次回票後，有一半以上的老百姓會自認倒楣打退堂鼓。膽敢再送者，面對的是更刻薄冷血的保險公司代表，這也就是國人投保時，大都認為選擇自己親朋好友的保險公司較有保障，大多不曾也不知如何仔細比較各保險公司的良窳。時代進步，思想的開放，國人對保險的觀念不再侷限於生老病死，報紙雜誌也經常報導保險公司的業務員多麼盡力為保戶著想，一件龐大乾脆的理賠案件可以拿來當樣版好幾年，但是一個個拿不到理賠的傷心家庭，卻無人知曉。
就像報紙對環境污染的深度報導，總是流於浮面，知道比利時有戴奧辛污染可以抵制，卻沒人敢寫是那家工廠污染了我們的河川，我們也想抵制他呀。每家保險公司所賺的錢與理賠種類、比例、金額等等，我們也想知道。希望像電影中演的一樣，終於有人揭發保險公司的詭計，接受法律的制裁，讓我們可以信任保險公司，信任法律。』
上面那段故事是十幾年前台灣一位鄉間家庭主婦寫的報紙投稿，我在給兩位小兒簽保險單後，同時剪貼夾於保險合約精美文件夾的首頁，終生與保單及條款共眠，進行著最好不要實現共舞的矛盾糾葛。
再來聽一段三十年前的上課片段，我的『公民與道德』老師在我們正處於知識萌發的學習階段，除教導我們公民前的教育，同時也教育我們一些正見，其中同學有疑惑，觸及保險議題時，老師有段解釋如此說道：『那台灣某家保險公司光是法務部門就聘請了五十多位法律顧問，整天就是研究理賠個案，講具體點就是鑽法律條文，能不理賠或減少理賠，幫助公司對抗保戶，就作這事？』
這段有感而發的教案在我幼小的心裡留下了很長的探索空間？還有家父負一家生養之責，一生自己不保險，也從不為全家買保，甚至有保險從業員到鄉下找目不識丁的祖父勸保，家父也電話去報：『不談判、不接觸、不簽字』的『三不政策』。
踏入社會後，不免會受到朋友、同事、親戚的邀保，由於過去的薰染，想拉我保險是不可能的任務，來者一律拒保，傷害了不少週遭親友那殷殷企盼的期待。更長，開始主動欲窺保險之堂奧，贊同保險學界的理論，那就是：『保險，是人類最偉大的發明！』這觀念讓我鬆綁長久以來對保險的困惑與疑慮，能接受保險業務員的邀約，但要我簽約，則看他的說服功力而定，因為此時我已對保險的觀念及組織運作，有相關的瞭解，一般初生之犢式的年輕保員，經常鎩羽而歸！
同樣的道理，如果能從我的手中接到保險合同，那同時也證明這個保員是經得起磨練的未來明日之星，事實上一生來有兩位從我手中經過交戰後拿到保單的，他們有奮鬥頑戰的性格與再接再勵，不服輸、知法用法攻防的拼鬥精神，所以我也是磨練、鍛造有潛力保員的關卡。各公司有需要考驗保員能力或評鑑的，不妨送來我這兒，免收學費，來我這兒鬥鬥，因為頭腦閒著除了寫寫稿娛人自愚，對個人及社會沒貢獻，希望有誤闖叢林的兔子出現，與我進行著語抗、法辯，讓我體驗『與人鬥，其樂無窮，與法鬥，其樂無窮』的抗拒性格，相當期待！
第一個值得我簽保單的保員，就是過去我的部屬，他在服役當中就已建立人脈，退役後披掛上陣，向我介紹保單時，我針對他的語詞與專業能力打了好幾個問號？我的提問，逼他當場打電話回公司請求釋疑。我一再的質疑，將他擊退，回公司後再苦研條款與實際案例。這樣再接再厲磨練他三次，三進三退，最後我才簽下保單，也是我的第一張保單。主要是磨練他的意志，考驗他的專研能力，我曾說過，能從我手中獲得首肯的必出類拔萃，果不其然，後來被別的公司挖掘，向更高的職位發展。在他之前有高中同學、也有服役的部屬來向我拉保，都一一被我將了回去，原因是識不足、志不堅，最後這些人也都離開保險界。
