【工商/陳碧芬】「台灣銀行何時才有獲利的春天？」，國際信評機構標準普爾日前以扼要、醒目的標題，作為年度分析報告的主軸，內文也充斥著失望的字眼：嚴峻的競爭情勢，寬鬆的內部風控紀律，是台灣銀行業致此的主要原因。該機構甚至直接點名，「大力推動的債務協商放款(D ebt Restructuring Loans)，把雙卡違約危機更加深化，銀行業平均資產報酬率在二○○六年竟逼近於零的水準！」
在如此的經營環境下，立法院有意推動放寬法條，給予借款人較大的彈性及寬容，信評業者認為，很自然對於天平另一端的銀行業者較為不利，包括獲利、業務成長性、法規風險三方面。
在獲利方面，中華信評指出，台灣銀行業的獲利相當微薄，對整個產業來說已是個負面敏感因子。卡債風暴在兩年內造成銀行業獲利下滑，使資本累積速度放緩。如因擬訂了較寬鬆的破產法，導致消費者的道德風險上升，呆帳增加對獲利而言，無異雪上加霜，並進一步侵蝕資本水準及吸收額外損失的能力。
業務成長方面，惠譽金融機構評等資深副總經理李信佳認為，金融業的系統財務強度，新加坡是Ｂ級、香港為B/C級，均為新興市場的一般水準，台灣卻是Ｄ級，已然偏低。但因為該法案，涵蓋消費者無擔放款，在經營風險升高情況下，銀行對該等業務可能持續限縮，反之，企業放款因國內投資需求遲緩或企業外移，銀行又無法掌握商機，企業放款整體的成長性亦有限。
李信佳指出，銀行業的業務出現結構性變化，不利於銀行業務成長及拓展新收入來源，長期而言對產業競爭力較為不利，加上業者若大量集中在追逐信用品質較佳的客戶群身上，價格競爭必然更為嚴峻。
至於法規風險，也涵蓋政府不明的態度。穆迪信評副總裁、高級分析師黃嬿如指出，政府今年初接管中華銀後的諸多「明快回應」，在信評機構眼中，仍空著一大片的灰色地帶，立法與行政可以「例外處理」，可能是顧慮銀行體系內，仍充斥太多易受損害的機構，監管機構被迫在法令中保留灰色地帶，以防系統的瓦解。 (2007/05/03)
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