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進入零利率時代，此時借錢最便宜，但是，銀行提醒，零利率通常也是企業裁員潮最興盛的時期，理財前先謹記「先確保我有多少財可理」的原則，將融資投資與閒錢投資做最平衡的配置。利息降得愈低，代表跟銀行借錢的成本也愈低，很多投資人會選在此時「危機入市」，趁機以低利的融資貸款，換取較高的投資報酬，不過，永豐銀行副總經理韓志宇表示，想融資投資，首要注意「量力而為」。

「現在誰都不知道何時會放起無薪假或吹起裁員風」，韓志宇提醒投資人，融資一定要先衡量自己的還款能力，確保有穩定、固定的收入做為還款來源，避免投資標的被套牢或無法立即變現出現信用危機。確認「自己有多少財可以理」之後，融資來的資金一定要找高於借款利息的投資標的，韓志宇認為，台股指數型基金或全球新興市場的基金，波動較大，也較有機會出現高獲利。有人融資投資，有些人則是「錢太多」，定存族看到利率趨近於零，苦惱不知道該把錢放哪裏？韓志宇則建議，這類以定存為主的客戶，多屬於保守穩健型的客戶，此刻則可選擇購買六年期的儲蓄險，約有2%的報酬，整體來說會比定存利率高。但此項投資不適用於融資投資的人。

中信銀個金理財規劃部經理廖亭亭建議，現在去存定存實在是有點晚，若只想確保資金安全的民眾，還是可以將部分資金放在定存，記得選擇固定利率，而且，明年景氣有機會翻轉，天期不要放太長，免得景氣一翻轉，資金卻被卡在低利處。廖亭亭說，建議部分資金可投資儲蓄險與萬能壽險，此時利率雖然較定存高，約在2%到3%間，但也不要選擇天期過長的商品，同樣的也是擔心過多資金被鎖在低利期。韓志宇則是提醒民眾，想要藉低利融資投資之前，一定要先了解自己的投資屬性，衡量自己能承受的投資風險，舉例來說，投資100萬時，若自己的承受風險損失為10萬元時，必須保守選擇投資標的，以免無法承受投資損失壓力而賠掉心裡健康。

【2008/12/22 經濟日報】 

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