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(作者: Chr僅此一檔istine Benz)
Christine Benz建議畢業生在離開校園之後，踏出經濟獨立的第一步，要改掉學生時代的消費惡習，但這並不代表社會新鮮人要無止盡的與泡麵為伍。理財專家常與Benz提到，不論客戶的收入是50,000美元，還是200,000美元，他們都能找到方法把薪水花光。我們也都了解，花花世界充滿誘惑，客戶終會禁不住誘惑而掏腰包消費。
儘管如此，Benz建議畢業新鮮人，若他們已習慣節儉，要保持這個習慣。如果畢業生已找到第一份工作，開始有薪資收入，要克制消費欲望，並開始規劃且落實投資計劃。換言之，新鮮人在定期償還就學貸款的同時，也要進行投資；也就是固定挪出一筆預算，做為提高自身財務能力之用。
美國有70%的畢業生，在踏出校園的同時，也身肩沉重的就學貸款。據估計，美國申請就學貸款的大學生，平均每人肩負約30,000美元的學貸。因此，社會新鮮人該如何在定期償還學貸與投資之間，安排優先順序則成為經濟獨立的第一堂課。
要在學貸與投資之間達到巧妙平衡確實不易，但大多數的畢業生必須同時進行。畢業生要避免等到學貸還清，再開始投資計劃的想法；其中，又以剛開始第一份工作的職場新人為最。但若學生貸款的利息過重，職場菜鳥必須以還清學貸為優先考量。假若在償還高額學貸之時，也進行投資，他們就要有非常精準的眼光，才有機會運用投資獲利償還學貸。但整體而言，大多數初出社會的投資人會希望兩者同時進行。
其次，社會新鮮人要有高風險承受度，而非抱持風險趨避的心態。然他們為何應該在此人生階段承擔較高的投資風險? Benz 解釋，在享用甜美投資果實之前，年輕投資人要走的投資道路還相當長遠，因此他們的風險承受度相對較高；這也代表，在他們開始從投資獲利中，固定提款支付生活所需之前，他們有數十年的投資時間，因此這類投資人應該鎖定長期投資能有高報酬的資產類別，也就是"股票"。參考歷史績效，長期投資下來，往往股優於債；經過20年、30年或更長的投資時間之後，股票的報酬也會優於定存。
不過，一些數據顯示，年輕投資人可能已受到周圍長輩失敗的投資經驗影響，如：網路泡沫化、近年的金融海嘯，及引發海嘯的美國房地產市場泡沫化等金融事件，導致他們的投資態度非常保守。Benz認為，年輕投資人應該牢記風險承受度(risk tolerance)與抗風險能力(risk capacity)兩者之間的差異。於此人生階段的投資人優勢在於：堅強的抗風險能力。
目標期限基金在投資前期會面臨較高的風險，但長期下來則會逐步降低，對年輕人來說，或許是理想的選擇之一。鑒於投資人常面臨在不同人生階段，該如何進行資產配置的疑慮，及該如何隨投資時間調整為保守佈局；加上目標期限基金具有投資分散的優點；因此，Benz贊同目標期限基金適合此類型的投資人。年輕投資人會發現，若他們申購投資期較長的目標期限基金，這類型基金會為了他們而採取積極資產配置的方式，但會隨著投資時間變長而漸趨保守；換言之，股票於初期的配置比重會較高。Benz另提醒投資新手及社會新鮮人，投資不宜躁進。
在Benz與年輕投資人的閒聊投資組合時發現，有些年輕投資人的投資過度集中。因此，她建議年輕投資人或許先從少量的個股開始，這也是他們了解投資市場的方法。然由於他們沒有太多的資金可用，投資組合中的類型就相當有限，只是，這樣會提高投資風險，像是過度集中於股票，或新興市場，或產業股票型基金等主題式標的，乃至於風險與波動度常會超過投資績效。
最後，Benz建議剛開始投資生涯的年輕人，應避免過度集中，且隨著投資經驗的累積，再開始逐漸邁入更為專精的投資領域。但之前所提的目標期限基金、全球佈局的股票型基金，或投資美國的指數型基金，搭配投資國際股市的指數型基金，都是適當的投資工具。且對剛開始投資生涯的年輕人來說，上述的投資工具，就能輕而易舉達到投資分散的效果。
(本文由晨星美國撰寫，晨星台灣編譯)
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