台資銀行 「將服務台搬到大陸」
世華銀行上海代表鍾日迪坦承：目前辦事處不能執行實際業務 只能提供台商諮詢服務
記者仇佩芬
大陸的中國人民銀行行長戴相龍三月間宣布，開放台灣世華銀行及彰化銀行赴大陸成立辦事處（大陸稱為「代表處」），為台資銀行登陸開啟大門。然而受限開放業務範圍有限，台資銀行辦事處無法提供台商融資，銀行業者形容「只是將銀行門口的服務台搬到大陸來」。
政府開放銀行赴大陸設立辦事處，意在協助解決大陸台商融資問題。然而根據政府的開放政策和大陸對外資銀行辦事處的規定，辦事處根本無法執行存放款及通匯、押匯等實際業務，因此取得一張辦事處執照，除了在大陸有了固定據點，業務拓展仍受到很大限制。
世華銀行研究分析顯示，約有八成大陸台商在台灣仍有母公司，無論這些企業是否與台灣總行有業務往來，未來都是各銀行辦事處積極爭取的客戶。然而另外百分之廿的台商，在台灣沒有任何企業或資產關係，這一類台商，暫時不屬於辦事處的服務範圍，總行也無法提供其融資或信貸，台資銀行登陸根本無法令其受惠。
世華銀行上海辦事處代表鍾日迪坦率地說，辦事處不能執行實際業務，只能提供台商諮詢服務，論功能，其實和銀行門口的服務台差不多，開放登陸形同將服務台從台北搬到大陸來。但他相信，距離的拉近可以讓台商更方便諮詢，辦事處也會盡力協助台商解決融資問題。
從銀行的角度來看，辦事處功能固然不大，但對台商而言，仍提供了很大便利。台商表示，目前台資企業向大陸銀行取得人民幣融資，已沒有太大困難，但要取得美元信貸，就必須透過極少數的外國銀行，十分不便。台資銀行辦事處雖然不能直接提供融資，但可以將台商融資案轉介給該銀行的香港分行，並由台灣總行取得企業在台灣的信用保證。台商不必再跟外資銀行打交道，台資銀行的徵信工作也較容易，對台商融資確實有幫助。
也正是基於這個理由，世華銀行申請成立辦事處時，就要求設點在台灣人聚集的上海；而彰化銀行更選在有一千多家台商，卻沒有任何一家外資銀行的昆山。台資銀行在大陸辦事處的主要業務涵蓋三個範圍：個人金融、企業金融和同業金融。受限於無法進行融資，個人金融和企業金融偏重諮詢和轉介，同時利用與外資銀行的合作提供更完整的金融服務。
在個人金融中需求最大的購屋貸款方面，客戶必須先在台資銀行的香港分行開戶，將錢匯入台灣分行的戶頭內，再轉匯至香港分行戶頭，最後再由香港分行發函，轉匯至合作的外資銀行大陸分行，讓客戶在大陸直接提領。在這一連串的環節中，大陸辦事處的功能就在於提供管道，並協助客戶聯繫香港分行及合作的外方銀行。
而在企業金融方面，大陸辦事處能做的事情更少。最主要的功能，在於協助總行了解客戶在大陸經營的情況，為信貸的依據。這項業務不僅是辦事處的主要業務，沒有辦事處的台資銀行也早已進行。一名「微服」到上海考察的台資銀行代表坦承，銀行或多或少都有台商客戶，由於與大陸相隔太遠，擔心貸款客戶「錢進大陸」，卻「債留台灣」，因此必須定期派員到大陸各地，了解客戶營運狀況。
鍾日迪說的更直接：辦事處最重要的功能，就是幫總行判別「台商」和「台流」，降低銀行的逾放比率。
既然無法從事個人和企業客戶服務，發展同業金融成為台資銀行辦事處最重要的功能。由辦事處將需要融資或通匯的客戶轉介給外資合作銀行，由辦事處進行匯款通知等業務，同時代替外資銀行進行台商客戶的信用調查，從中賺取手續費，既可以為辦事處爭取利潤，更能夠藉由與外資銀行的合作拓展潛在客源，為以後成立分行預做準備。
獲准成立辦事處的銀行動作積極，沒有取得設立辦事處資格的銀行也不斷派人到大陸「拜訪客戶」。一名不願具名的台資銀行幹部說，這樣的「地下業務」，其實已經進行很久，部分銀行雖未獲准到大陸設立辦事處，事實上早有許多台商客戶，為了加強和客戶的互動，必須經常赴大陸「聯絡感情」，以鞏固市場。
由於無法經營實際業務，目前是否成立辦事處，對台資銀行影響不大，但是兩年後大陸將全面開放外資銀行成立分行，台資銀行是否能夠成立分行，將是和外商銀行競爭的最大關鍵。而無論是否獲准成立辦事處，台資銀行莫不提前到大陸熟悉市場，建立知名度。然而銀行業者指出，兩岸至今缺乏金融檢查機制，在雙方建立金融監管合作平台以前，談設立分行還嫌太早。
【 2002-05-12/聯合報/13版/兩岸 】
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