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1. 看財經局勢，做趨勢計畫

相信你有過這樣的經驗：看了今天的財經局勢所做出的投資決策，往往事後證明是錯誤的決定。當股市大壞、房地產價格創新低、市場上每天都有利空消息、所有人都要退出投資行列時，正是起漲的開始，為什麼歷史一再重演，而投資人總是學不會？
這是因為多數人會被短期的消息影響其長期的決定，而導致錯誤的結論。假設你買進股票或共同基金是為了十年後給子女留學使用，那麼你會在乎是今天買進還是明天買進嗎？又或者你會為今天哪家公司跳票就賣出，明天護盤基金進場又急急忙忙買進嗎？
如果你經常觀看股市解盤的節目，你是否仔細想過：這些老師也許說對了明天的行情，讓你做出買進或賣出的動作，但你是否檢驗過：今日的投資行為一年半載，或是三、五年後來看，還是正確的嗎？也許你賣在最高點，賺到十五％，但卻錯失了日後漲升一倍，甚至數倍的利潤。記住，投資是看好標的的未來性，不要隨著一時的消息起舞。

2.不要只為了賺錢而投資

很多人以為，只要投資就一定能致富，因此一味挑選獲利可觀的投資工具。如果你經歷過股市從萬點向下反轉，短短時間內就跌了三、五成，甚至有些股票最後只剩最高價時一成的價格，大概就能體會什麼是投資風險了。
投資不單純只是為了獲利，其更積極的意義應是管理及運用金錢，使既有的資本發揮更大的效益。不管外在環境好或壞，你都必須理財，所以更需要對風險控管有所了解。
風險是指投資價值變動的幅度，只要投資，一定就有風險；因為價值會變動，投資也才有意義。有風險並不是一件壞事，想要有投資報酬，就得承擔風險，就像給花澆水一樣：不澆水，花會枯萎；澆太多水，花也活不了。

3.用情緒理財是最失敗的策略

投資人都知道不要追高殺低，但投資行為往往重蹈覆轍，就是因為無法克服情緒性的問題。看到股票大漲、別人都在賺錢時，就忍不住跳進去而套在高檔；手中股票總認為還會再漲，等到價格一跌再跌，才只好忍痛認賠出場。
一般人最容易有的情緒問題就是貪婪。每個人都希望短時間內就能發財，所以，通常只會看到賺錢機會，而忽略了其背後所隱含的風險，或是不會見好就收，賺到可觀的收益還不滿足，只想還有超額利潤，結果不僅該賺的沒有賺到，還賠得更多。 
投資人必須控制的另一種情緒就是恐懼。人們經常為了一時的消息而影響投資判斷力，也忘了原本的投資目標而自亂陣腳，計畫要持有三、五年的股票，可能一時股價大跌就急急忙忙脫手，因而損失慘重。
第三個情緒問題是人們往往根據最近投資經驗來預估未來的投資收益。其實投資環境隨時在變，假設某一年投資組合因為較為投機而成績特別好，並不表示年年可如此操作；反之，今年成績不理想，不代表投資決策錯誤，必須調整組合內容而涉入較高風險的投資。
最怕的是，一時的高獲利讓投資人迷失了方向，而導致日後更嚴重的問題。一點點貪心和焦慮並不是壞事，畢竟人性的弱點是不可避免的，重要的是，要認清這個事實，儘量控制及降低其負面的影響。

4.不要再認為買房子是最佳的投資增值選擇

通常買房子除了自用之外，購屋者總認為房地產一定會增值，所以窮畢生之力只想擁有自己的房子，並認為這就是最好的投資，對其他投資工具都不屑一顧。也許你聽說過朋友房子轉手賺了數倍利潤，那多半是因為運用財務槓桿所致，然而，如果投資其他工具也使用財物槓桿，可能同樣會有高獲利的情形發生。所以，如果排除財務槓桿效果，房地產未必是投資報酬最佳的管道，再加上持有成本及流動性考量，精打細算下來，投資報酬率不見得有想像中那麼高。
尤其近年來國內房地產供給量居高不下，房價漲幅相當有限；即使像日本一向高房價的國家，房地產價格也一再走低，台灣未來房價全面大漲的可能性值得商榷。
所以，不要認為買房子就已經是最重要的投資決策，就可以高枕無憂；購屋的主要目的是為了居住、住得舒適，如果你認為這是投資行為，在花費大筆金額投資之前，應該與其他工具仔細作比較，三思而後行。

