黃金業務Q&A
1. Q：請問那些分行可辦理黃金存摺業務？
A：本行全省各分行均可辦理黃金存摺業務(簡易型分行除外)，歡迎就近洽辦。
2. Q：貴行何時開辦黃金存摺網路銀行交易？項目有那些？
A：本行網路銀行自96年7月起，先提供黃金存摺「查詢」功能(含黃金牌價)。
黃金存摺網路銀行「買進」與「回售」功能，自96年9月28日起接受客戶申請(次一營業日方可進行交易)。您可就近洽本行各分行(簡易分行除外)，開立黃金存摺帳戶及辦理網路銀行，並約定指定之本行新台幣帳戶(扣款及入帳)，則您可透過網路銀行進行黃金存摺買賣交易及「定期定額申購/異動功能」，不用再親自臨櫃買賣。
至於黃金存摺之「開戶」、「轉帳」、「質借」及「提領現貨」等交易，因交易性質另有考量，未規劃納入網路銀行交易，仍請親洽原開戶行辦理。
3. Q：請問如何辦理黃金存摺網路銀行交易？
A：首先，請親洽本行各分行或營業部(簡易分行除外)開立黃金存摺帳戶。如擬申請網路銀行之黃金存摺買進與回售等功能，請填寫「電子銀行服務申請書及約定書(個人戶專用)」二份，將台幣帳號及黃金存摺帳號，互設為「叁、轉帳服務」之「一、約定轉出帳號」及「三、約定轉入帳號」並親自臨櫃辦理。下列事項，敬請注意：
(1)、約定轉出、轉入帳號，需為同一本人帳號(相同ID)。
(2)、公教存款帳戶，可申請為黃金存摺買進之轉出帳號，但不得為約定作為黃金存摺回售之約定轉入帳號。
(3)、支票存款帳戶，不得申請為黃金存摺買進之轉出帳號及黃金存摺回售之約定轉入帳號。
(4)、黃金存摺交易之買進及回售額度不限，且不併入其約定帳號轉帳交易之每日累積轉出限額。
(5)、申請黃金存摺交易之約定轉入帳號完成後，需於次一營業日方可進行網路銀行黃金存摺買進或回售交易。
(6)、黃金存摺買進、回售之交易時間，為每一營業日黃金存摺第一次掛牌(正常為上午9時)起至當日下午3時30分止。
(7)、若有違約金(黃金存摺電話交易失敗或定期定額扣款失敗)則禁止執行黃金存摺回售交易，須至原開戶行繳納違約金後，方可進行回售交易。
4. Q：如何查詢黃金牌價？
A：可以透過網路或電話語音查詢黃金牌價。
(1)、網路查詢：
請進入本行網站(www.bot.com.tw)首頁：
點選「黃金業務」中之「黃金牌價」、「歷史黃金牌價」或「歷史黃金存摺牌價」。
「黃金牌價」為點選時之最近一次牌價。
「歷史黃金牌價」，則可查詢最近13個月之牌價。
「歷史黃金存摺牌價」，可查詢最近3年內本行歷史黃金存摺牌價及歷史走勢圖。
(2)、電話語音查詢：
請撥打本行專線電話(02)2181-1900，進入語音自動服務系統，依序
按「3」：電話銀行服務，
按「1」：利率、匯率及黃金牌價查詢，
按「4」：黃金牌價，
按「1」：黃金存摺、按「2」：黃金條塊、按「3」：金幣，按「5」：白金幣，或按「6」：銀幣。
5. Q：如何查閱貴行提供之國際金價分析資料？
A：本行為服務廣大客戶，免費提供國際金市分析資料。請進入本行網站(www.bot.com.tw)首頁，點選「黃金業務」，查詢「國際金市分析」中之「國際金市日報」、「本週週報」、「上週週報」或「每月短評」。
6. Q：黃金重量如何換算？
A：(1)、1公斤 (Kg) = 1,000公克。
(2)、1英兩 (盎司，ounce) = 31.1035公克。
(3)、1台兩 (Taiwan Tael) = 37.5公克。
