工商時報 林建甫／台大經濟系教授、國政基金會財政金融組召集人
有人講，台北的房價，比起香港、上海、北京還是太便宜。因此有 買有賺，也鼓勵沒有買房的年輕人提早卡位。大台北的房價，是不是 到頂？還是會再漲？一個有為的政府，應有正確的認知與有效的政策 工具，不能放任熱錢盲目地炒作，否則泡沫大大吹起後，當泡沫崩潰 時，國家社會會受到嚴重的內傷。
房地產可以是促進經濟發展的火車頭。房地產可以拉動內需，活絡 營建、鋼鐵、水泥、裝潢、房仲業者，帶來經濟的欣欣向榮。但房地 產政策的不當，帶來不平衡發展或過度開發，社會養成投機、不勞而 獲的歪風，都不是社會的福氣。
今天位於台北40坪的舊公寓要價2,000萬已比比皆是。雙薪的中產 階級家庭月收入以8萬元計，不吃不喝要20年才能買得起。不合理的 房價已經嚴重侵蝕全民福祉。在通膨蠢蠢欲動的威脅下，基本利率回 到 5％的正常水準，甚至短時間就有可能，而利息負擔馬上就是現在 的兩倍、三倍。這是貸款買房的人要三思的。然而這是個人事小，對 國家而言，還有更嚴重的問題。
房價也牽動著金融體系的發展。當金融體系大幅的放款押在房地產 市場，一旦風吹草動，房地產價格下跌，貸款追討或流動性緊縮，營 建業或投資客斷頭，銀行滿手法拍屋，形成財務危機，甚或擠兌。整 個社會怎麼不會元氣大傷？ 尤有甚者，日本的房地產泡沫，在1989年破滅後，帶來20年的低成 長，整個社會有一蹶不振的味道。西班牙社會原先有超過三分之一西 班牙人從事建築相關行業。全球金融海嘯之後，西班牙房地產市場出 現價格的崩跌，演變成嚴重的國家債務問題，現在是歐盟救助的對象 。另外，不要忘記2008年的金融海嘯，就是由次貸風暴所引起。次貸 是次級貸款，是信用評等較差的人的貸款。
以目前國內的數據來看。根跟據央行統計，去年底本國銀行的建築 貸款與購置住宅貸款各為1.29兆元與5.17兆元，分別比前年底增加2 ,427億元與2,623億元，目前這兩項貸款合計占國銀放款的35％；特 別是建築貸款，去年底的數額已是本波房價起漲點2003年底的3倍。
進步國家對於房地產的認知，更是值得我們參考。新加坡前總理李 光耀強調「住者有其屋」，現任總理李顯龍也說：「房屋是買來住的 ，不是買來炒的」。德國基本法第20條第一項明訂：聯邦德國是一個 民主和社會福利的聯邦國家。德國政府於是把買得起房視為人民的基 本需求，更不把房地產視為推動經濟成長的主要產業或稅收的來源。
法國或美國許多州，因為房產不漲或漲得慢，在高額的持有成本及買 賣交易成本下，房地產的炒作就戛然而止，社會就在穩定中成長。
如何讓房產持有成本及買賣的交易成本提高？市場交易資訊透明化 ，是必要的條件。目前國內不動產交易登記，不須填報交易價格，導 致市場交易資訊缺乏透明性。而國內偏離市價的地價稅、房屋稅公告 地價或公告現值更是惡化問題所在。這些已經阻礙了台灣進步的腳步 ，有必要修法建立交易價格揭露制度，實施按實價課稅，對於第二套 以上房屋實行高稅率，導正投機歪風。
我們不是要打壓營建業，只是藉著打房，消除影響國民住房不當的 大量房地產投機，避免由房產造成貧富不均的惡化。對於過多熱錢， 我們應將其引導到生產性的事業投資上，增加國家的實業能力。對於 多收過來的稅收，一方面進行建設，讓民眾感受政府的施政福利，另 一方面進行貧富不均的分配調整，讓整個社會更和諧運作。那麼進行 改革的執政黨，就不會有選票流失的問題了。
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