5.薪資高不代表將累積更多財富

多數人常常為了另一份薪資較高的工作而跳槽，但職場上的成功是不是意味著財富累積也會更多？這可能要看個人如何規劃自己的財務。
假設兩個同樣大學畢業的同學，一位進入公家機構，一位在民營企業服務。兩人起薪都是三萬元，都工作到六十歲退休。
前者一直工作到退休都沒有轉換工作，每年平均領十三個月的薪資，平均薪資調幅為五％，退休後每月可領退休前薪資的六五％。後者平均每五年換一次工作，每次約加薪十五％，每年平均領十五個月的薪資，但服務機構都沒有提供退休金，退休後只能靠自己累積的儲蓄過日子。
這是十分典型的例子，就全面的、長期的理財規劃來看，何者較為成功？一直轉換工作、尋求更好的待遇，也許意味工作上的成功，可以過更寬裕的生活，也有更大的花費。如果不審慎累積財富、創造財富，一旦沒有收入，生活可能過得十分拮据而完全無法適應。你可以選擇汲汲營營的追求工作和薪水的成就感，也可以穩當過一生。薪資收入的高低，不能代表財富就有多少，賺較少的錢不見得不能累積財富，過平穩無憂的生活。

6.負債記錄不要變得太完美

有些人以為從不負債的人就是信用最好，一定就可以在金融機夠借到最高額度，享有最優惠的利率，其實不然。如果沒有信用記錄可循，通常金融機構的審查反而趨向保守。
很多人申請了信用卡卻備而不用，這對你的信用記錄也沒有助益，最好是保有少數幾家用得到的信用卡即可。不要以為自己絕不可能向銀行借錢，而不在意信用記錄的維持。平時就應適度使用信用卡，不要遲繳費用，把用不到的信用卡取消；在申請貸款前，先將信用卡的已使用額度降低，以便借到較多的金額。

7.開銷不要以百元為單位，要計畫到每一塊錢

人們買房子、汽車或其他高價的物品時，都懂得比價、議價，以省下可觀的金額，但卻在日常生活中不經意花掉十元、二十元，你可知道這些隨手可存下來的小錢累積到退休的時候，會是多大的財富？
假設你每天能省下五十元，這不過是少買一包零食和一杯飲料就可以辦到，這樣每月可累積1500元，並將它存在銀行，保持這樣的存錢習慣直到退休，假設有三十年的期間，平均年利率八％，屆時，你就有二二四萬的退休金可用！
如果你每天能存一百元，累積的財富就是四四七萬元！你每天花掉五十元可能一點也不心疼，但如果你知道這是在放棄一筆二二四萬元的財富累積，是不是就會謹慎些？不需要經過每日、每月的精算，也不必嚴格控制支出項目，從現在開始，當你進入便利商店或逛超市時，將不必要買的東西放回去，而把這些錢存進銀行，你就可以真真實實看到自己財富的增長！

8.不要只是存錢，要用「滾雪球方式」存錢

控制消費慾望是一種省錢、存錢的方式，但如果讓你的錢花在一些可以幫助你省錢、甚至賺錢的工具或技能學習上，財富累積速度就會像滾雪球一般。
如果你每天都花七十元坐計程車上、下班，也許買一部腳踏車代步會幫你省下不少的交通費，還可省下上健身房的費用；如果你的手工藝不錯，買一部縫紉機就可以作家中所需的擺飾品、窗簾、桌墊，甚至可能的話，還可放在朋友的商店出售；喜歡盆栽的人不妨考慮種一些既可玩賞、又有實用價值的植物，譬如番茄、九層塔等可以食用的水果菜類；購買一本理財的書籍或刊物，其中省錢用錢、賺錢投資的觀念，對財富的增長多少有所助益。
按照這樣的原則，你也可以想出更多具有創意的點子。你不一定要成為小氣財神，而是在用錢時多想想：花這筆錢對我的理財有幫助嗎？這就是最佳的指導原則。

9.停止在小孩身上與假日期間過度的浪費

重視下一代的培育以及休閒活動，是現代人主要的特色之一。如果你仔細算一算家中支出，不難發現，花在小孩身上的費用和休閒娛樂支出比重日益上升，因為這是讓人最捨得花錢的兩大理由，而且通常人們只著重在這方面的計畫，而不在意將會產生多大的花費。
逛街、外出用餐、出國旅遊，這些都是犒賞自己常用的方法，其結果可能都所費不貲。對兒女有求必應，並處心積慮讓他們學習更多才藝，是現代父母的通病，因此，養育一個孩子也越來越貴了。
其實，這些花費在心理上的滿足往往大過實質上的需求，如果稍微用點心，用一些方法加以克制，立刻可以省下可觀的費用。