7. Q：黃金存摺為何有買進價與賣出價，買賣價差如何訂定？
A：銀行辦理黃金存摺需有100%之準備，另向國際黃金市場進行拋補，以美金結算，需承擔金價及匯兌風險，加以備提領之現貨需負擔黃金精鑄、運輸、倉儲、保險及國內外銀行之作業、銷管等費用，營運之風險與成本均高。
本行為滿足小額投資戶之需求，黃金存摺以1公克為掛牌買賣計價單位，在國際上屬創舉，但也需承擔較高之部位風險及成本。以黃金存摺91年7月之牌價為例，買賣價差為每公克新台幣5元，當時行情較穩定，每公克售價介乎NT$300與NT$340間，買賣價差約為售價之1.5%，而目前牌價已漲為NT$840至NT$1,015，買賣價差每公克NT$9至NT$11，僅為售價之1%至1.1%，仍僅及當時價差比之70%至75%。
8. Q：貴行的黃金存摺與某一外商銀行的黃金帳戶有何不同？
A：黃金存摺以1公克為單位，並以新台幣報價，只要1公克即可交易。而黃金帳戶係以1英兩為單位，以美元報價，一次至少要買賣10英兩(約311.035公克)。此外，黃金存摺可轉提領黃金現貨、交易時間較黃金帳戶為長，並有定期定額、質借與轉帳等功能。
9. Q：貴行的黃金存摺與日本黃金累積計劃(簡稱GAP)有何不同？
A：日本黃金累積計畫(Gold Accumulation Plans)，與黃金存摺中的定期定額購買的功能類似。GAP定期定額投資黃金，最小交易量為3,000日幣(約折合新台幣850元)，在合約期間(通常為1年)或合約結束時，可以選擇出售黃金變現或提領不同形式之黃金現貨，包括條塊、流通式金幣及黃金首飾等。而黃金存摺目前則以回售變現和提領黃金條塊為限。
10. Q：黃金存摺與黃金基金有何不同？
A：許多投資人常誤以為黃金基金是投資於現貨黃金，事實上，黃金基金是將所募集的資金，投資於金礦公司之股票或公司債。
黃金基金優點是「股票價格波動大」，漲跌的幅度與獲利率會比較大，但相對的風險較高。因此黃金基金較適合積極型、承擔風險能力較高的投資人或長期看好海外基金、持有美元資產想要避險的人。購買黃金基金可向本行信託業務人員、理財專員或金融專員等詢問。
而黃金存摺是黃金商品中，門檻最低、交易最方便的一種中、小額持有黃金的方式，是想要認識黃金、擁有黃金的入門管道。
11. Q：影響國際金價波動的重要因素有那些？
A：(1)、黃金的供給與需求：
黃金的供給來源可概分為礦產、官方部門黃金出售、回流黃金、生產者避險操作，以及投資性賣出等幾大部份。以2007年為例，全世界金礦產出2,476公噸(佔整體供給量63%)、官方部門(如各國中央銀行)出售黃金淨數量約481公噸、回流金數量(受金價波動影響而增減)約956公噸，總計全年全世界供給量約3,912公噸。
黃金的需求則可分為製造業需求(2007年約為3,072公噸)、窖藏需求、生產者避險買入、投資性需求、官方部門的購買等幾大項目。製造業需求可略分為金銀珠寶需求與工業性需求。黃金在製造業的使用上受到景氣影響相當大，尤以佔製造業需求約8成的金銀珠寶業最為明顯；而新興國家的崛起，也帶動了錢潮湧入金市；另外近年來黃金投資性需求對金價影響越來越大，投資性需求對金價的推升，提供了相當大的助力。
(2)、美元：
一般而言，美元與金價是呈負相關的走勢，也就是美元上漲，金價就會下跌；美元下跌，金價就會上揚，但這並非一成不變的定律。主要原因是國際金價以美元計價，當美元升值時，會增加購買黃金的成本；而美元貶值時，則代表購買黃金的成本降低。
