Cathay Your Life .

25愛的鼓勵 0訂閱站台

18%改革上路 軍公教理財急轉彎

專家建議：
1.先買足保險，健康險優先。
2.別追逐高風險商品，可考慮全球債券基金搭配全球股市基金。

記者蔡靜紋∕台北報導

軍公教18%退休金改革方案昨（16）日正式上路，51萬軍公教人員的理財觀最好跟著急轉彎。理財專家表示，有別於以往的高利息所得，軍公教應立即展開兩步驟，一是檢視保險夠不夠，再著手新的理財規劃。

以前公務人員日子很有保障，不需特別傷腦筋做投資規劃，只要將退休金存在台灣銀行，就可坐享18%的超高利率，展開優質退休生活。在退休金改革方案上路後，超過所得替代率的部分就不能再享有18%的優惠利率了。

「很多人誤以18%就此走入歷史。」台銀人員說，84年7月1日後退休的公務員、86年1月1日後退休的軍人、以及85年2月1日後退休的教師，若是選擇領月退俸或兼領月退俸者，才會受新制影響，換言之，這群人要重新思考理財模式。

宏利人壽副總裁黃旗興認為，應該先買足保險，尤其是健康險，行有餘力再談理財。
富蘭克林證券投顧副理盧明芬則指出，新一代的軍公教人員未來要調整理財心態，必須想想以前沒想過的「投資組合」問題。

「一般退休商品要超越18%報酬率真的很難！」軍公教退休領的退休金，必須以較穩健的方式規劃，盧明芬說，退休金不能拿來追逐高風險、高報酬的商品，那對本金的保障較少，最好是放在全球型商品，以歷史經驗來說，過去幾年全球股市的年漲幅約一成左右，雖不及18%，但還算是不錯的工具。

「聽說最近港股很熱，我可以去買嗎？」盧明芬不贊成退休公教人員將錢放在單一產業或市場，「換個角度來看，一般軍公教人員對金錢的投資觀都較保守，突然建議他們去做波動率較高商品，他們可能沒法承受高風險。」

對於較穩健的投資方式，盧明芬認為，以全球債券型基金為核心持股，搭配全球型股票基金不失為好方法；但不建議將錢放在單一檔新興市場債券基金，因波動率過大，可考慮歐美工業國家的債券，如美國政府債券，或積極點的人，可以放一點錢在美國收高益債。

目前國內理財管道頗多，包括銀行、壽險公司、基金公司都可以提供民眾理財諮詢。所謂「你不理財，財不理你」，最好是主動去找、多聽、多比較；畢竟只靠自己做規劃，要花比較多的力氣，不管是銀行、保險公司、基金公司人員因接收的資訊比一般人多，可快速吸取理財資訊，最好不要聽信電視上的投顧老師天花亂墜的建議，還是找正牌公司較好。

【2006-02-17/經濟日報/B4版/金融廣場】