保險 DIY 本台已收集近千篇保險相關新聞 2006年1月中以後之新聞請移駕至 http://www.airbase.url.tw 提供更方便的全站搜尋，讓您輕鬆尋找相關新聞 各大保險公司保險商品比較，請參觀(保險DIY) http://airbase.myweb.hinet.net

74愛的鼓勵 0訂閱站台

組合保單 一單保天下

■ 編譯 戚瑞國

大型保險公司愈來愈傾向在一張保單內涵蓋多種保障標的，住宅及汽車保險都可以整合在一張保單內。「一單保天下」在於解決保戶的麻煩，但費率通常比標準保單貴。
保戶以往擁有多張保單時，會收到不同的帳單，保單到期日也有好幾個，保障可能也有落差，增加保戶許多麻煩。

最近幾年只承保汽車險的業者市場占有率增加，一些壽險業者力圖振作，推出這種「組合保單」（package policy），希望搶回市場。保險資訊研究中心（Insurance Information Insti-tute）指出，所有產險及意外險的保費收入，三分之一來自汽車險。

大都會壽險公司是最近一家加入這波推出「組合保單」的業者。保單名稱為「大保障」（GrandProtect），只有一種費率、一個續保日期，在特定情況下，也只有一種排除條款（損失在一定額度內，保險公司不負責賠償的條款），保障範圍包括住宅和汽車。

全州（Allstate）保險公司從1999年開始提供類似涵蓋保戶住宅及汽車的組合保單，只有一個生效日、一份帳單、在特殊狀況下也只有一個排除條款。聯邦保險公司（Chubb Corp.）旗下「傑作」（Masterpiece）這個品牌，很久以來就提供保戶可以結合住宅、汽車保險為一張保單的管道。汽車保險和住宅保險通常是兩份保單，通常也無法和其他人身保險結合。

大都會的「大保障」保單主要在服務保險需求多樣化的客戶。要申購這種保單，客戶必須擁有一幢價值至少25萬美元的房子和一輛汽車。大都會表示，一般「大保障」的保戶名下有兩輛汽車及一幢以上住宅，也會購買珠寶及附屬保險（umbrella liabili-ty），一般年度保費在2,800美元到3,600美元之間。

「大保障」取代先前名為「組合二」（PackⅡ）的保單，整合住宅及汽車保險為一張保單，但只在特定幾州推出。大都會指出，新保單的保障較高，保費結構也較複雜。「大保障」的保障範圍包含住宅毀損的重置擔保、身份遭盜用時的補貼。「大保障」的保障範圍也超過大都會住宅及汽車的標準保單，例如保障擴及遊艇，提高珠寶、銀器及收藏品的保額，保障涵蓋全球的租車責任險，但不包括壽險和失能險。

各保險公司積極強化服務，讓組合保單更方便及更容易更新，所有保單都轉入一家保險公司，避免多張帳單、多種到期日，甚至保障可能存有落差。整合為一張保單和一個續保日，也有利保險公司減少文書工作及其他成本。

大都會壽險公司汽車及住宅部門產品開發部總監愛德沙爾（Noel Edsall）說：「資產愈來愈多的人占總人口比重愈來愈高，他們管理保單的時間也愈少。」

其他保險公司也針對更有錢的客戶調整本身產品。除了汽車和住宅外，全州保險推出的「全保」（Encompass）保單就包含二胎房貸、遊艇、珠寶、皮草、收藏級郵票及藝術品。這種保單比標準保單對各單項被保商品的金額上限較高，年保費約為2,950美元，但保戶的住宅市價必須等於或高於全國平均房價。

消費者如果逐一購買組合保單內各種保障，總保費可能低於組合保單的保費，但未來組合保單一旦成為主流，屆時組合保單就可能是「俗擱大碗」了。

（綜合外電）

【2005/06/15 經濟日報】