(3)、油價與通貨膨脹：
原則上，油價、通貨膨脹和金價之間的關係是正向關係，油價上漲或通貨膨脹率升高，金價會上漲；反之，金價會下跌。主要是受到民眾對貨幣實質購買力將下降的預期心理所影響，而增加購買黃金以對抗通膨的意願。通貨膨脹的部份，亦可採用美國的消費者物價指數(CPI)與生產者物價指數(PPI)等2個重要的指標當作參考。
(4)、戰爭與政經情勢：
戰爭與政經緊張局勢，能否對金價產生激勵，要先考慮下列幾個基本條件：是否會造成全球性立即的危機？會不會危害全世界重要的經濟活動？是不是會造成投資大眾長期的不安？舉例而言，伊朗核武問題和奈及利亞的軍事衝突，都曾一度成為熱門題材用來拉抬黃金行情，但要以戰爭與政經緊張局勢來引發一大波金價漲勢，恐怕要有特殊的爆發性事件發生，才有可能。
(5)、其他貴金屬價格與商品、原物料價格：
原物料的價格是反映整體物價、景氣與通膨的一項領先指標。當商品價格上漲時，一般而言，景氣看好、需求增加，但也可能帶來通貨膨脹的隱憂，對金價通常有正面的幫助。特別是因為貴金屬家族的白金、白銀及鈀金價格間經常相互影響。
(6)、季節性變動：
根據歷史資料觀察，金價受到季節性變動的影響，黃金交易的淡季多集中在每年夏天，而旺季大多在第4季到隔年第1季。不過關於季節性的考量，只能做參考，隨時都會有新消息影響市場價格。
12. Q：世界上主要的黃金交易市場有那些？
A：國際間主要的黃金交易市場有倫敦、蘇黎世、香港及紐約等地，這四個地方幾乎涵蓋了全球黃金的交易時段，其他地方如東京、新加坡、伊斯坦堡、杜拜、上海等地，黃金市場亦頗具規模。
(1)、倫敦黃金市場：
倫敦黃金交易市場為全球最大的黃金現貨交易市場，其交易制度，屬於店頭批發市場，並沒有實際的交易場所，交易乃透過各大金商的銷售聯絡網完成。
目前倫敦黃金市場的交易標的為含黃金成色99.5%、重量約400盎司的國際標準交割條塊。最小交易量則為1,000盎司。
1919年倫敦黃金市場開始實行每日兩次的定盤價制度(London Fixing)，分別為上午10時30分和下午3時；該定盤價是世界上主要的黃金交易參考價格，具有金價的領導地位。
黃金定盤價係由巴克萊銀行(Barclays Bank PLC)、德意志銀行(Deutsche Bank AG)、加拿大豐業銀行(ScotiaMocatta, The Bank of Nova Scotia)、香港上海匯豐銀行(HSBC Bank USA National Association, London Branch)及法國興業銀行(Societe Generale)等5家定盤會員(Fixing Member)參與訂定。
倫敦定盤價開始時，是透過5大金商中所推派之主席對另外4位金商會員宣布開盤價，4位會員代表人再向其所屬交易室回報，輪流接替著將價格向其客戶進行報價，取得平衡價，直到滿足市場供需時，輪值主席才會宣布最後的單一定盤價。該定盤價對世界各地黃金市場的交易具有相當影響力，許多國家和地區的黃金交易契約的基準價格皆以倫敦定盤價為標準。
(2)、蘇黎世黃金市場：
蘇黎世黃金市場成立於1968年。
由於瑞士特殊的銀行體系和輔助性的黃金交易服務體系，為黃金買賣提供了一個既自由又保密的環境，加上瑞士與南非訂有優惠協議，可獲得南非的黃金進口，此外前蘇聯的黃金也聚集於此，使瑞士不僅是世界上新的黃金中繼站，也是世界上最大的私人黃金存儲中心。蘇黎世黃金市場在國際黃金市場上的地位僅次於倫敦。
