【政治中心、黃國棟╱台北報導】民眾在向銀行辦理貸款時，銀行為保障債權，會要求貸款人提供保人，貸款人還不出錢時，保人就成了銀行追債目標，「保人變呆人」糾紛層出不窮，立法院昨三讀通過《銀行法》部分條文修正案，未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供「連帶保證人」，若借款人已提供足額擔保，連保證人都不用。修正案也規定，銀行討債時應先向借款人求償，不足部分再向保證人平均求償。

銀行業者表示，過去民眾向銀行借貸，若屬於不足額擔保者，銀行有權利要求提連帶保證人，確保銀行債權，但在立法院修法後，未來借貸人有不足擔保者，只能提一般保人。 
銀行局官員說，廢除連帶保證人對現行的消費性個人信貸與房貸有重大影響，未來銀行要強化借款人的授信條件評估，特別是借款人若由足額擔保，但並未有穩定收入，都需要謹慎評估。 

「免替兒扛債」

提案立委賴士葆表示，連帶保證人就是「另一個借款人」，借款人若借了一百萬元不還，連帶保證人就要負責還一百萬元。很多小孩被父母拿去當連帶保證人，負債累累，一輩子還不完。 
曾為兒子將名下房屋抵押貸款當連帶保證人的黃先生說：「我不懂什麼是連帶保證人，直到銀行催繳時才知道若不還錢，房屋就要被拍賣，只好幫兒子慢慢還，現在修法可讓像我這樣不懂法律的人被欺負少一點。」為了買屋而找姊姊當連帶保證人的新北市陳先生也說：「以後就不必擔心付不出房貸把家人都拖下水。」 

契約改限15年 
《銀行法》修正案也規定，自用住宅及消費性貸款保證人的保證契約也以十五年為限，賴士葆說，過去沒這個限制，讓保證人一輩當「呆人」，修法後便可讓一輩子呆人的情況不再。 

反霸凌也入法

此外，立法院昨也三讀通過《教育基本法》第八條修正案，明確宣示國家應保障學生不受任何體罰及霸凌行為，造成身心侵害。
而為反制馬英九總統提出兩岸和平協議可交付公投，民進黨團昨在立院程序委員會提出《公民投票法》修正草案，要求兩岸政治協商前之授權及協商後簽訂條約或協議之同意都需交付公投，遭藍營封殺。 

報你知
找嘸借款人 連帶保人遭殃

所謂連帶保證人是指保證人與主要債務人，必須連帶負起清償的責任。第一銀行副總經理林漢奇表示，一般保證人和連帶保證人最大差別，是銀行追債優先順序，借款人欠錢，銀行在找不到借款人時，就可向連帶保證人求償；至於「一般」保人則是，銀行要確認借款人無力還債時，才能追償。 

《銀行法》修法前後對照

現行規定：銀行辦理自用住宅放款及消費性放款時，雖已取得足額擔保，但仍會要求借款人提供連帶保證人。
修法重點：明訂銀行辦理自用住宅放款及消費性貸款，不得要求借款人提供連帶保證人。
未來狀況：民眾到銀行申貸自用住宅借款及消費性借款，不必再提供連帶保證人。
資料來源：《蘋果》採訪整理