退休後我授課的地方，也有保險公司，有位業務員注意我很久，鎖定我一年，我首次在沒有防備的情況下簽下一張五十萬元的保單，條約沒看，僅大略詢問內容及理賠事宜，因為我瞭解這保單的要項，她也給我優渥的設計，算是上道。這位業務員主要是覬覦我背後有群學員，是龐大的商機，所以對我很好，當我發覺她的動機後，我馬上保持中立立場，不介入，也不主動配合。後來也有家保險公司要招我進入他們的團隊，開出很多的優渥條件，因原先我對保戶與保險公司間的主客體關係及未來運作甚詳，就半推半就，那招攬員使盡言詞花招，都動不了我一個念頭，因為我將坊訓『道高一尺，魔高一丈』演繹成『魔高一尺，道高一丈』！
再來說說我保了以後如何在保險公司的三組人馬輪動下，進行小蝦米對抗大鯨魚的懸殊鬥！
第一件：小兒的醫療險為例，有次骨折看了四次，醫生認為要持續治療並可申請醫療理賠，但先前收據沒留，欲詢問保險公司可否最終一次看診完開一張總的收據，電詢保險公司客服人員，該人員依公司制式應話範例，作第一線拒絕處理。我口氣趨堅決請他離座去問主管，還是拒絕。這段是否像第一段那個故事講的，各主管人人一本機密指導手冊？第二天我準備再攻防，電話一通還是一線客服人員，我首先態度強硬說：『今天是中華民國○○年○月○日下午○○時，請問服務人員妳編號幾號，問畢，直接表明：這段談話我有錄音存證，以下對談都有錄音』有上一段的表示，保險公司受理的層級又提高，當場答允，明天給我允諾。
我之所以會想用這個方式，靈感來自於保險公司、銀行還有法訟界的防制之道，因為這些單位跟客戶間常有交易爭議，識見不足的客戶無法辯識條款的複雜交錯，情急之下易衝動，有口出穢言或恐嚇言詞之慮，這是他們的防制之道，我只是以其人之道還制其人之身而已，不致於也侵告我竊取智慧財產權吧！
第三次跟他們交涉，此時不用再錄音了，因為草船借箭已借到了。今天要表達的就是安慰，還是那位無辜資淺的社會新鮮人，先表達安慰說，實在是不好意思，貴公司有三組人馬，妳是最可憐的那一組，給予感謝與安慰。一切都協調完後，她答允幫我郵寄申請表格，說三天後就可收到，我一聽一怒，馬上再給她一記回馬槍斥道：『還要三天啊！跟妳們申請表格用平信寄給我啊！省郵資？以前未簽保單前保員在晚在遠都可以跨縣市趕到，還有郵寄申請資料給保戶簽約用限時專送隔日到，差別有如天壤？』三天後表格到了，我填完要去投遞發現郵票要自貼？但未簽保單前保險公司提供的回郵都已付郵資！這是我投保以來唯一一次申請理賠，金額不多，我只是要測試保險公司的理賠誠意與流程，驗證是否如普羅大眾所說對理賠金的守護能力之強度，測試結果如下：固若金湯。華燈初上，當我看著矗立市區那棟巍峨的高樓還有世界各地的分支，同步地閃爍著燦爛燈火徹夜不關，宣誓著他們傲視群倫之時，想起了幼時師長、長輩的先見之明！