蘇黎世黃金市場沒有正式的交易所組織結構，由瑞士二大銀行：瑞士銀行(UBS, AG)和瑞士信貸銀行(Credit Swiss First Boston, CSFB)負責清算結帳。
蘇黎世黃金市場無金價定盤制度，在每個交易日任一特定時間，根據供需狀況訂定當日交易金價，沒有漲、跌停板限制。
(3)、香港黃金市場：
香港黃金市場已有90多年的歷史，其形成以香港金銀業貿易場的成立為標誌。香港早於1904年已存在市集式金銀貨幣兌換場，業者從1910年組織成立「金銀業行」(即本場前身)，當時即訂立了簡單行規。第一次世界大戰後，則在政府登記立案，並正式定名為「金銀業貿易場」。
1946年成立標準金條集團(簡稱金集團)，專責鑄造交割用之金條。1962年以前市場除交易金、銀外，還包括地區及國際貨幣。1974年，香港政府撤銷了對黃金進出口的管制，此後香港金市發展極快。後來更因客觀環境轉變，交易漸漸集中到黃金買賣，堪稱為東南亞的地區的黃金集散地。
由於香港黃金市場在時差上剛好填補了美國黃金市場收市和倫敦開市前的空檔，連貫了亞洲、歐洲及美洲的交易時段而形成完整的世界黃金市場。
(4)、紐約黃金市場：
紐約黃金市場，發展自20世紀70年代中期。美國政府於1974年解除限制人民擁有黃金的禁令，兼自1975年1月1日起允許人民合法擁有黃金之後，黃金交易就逐漸蓬勃發展。現今美國市場黃金交易主要以「黃金期貨交易」為主，現貨交易較少，且主要交易類型為「店頭市場交易(OTC」，交易方式及制度與倫敦黃金市場的本地倫敦金(Loco London Gold)制度類似。
(參考資料：「黃金期貨規劃」，台灣期貨交易所股份有限公司)
13. Q：貴行黃金牌價，係根據那一個黃金交易市場價格訂定？
A： 國際黃金現貨交易係視全球為「一個市場」，每一營業日，主要市場，自雪梨開始，東京、上海、香港、新加坡、杜拜、伊斯坦堡、蘇黎世、倫敦及紐約等各具規模之黃金市場，陸續加入行列，幾乎涵蓋了全球黃金的交易時段，故一天24小時，隨時有成交或報價之現貨貴金屬價格，提供各資訊使用者參考，且不斷波動。由於各地區之交易時間，彼此間多有重疊，故較少將商品切割為「紐約市場」、「蘇黎世市場」…等單一城市之市場。
國際黃金現貨交易並非「集中市場」交易。由於時差關係，本行黃金存摺訂價，參酌之「國際黃金行情」，為訂價或更改牌價時(台北時間上午8時至下午3時30分)，亞洲地區(主要包括雪梨、東京、香港、新加坡)或台北時間下午才進入之歐洲地區(主要為蘇黎世、倫敦)隨時成交或報價之現貨黃金價格。
現貨黃金價格，係以每英兩若干美元為單位。此一價格多為國際黃金銀行或交易商間之買賣交易參考價，僅提供各資訊使用者參考，且不斷波動，而實際買賣時之價位，會隨交易時間、對手及標的等不同，而有差異。
一般而言，國際黃金行情在亞洲盤變化較小，而歐洲及美國盤，則漲跌幅均較大。由於目前本行之黃金存摺，係以一般大眾為主要客戶而設計，以「1公克」為單位，並以「新台幣」掛牌，故新台幣兌美元匯率亦為影響牌價之主要因素。
本行每日黃金牌價之訂定，係參酌當日國際黃金行情與國內之新台幣匯率行情，合理訂定，若當日行情有較大波動，亦會機動調整牌價。本行公正訂定之牌價，夙為國內金價之重要參考指標。
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