9-1列出支出明細---減少情緒性的消費行為，盡可能事前列出花費的項目，更重要的
是列出支出金額，加總之後你就知道是否負擔得起這些花費。

9-2少刷卡，用現金---只帶預算內的金額出門。刷卡的消費者通常等收到帳單才知道
已經透支，而使用現金可以馬上知道荷包已經變薄，或是還剩多少錢可以使用。

9-3讓小孩和你一起省錢---教導子女金錢的價值及正確使用途徑，訂下一些規則讓他
們遵守，譬如：不必給零用錢，而是作好某些事情才給予獎勵；教他們存錢、省錢、
花錢、投資的觀念等。

10.不要花大錢購買價值會逐漸下降的物品

你會不會因為朋友買了某件名牌的衣物或手錶，所以也跟著買？你有沒有因為刷信用卡的便利，而買了一些原本負擔不起的東西？許多高價的商品，不是因為本身價值如此，而是讓人達到心理上的滿足，試問，這些滿足感可以持續多久？三、四十年後你還會戴這隻錶、穿這件衣服嗎？
當初如果把這些錢存起來，現在的價值已經倍增。現代人將享受生活列為重要的生活目標，但這並不表示可以過超過能力所及的物質生活，否則就會變成外表上很富裕，其實一點財富基礎都沒有。

 [未來價]是求[3-6乖離]何時轉折，以未來[2]來判斷。
[關鍵價]是求[未來價]何時轉折，以關鍵[1]來判斷。
上濾嘴線=MAX(關鍵價，5)
下濾嘴線=MIN(關鍵價，5)
判斷原則：
當行情持續上漲，3-6乖離逐漸往上，每根K線都有一個值來判斷3-6乖離何時打平，當這個值(未來[2])被跌破，即可確定3-6乖離開始下彎。
當行情持續上漲，未來[0]逐漸往上，每根K線都有一個值來判斷未來[0]何時打平，當這個值(關鍵[1])被跌破，即可確定未來[0]開始下彎。

如此可以提前判斷(Double Check)何時指數即將轉折，當狀態出現OXX時=偏空操作，當狀態出現XOO時=偏多操作。
以選擇權為例：
在台指期結算前10個交易日之前，通通採用莊家策略(偏空=SC，偏多=SP)，因為還可以賺時間價值，結算前10個交易日內，則採用一般操作(偏空=BP，偏多=BC)。

 [K2操盤法]只適用多頭市場，空頭市場大多採用[B2操盤法]。
K就是Kill，也就是砍或殺的意思。K1是向下砍一刀，K2就是向下砍兩刀。所以K2法簡單講，就是利用指數向下殺兩刀時的買進法。
B就是Brave，也就是英勇或頂的意思。B1是向上頂一次，B2就是向上頂二次。所以B2法簡單講，就是利用指數向上頂二次時的賣出法。

波浪理論，有長有短，有人看日線，有人看分線，操作方法不能不同。
多方勢向上衝擊波=5波，向下修正波=3波，所以多方勢是等拉回3波再買，也就是所謂的[拉回買]，日線採[三階戰法]，分線採[K2戰法]。
空方勢向下衝擊波=5波，向上修正波=3波，所以空方勢是等上漲3波再賣，也就是所謂的[反彈空]，日線採[三階戰法]，分線採[B2戰法]。

這裡說的[多方勢][空方勢]，週期長一點的，指的是[多頭市場][空頭市場]，但在每天的分時走勢裡面，指的是[多方時間][空方時間]=週期極短=當沖適用

股票與期貨之操作方式完全一樣，分[順勢操作=波段單]與[逆勢操作=當沖單]，一般波段單(看對方向)會一直留倉到買賣信號出現才會平倉，當沖單是不留倉的。

以實際例子說明：作多(空)與搶反彈是不同的，作多(空)=留倉=看對方向=波段單，搶反彈=滿足點到了=下去搶短=當沖單。

看對方向的單子可以凹單(如8300的空單)，看錯方向的單子千萬凹不得(如8000的多單)。

 投資一字訣：「養」！

房地產界常用的一個投資術語，是「養」。養什麼？養投資報酬率；用什麼養？用時間養。其實，無論養房子、養地或是養股票、養基金，都一定要花時間，才看得到「獲利」。

至於虎年該如何投資才會旺呢？

一、找到適合自己的投資標的

有了正確的理財觀念，還要找出一套適合自己的投資方法。投資因人而異，每一個人的投資計畫都必須量身打造，適合A不見得就適合B，勉強使用，往往A賺了大錢，B卻賠了一屁股。

