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2023-08-14 00:29:38| 人氣65| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

活泉茶館733-「四輪車」之四:簡化

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2023814

《有錢人想的和你不一樣》提到:「第四項淨値因素可說是一匹『黑馬』,很少人知道它對於創造財富的重要性。它是『簡化』。這個因素和儲蓄一起作用,讓你很自覺地過著一種對金錢需求比較低的生活方式。減少了生活開銷之後,你的存款就能增加,而你能拿來投資的金額就跟著增加。」「她的獨立不是靠很多錢贏來的,而是靠著她很自覺地減少個人的總開銷。」「蘇創造了一種簡單的生活方式,所以不需要花很多錢過生活。」「想一想你自己,你需要付出什麽代價才能在財務上獲得快樂?如果你需要住別墅,擁有三間渡假屋,開十輛車,每年環遊世界一次,吃魚子醬,喝最好的香檳,那也可以,不過你就得把你的標準提到很高,而且可能要花很長的時間才會獲得你要的快樂。相反的,如果你不需要很多『玩具』就可以開心,那麽你達成財務目標的時間會快得多。」 

 

活泉茶館586-慣老闆》說我曾經被「FYI」搞得霧煞煞,後來我又看到「FIRE」,這次學聰明了,查英文字典不見得查得到,只要上網去查就好了!(註一)也許「FIRE」就是《有錢人想的和你不一樣》的「財務目標」,而當中提到「依照4%經驗法則下,透過資產配置找到年化報酬率高於4%以上的投資組合中,你只要存到年支出的25倍就可以退休了。」我現在每個月花費3萬元,也就是每年36萬元,那麼我只要存到900萬元就可以退休了(36萬元X25=900萬元)

 

也許有人會認為我是「Lean FIRE」,但我覺得我應該屬於「Coast FIRE」。因為過去我每個月平均存下2萬元(大約收入的50%),一年存24萬元,要存到900萬元需要37.5年才能達標(900萬元/24萬元=37.5),所以用「Lean FIRE」是很難達標的;而「Coast FIRE」是「在一定期間內,希望投資累積一定資金以後就可以不再存錢,靠的是複利強大的力量,關鍵因素是投資金額和時間」,正好符合我的狀況,在25年內,每個月存下2萬元,投資累積一定資金,就不再存錢(雖然還沒退休,但第27年之後,工作收入銳減,入不敷出,當然也就不可能再存錢了,反倒要由它供應我每月3萬的生活費。)

 

如下表,第一年存下24萬元,投資報酬率4%,到第二年就有249600元,再加上第二年存的24萬元,總共就有489600 (240000X1.04+240000=489600);這些錢都不花掉,繼續投資,投資報酬率4%,到第三年就有509184元,再加上第三年存的24萬元,總共就有749184(489600X1.04+240000=749184);以此類推到第24年就可存到9379825元,已經超過我所訂的財務目標900萬元。

 

1

240000

9

2539871

17

5687403

2

489600

10

2881466

18

6154899

3

749184

11

3236724

19

6641095

4

1019151

12

3606193

20

7146739

5

1299917

13

3990441

21

7672608

6

1591914

14

4390059

22

8219513

7

1895591

15

4805661

23

8788293

8

2211414

16

5237887

24

9379825

 

    當然,如果你覺得一個月3萬元不夠花,要6萬元才夠,那你只要一個月存下4萬元就可以按此模式達成,但是,我一個月平均收入也才4萬元而已,根本做不到啊!那就去兼差賺外快,如果不想這麼累,就只能延長年限了。6萬元X12個月X25=1800萬,第25年之後,每月持續存2萬,繼續投資下去,第36年就可達標了,所以,「如果你需要很多『玩具』才可以開心,那麽你達成財務目標的時間就會慢很多。」

 

25

9995018

29

12711909

33

15890287

26

10634819

30

13460385

34

16765898

27

11300211

31

14238800

35

17676534

28

11992220

32

15048352

36

18623595

 

