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2006-11-15 01:28:54| 人氣87| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

晉身上流 保險投資要兼顧

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【經濟日報／記者蔡靜紋／台北報導】
根據行政院主計處報告，將台灣家庭按所得高低分為五等分，94年可支配所得最低層，一年連1毛錢都存不到，還得動用往日儲蓄或借錢度日；想躋身上層社會，一年至少要儲蓄超過18萬元。處在富者愈富、貧者愈貧、中產階級消失的M型社會，理財專家建議想擺脫貧窮左肩的中產階級上班族，財務規劃必須建立「安全氣囊」加「攀高階梯」，保險及投資兼具才能累積資金，踏上上流社會之路。

在累積財富之前，應該為意外事件設下停損點，以減少向下沉淪至下層社會的困境。家庭形態為「男主外，女主內」的單薪家庭，或上有高堂、下有年幼子女的「三明治族」，是最可能落入「M型社會」貧窮左肩的族群。

瑞泰人壽總經理包道霖表示，平時以可負擔的保費換取急難時無價的保障，可減少滑落至下層社會的可能性。台灣民眾的投保率雖高，但保障卻嚴重不足。根據壽險公會統計，去年國人壽險有效契約平均保額為77.8萬元，萬一家庭經濟支柱發生意外事故時，無法提供家人足夠的經濟保障。

想從中產階級往上爬，光靠死薪水絕對不夠，惟有搭上投資列車，才有機會把小錢變大錢。銀行業者指出，目前的銀行定存僅2%左右，根本不能打敗通膨，只會讓資產一路縮水；透過策略性理財規劃工具，包括不動產投資信託基金（REITs）、結構型商品、投資型保單等可以有效提高報酬率。包道霖說，投資型保單是近年來熱門的投資理財工具之一，「投資型保單」除了壽險保障功能之外，其投資標的分散在多種基金、產業、貨幣及地域，保戶只需依照個人的投資屬性，並透過定期定額長期投資，一般來說，獲得優於定存的穩定報酬並不難。

舉例來說，一名30歲男性平均每月提出1.5萬元做定期定額投資，假設連續20年、投資報酬率4%，則可累積521萬元財富。理財專家表示，將保險當成安全氣囊，再找到適合的投資工具當致富階梯，才能穩步墊高資產。

【2006/11/14 經濟日報】

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