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投資理財要趁早開始，真的嗎？  
 
想在20年後擁有1千萬元退休金，一個月只需14550元，可能嗎？若15年前開始固定每月存一萬元活期存款，一年後再轉入定存，15年所存大約只有260萬元，這是利息加本金複利計算，但目前利率一年不到2％，該如何達到千萬退休金的目標？ 
 
有兩個讓錢成長的重要因素，一個是時間，一個是投資報酬率 ，和兩者之間所造成的複利效應。 
 
每個月存1萬元，15年的本利和約260萬元左右 ，換算年平均利率大約是5％左右。可是，若存20年 ，本利和卻增為397萬元左右，時間增加了三分之一 ，但資金卻增加了53％。若存30年，本利和可達到797萬多元 ，時間增加1倍，資產卻增加了2倍。 
 
可見，投入金額一樣多，但時間越長，複利的效應越驚人 ，所累積的資金也會出現倍數效果。 
 
舉例來說，同樣每月存1萬元，但獲利率為10％，15年可以存38 1萬餘元，20年可存687萬3000元，30年則將近1974萬 元。 
 
當然，要達到這樣的獲利率，不能只存定存。根據統計 ，若長期投資國內外基金平均報酬率可有12至15％ ，要有效累積財富，可以尋找這類的投資工具。必須注意的是 ，這類投資工具不可能年年有這樣的豐厚的獲利，所以也要適時調整或 轉換。 
 
Dr.Money：要讓錢生錢，涉及時間和投資報酬率兩個因素。時間越長 ，獲利率越高，兩者之間的複利效果越顯著，所以投資理財越早開始越 好。