第二件：我的房屋轉貸時，因不諳地震險新制法令，被銀行行員及配合保險公司之保員以包裹方式，代我用印簽了地震險，原本以為像住宅火險一次繳費保二十年，爾後地震險年年要求我繳，且保費昂貴。但我細究覺得事有蹊蹺，心想火險便宜，繳一次用二十年；地震險貴，年年繳，但火災發生的機率遠比地震造成的傷害機率大得多了，吸引我深入鑽研新制定的地震險條例，終於有重大的發現。我首先向保險公司質疑，地震險是強制險還是任意險？保員說是強制險！我要求他拿法條給我看，他從此杳無音訊，保員不敢對我正面負責，我就有退保的理由，更加堅定我疑慮該法條的周延。後來保員透過貸款行行員採迂迴方式要求我繳地震險保費，我再問銀行行員地震險是強制險還任意險？請她回應，她堅定又怒沖沖地道說是強制險，我當場斥她一番，叫她回去重修法學吧！就結束通話。第二天她主動打電話來道歉說她學法不精，請求我繳保費。我直指她們銀行與保險公司將地震險模糊告知消費者，欺著廣大消費者不懂條款繁雜與貸款之急迫性，趁機銷售保單，也未充份告知，我之所以拒繳的原因是要創造議題，創造地震險被營利團體誤引用，將地震險置於強制險的灰色地帶，讓原本他該有的險種呈現出來，還給法一個原本的角色。
面對保險條款的複雜性與理賠過程必有的荊棘滿佈，我擬訂如下措施告知親朋好友：
1. 將條款深研後，寫成白話文，並臨模各種理賠狀況，要採取的索賠期限、方式與理賠金金額，作成教戰總則。
2. 影印上項之結論，分發給遠親，在必要時代為辦理理賠交涉，因為最大的理賠無非是死亡理賠，中國人的習俗，身故沒有十四天以上的後事處理，不能入土，此期間至親處於傷痛階段，有餘力伸賠？好意思伸賠？
3. 循上例，一般保險條款制定未考量華人習俗，理賠申請一律要在事故發生十日內通知保方，爰此，若以本文第一段故事所闡，保方主管人人一本機密指導手冊，待哀家辦完後事也月餘了，須知西方社會是重法不重情，條款也是重約不重變，難保各階主管人人來個連看都沒看都一律說不，連續打回票的手段？讓哀家二度傷害！
4. 你既已投保，就應昭告所有親朋好友，讓他們都知道。不要自己將保單收妥自己知，沒有保家會主動理賠於你。現實的理賠程序已經夠挑惕了，還奢望雪中送炭？
5. 學學我吧！將全家的保單裝妥於保險公司送給你的精美文件夾內，那文件夾也是用你昂貴的保費之一部份訂製的。在欣喜保險公司體貼你、重視你、很體面之時，不如稱讚你選了一家優質保商，感謝別人還不如感謝自己。將這份精美的文件夾置放於家中顯眼處，讓大家都知道，不要像藏私房錢那樣，深怕別人知道，保險理賠金本來就是給別人花的，不是你花的，怕什麼？中式傳統觀念宅中廳堂正中央是以前祖宗牌位置放處，現代家庭都已不用，把那精美文件夾置放那兒不錯，我就是置放那兒，天天目視瞻仰我的保單，祈求長命百歲，用不到！
6. 我寫這篇不是歧視保險業，而是喚起正視，每個人應依自己的需求製訂保單，不必一窩蜂地搶買、多買、亂買，保員也一定要充份配合地來者皆賣。當理賠開始的一刻，保家代表嚴格審核理賠要項時，才不會因為未充份告知或理想與現實脫勾，產生不快的感情糾紛。
7.有勢力的經營體都不羞於斤斤計較金錢賠償，廣大的個體們，勇於向事業體力爭屬於你該有的權益吧！
8.我還是那句老話：所有的制度設計是好的，由於人執行的私心，變質了！
9.資本市場的營利競合，赤裸裸地展現人性的貪婪與不公，最後麻醉了！此時，是不是可以回頭來想想，還有什麼樣的公義社會可以解決資本主義的後遺？
10.保險？好險！
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