随着金融服务获取渠道的日益增多,人们面临更多的选择和日益复杂的投资环境。在这种背景下,假如要明智地投资理财,金融教育的巩固就更彰显了其重要性。花旗银行将过去在各地区所累积的经验与事业知识,以最浅显易懂的方式编写了《花旗银行引领您构筑个人财富》一书,帮助内地投资者通过十大投资要诀,建立起正确的理财观。
1、假如你想寻找更高的存款利率及对外币有所需求,例如子女在国外留学,那么外币优惠存款能帮助你在风险较低的情况下享有更高的回报。
2、假如你想保障你的投资免受较大风险,结构性票据可作为衍生工具,帮你达成个人理财需要。
3、信用卡可帮助你在购物时节省不少金钱。发卡机构可通过与商户的合作关系,帮助客户争取较大的折扣优惠。
4、保守的投资者是否只适合投资债券?其实不一定。你可以将不同风险程度的投资产品结合为一个组合,从而达到最佳的回报,这可能会带给你意想不到的结果。例如1988至2003年间,一个100环球债券组合与一个80环球债券和20环球股票的组合的风险程度相同,但后者却带来更高的回报。因为环球债券与环球股票的相关系数很低,只是0.23(1.00是完全相关),这个80/20的分配是一个不错的组合。
5、立下遗嘱。你会惊奇有不少有钱人因忽略立遗嘱而引来不少烦恼,遗嘱可帮助你减轻遗产税,并确保你的遗产可根据你的意愿分配。
6、当你在研究投资表现的数据时,别忘记考虑通货膨胀因素。
7、利用“72计算法”,将72除每年的回报率,便可计算预计投资倍增的年期。如每年回报率为5,将72除5,即要14.4年才可使投资增加一倍。
8、你是否是一个理性的投资者?有理论指出,投资者会根据自己感觉有多富有而作出不同的投资决定。比如,他们认为自己越富有便越想入市,越感到自己蒙受损失便越想抛售持有的投资产品。若股票的表现非常差,投资者却于低价买入,表示他们预期回报将较平均水平高,这正与之前的行为不符。
9、观察投资组合的整体表现比集中个别投资产品的表现更为重要,根据个人可承受的风险有效地分散资产,以获取最佳的回报。
10、制定理财计划是帮助你达成人生不同目标的最有效方法。只要定下合理的目标,便可更有效地治理财富及减少财政上的不确定因素。
重大数据发布时的交易技巧
2013年12月19日 07:58 外汇网
投资就预测、计划、组织、协调与控制。 投资者大多在开仓时都是对自己的预测有不少信心, 尤其是开仓的方向和汇市走的方向一样更会沾沾自喜。 在一般经济数据公布时, 如遇区间横行, 或数据的影响力不足以使汇市在短时间内有很大的波幅。 即使偶尔做错方向也因波幅有限, 及市场在消息后出现的调整而导致损失不大, 甚至有意外地获利的可能。但很多时各国有不少极有影响力的经济数据公布, 如美国的非农业就业、贸易帐、经常帐、国内生产初值及总值, 在公布前的一星期己受市场的预测影响, 更不用说在公布的一刻了。
投资者若仔细留意, 会发现汇价往往会出现跳空的情况。 即使是有计划地设好止损及限价, 也因价格跳空而不能确保成交。 很多时明明在图表上看到价格一跳而上, 超过所设定的限价, 投资者便以为大获全胜而不加理会。但在风暴过后便发现, 仓位是平了, 不过账户所显示的是亏损, 而不是获利。 原因在于消息公布后, 汇价一下子跳过所设定的限价, 限价没有被触及, 所以没有成交。 但是跳空后价位便逐步回调, 使所设的止损被触发。
这样的结果不是所有的投资者都能承受及愿意见到的, 不竟当中的波幅风险可实时使获利上升数倍, 或有爆仓的可能。 一些较有经验的投资者会选择在数据公布的当刻不做单, 但在这之前根据市场有的数据预测数据好坏的可能, 然后计划大约在那个价位入市能避免跳空的情况, 及仓位成交后止损跟限价会设在那儿。
一般情况来说, 重要数据在公布后的影响力会持续约10至15分钟, 而单一数据公布时跳空的情况大致出现在公布后的数秒至数分钟, 这是高风险投资者的活跃期。 除后便是消息在进一步扩散时, 其它较有经验或保守的投资者入市。 这样一来投资者仍可受惠于消息所带来的较大波动, 但风险当然也相对地较低, 而限价跟止损会被触动的机会也较均等, 使投资者较容易控制平仓获利的时机。