累積財富 從儲蓄做起
記者李淑慧、葉慧心∕台北報導
七年級的人有什麼樣的投資理財觀？國泰人壽輔導主任李朕毅借用經營之神王永慶的話說： 「賺的一塊錢不是自己的，存的一塊錢才是自己的。」因此，青年人一定要有強迫儲蓄的觀念及習慣，最好能存在不容易動用的帳戶，才能確實將資金保存下來。
李朕毅表示，儲蓄的錢千萬不要放在活儲帳戶裡，那樣很容易就領出來花完了。他也強調，年青人比其他人都雄厚的資產就是「時間」，建議依照自己的風險屬性，選擇適合自己的投資工具，善用複利效果來累積資產，絕對是不二法門，而且愈早開始，愈能達成目標。
他並舉例說，同樣每個月存5,000元，選擇年報酬率10%的投資工具，存到50歲退休，某甲從25歲開始存，可以累積590萬元，某乙從26歲才開始存，累積530萬元，前後僅僅相差一年時間，卻差了60萬元，相當一部國產房車的價值。
他將時間加上複利，認為其威力將大如原子彈。在計算複利效應時，「72法則」（即財富倍增年數，72除以年報酬率）是很好的計算方式，如果選擇一個年報酬率2%的商品，要36年才能將資產倍增；若選擇8%的商品，則只要九年時間。
不確定的年代，收入也不確定，對於想投資又想規劃保障的年青人，李朕毅建議以定期定額方式，購買投資型保單是不錯選擇，等於用一筆資金，就能同時投資多檔基金，以有限的資金作更有效的運用。
例如投資在當紅的金磚四國、亞洲新興市場、日本等，只要做好資產配置布局全球，不必像買賣股票每天要緊盯盤面，讓基金經理人來打理資金。
投資型保單又有繳費彈性的功能，真的無法繼續提存時，可以暫停扣款，不僅不必擔心保障會中斷，也不會造成本身財務負擔，還可維持原先投入的資金來持續做投資，等到手頭寬鬆時，再恢復扣款，幫助自己離夢想愈來愈近。
【2006-03-30/經濟日報/B3版/金融廣場】
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