聖經提供了一個最簡化的生活:「只要有衣有食,就當知足。(註二)我突然想到一位奇葩,「一簞食,一瓢飲,在陋巷,人不堪其憂,回也不改其樂。賢哉回也!」(註三)有人對內人說我一家五口月花不到三萬實在很可憐(她可能沒看過《活泉茶館469-曾經是「月光族」(3)-黃金十年》,當小孩長大開始工作後,也會有這樣的經歷,何必提前享受呢!三十年前的美國,「令我印象最深刻的是,拉斯維加斯那邊的車子都要等行人通過,車子才會轉彎過去。」)我倒覺得她才可憐,雖然孤家寡人、一人飽全家飽、外表光鮮亮麗,但三不五時要被老闆駡,也不敢吭聲,假日還要輪班,這讓我想起以前國文課本讀到的「人各有好尚……豈可同哉!」(註四)我愛好自由,她愛好體面、享樂。所以,要過怎樣的生活,還是要照《富足人生》所提「改變人生的三個問題」自己去辨明。

 

《沒有富爸爸艾蜜莉教你小資也能富起來》提到「善用恩典牌,降低嬰兒日用品花費」,她提到「簡單養育方式每月平均花費3300元」、「精緻養育方式每月平均花費22,500元」、「豪華養育方式每月平均花費54,000元」(註五),這是她「根據周遭親友經驗預估的相關費用」,畢竟每個人收入高低不一樣,當然花費也不一樣,《有錢人想的和你不一樣》說:「事情總有例外……但是我說的這一點幾乎沒有例外!一般說來,人的收入增高之後,花費一無例外也會增高。那就是為何,只憑收入永遠無法創造財富。」我家三個小孩用的是「簡單養育方式」,比一些只生一個小孩用「精緻養育方式」花費還要低,畢竟一個小孩就是寶,什麼都要新的、都要好的。我太太傳承給她妹妹的嬰兒床、衣物,據說都被她妹妹的婆婆拿去扔掉,她唯一的金孫怎可用別人用過的東西呢!所以說,養三個小孩會比養一個小孩省。

 

如果每個月你都把薪水花到「盡磅」(盡磅-詞目-教育部臺灣閩南語常用詞辭典 (moe.edu.tw)),或許你也會覺得通膨太嚴重(月薪6萬不夠花!他嘆「通膨太嚴重」曬支出明細 網一看搖頭了 (msn.com)),這時只要簡化你的生活就可以了。《別錯過!窮人會買,有錢人會賣的東西?馬上躺平就可財富自由提早退休?消費主義陷阱是如何一步步毀掉你的?你是否正在遭遇?(附中文字幕)|90後創業家掃地僧 - YouTube》影片中,掃地僧說有一種財富自由的窮人,他們跳不出消費陷阱,只會「吃、喝、玩、樂」,就跟原始森林的猴子一樣,累了就睡、餓了就吃。人生在世總要做點有意義的事,在《活泉茶館47-放風箏的日子VS一日捐》提到的一日捐,其實就是參與上帝的助貧計劃之一,館友啊!簡化你的生活,省下一些「吃、喝、玩、樂」的花費,加入上帝的助貧計劃,這樣,掃地僧就再也不能鄙視你是猴子了,聖經說:「憐憫貧窮的,就是借給耶和華;他的善行,耶和華必償還。(箴言19:17),我倒是想不出來上帝要用怎樣的方式來償還,也許是用一個循環:「 神能將各樣的恩惠多多地加給你們,使你們凡事常常充足,能多行各樣善事。(林後9:8)

 

****************

註一:

https://rich01.com/fire-5-types/

 

註二:

https://cb.fhl.net/read1.php?id=29796&VERSION=cunp89&TABFLAG=1

 

註三:

https://www.arteducation.com.tw/mingju/juv_b2a508866b33.html

 

註四:

https://rueylin0119.pixnet.net/blog/post/164582727

 

註五:

--0~3歲嬰兒時期相關費用估算

項目

簡單養育方式

精緻養育方式

豪華養育方式

食(元)

54,000

9

198,000

衣(元)

3,600

36,000

18

住、行(元)

3,600

36,000

216,000

育、樂(元)

3,600

576,000

126

其他費用(元)

54,000

72,000

9

3年費用總計(元)

118,800

81

1944,000

每年平均(元)

39,600

27

648,000

每月平均(元)

3,300

22,500

54,000

 

台長: Sam
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全站分類: 財經企管(投資、理財、保險、經濟、企管、人資)

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