我的一位親戚，長年投資股票；但總是賺少賠多。原因是：只要手中沒有股票，他就會覺得不安心，因此無論股市處在高點或低點，他手上總是持股滿檔。

有時明明買進的股票已經獲利一大段了，他卻不肯停利，總認為還有高點，就這樣抱著抱著，股價又從高點滑落下來。這時他會說：「高點都沒賣了，現在又有什麼好賣的」。

像他這類的投資人，其實就不宜投資股票。反倒比較適合定時定額買基金。因為基金採定時定額投資法，所以手中總有持股；再者他喜歡長抱不放，基金的績效長期累積也比較看得到。不過，即使是長期投資基金，還是該適時停利。

建議投資人投資前一定要弄清楚自己的屬性：沒時間的人千萬別投資期貨、選擇權等，瞬息萬變的衍生性金融商品；資金不夠大，別碰房地產、法拍屋；喜歡追高殺低者，最好別進股市。

二、時間是女性殺手 卻是投資利器

大家都知道「錢滾錢」是最好的致富方法。其實，除了錢滾錢之外，時間也可以替投資人滾出大筆獲利；只可惜大部分的投資人都不耐久候。

以往台灣股市中最奇特現象就是「菜籃族」特別多，一些婆婆媽媽利用上菜市場的時間到號子裡轉一轉，只要手上的股票漲個五毛、一塊，賺到當天的菜錢，這些婆婆媽媽就停利出場，然後高高興興的買菜去了。如果考量資金、時間、精力等等因素，這種五毛、一塊的蠅頭小利，就不見得划算。

再來看看我朋友的例子：民國八十年初，朋友以800萬元在行天宮商圈，投資了一間一樓店面，自備款200萬元，買進之後，店面出租的租金就分期付貸款。最近同學找仲介來估價，據說可以賣到3500萬，扣掉成本後，大約可以賺到3000多萬，這種長時間獲利法，比起每天進出股市賺個五毛、一塊的小錢，實在高明多了。

虎年投資想要虎虎生風，一定要擬定好計畫，長期持有，以時間賺取管理財，比較實在！

我用獎金錢滾錢！
企業景氣回升，今年上班族平均可以領到1.73個月的年終獎金，以實質薪資計算，大約在6萬到8萬元之間，不知網友要如何運用這筆額外之財？

第一名：存起來
第二名：還債
第三名：繳學費或所得稅
第四名：趁景氣好進行投資

其中選擇存起來的網友比例高達37.4％，準備拿年終獎金來投資的比例最低只佔了10.6％。

我個人的想法與網友的調查結果卻正好相反。我對額外收入的運用順序為：還債、投資、慰勞自己，最後才是存起來。

如果手中有信用卡或現金卡等循環利息高達10-20％者，當然應該優先償還；至於房貸要不要還，見仁見智。以目前房貸利率大約在1-2％之間，持有成本很低，其實不必急著償還，手中持有部分現金，可以靈活運用。

除了優先償債，我比較建議將年終獎金拿來投資。因為「儲蓄是用『加法』累積金錢，投資則是以『乘法』累積財富。」由於年終獎金不在一般正常收入之內，即使有虧損，也不會太傷。

台灣未來恐陷入薪資停滯

建議將年終獎金拿來投資而非保守地存在銀行，還有另一層考量。先前，經建會指出，台灣近8年實質薪資平均年增率為-0.40％，未來薪資恐怕也將陷入停滯期。如果上班族薪水沒有辦法增加，就要靠其他管道增加財富。

有人學習網拍、有人兼差當家教、或到餐廳打工，利用下班之餘，另闢財源，都是不錯的做法。重點是這些辛苦賺來的錢，一定要拿來投資，才能達到 「錢滾錢」的目的。

年終獎金致富法

領到年終獎金的網友，可以從中拿出5萬元單筆投資某檔基金，假設年報酬率10％，一年後本利合就有5萬5千元，第二年的年終獎金同樣抽出5萬元，再滾入投資，只要11年本利合就超過100萬元，輕鬆晉升百萬富翁之林。

 表1：每年五萬元年終獎金單筆投資