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2008-09-13 18:03:12| 人氣1,588| 回應5 | 上一篇 | 下一篇

投資型保單的價值

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投資型保單在最近幾年冒出頭，去年新契約佔率已突破60%，可以說是各家保險公司的主力商品。然而，也有不少人納悶，到底買投資型保單是為了保障還是投資？
其實，投資型保單集合這兩項功能的優點，可以用最低的成本買到最大的保障，相對於傳統保單，等於可以省下保費放到投資上，並且擁有壽險顧問協助投資績效的追蹤，以下就其功能與各位分享…

在壽險保障上，我們知道現在國人投保率甚高，截至去年台灣投保率已達196%，等於每人擁有接近兩張保單，不過在有效保額偏低只有82萬的情況下，大部分的人其實壽險保障是不足的。在如何提升有效契約保額上，也是所有保險從業人員的目標與使命。在現今保險商品中，能夠讓客戶以最低成本取得完整壽險保障非投資型莫屬。因為目前低利率環境，假設40歲男性需求1000萬壽險保障，以傳統終身壽險規畫，年繳保費要35~41萬保費不等(關係到保單具有分紅功能與否)，但投資型保單則僅需14萬~17萬保費不等，幾乎是傳統保單的1/3！

除了投資型保單總繳保費較低，其架構也與傳統保單大相逕庭，首先傳統壽險第一年保費全數列為費用，所以解約金是0，但是投資型保單第一年費用率不超過60%，往後各年總費用也不超過150%，費用率是比傳統保單低很多。每年所繳保費在扣除費用率和危險保費後(危險保費代表危險成本，舉例來說，40歲男姓1000萬保額需要危險保費大約一年在24000~27000元)，例如第一年有40%保費扣除掉危險保費後是進入投資帳戶，和過去把錢全數繳入壽險公司帳戶是不同作法。

投資型保單另一功能—投資。前述提到保費扣除相關費用後，剩餘保費就會進入投資帳戶，保戶可以就保單內投資標的自由選取，例如共同基金、貨幣帳戶、連動債券，目前仍以共同基金為大宗，最多可以選取到10檔基金，而且一年享免費轉換投資標的4~5次，這是和銀行申購基金最大不同處。此外，各家壽險公司也會定期寄送對帳單，提醒帳戶價值餘額，較專業的壽險顧問，還會定期提供投資資訊與停利停損點提示，和過去在銀行定期定額月存3000、5000所享有的服務是不同的。

有人會說投資型保單費用比上銀行買基金貴很多，其實就是誤會投資型保單的主要功能—首重保障、次談投資，如果只是單純想要投資功能的朋友，其實可以考慮另外一種投資型保單—變額年金，就沒有保障功能，純粹只是以投資做為退休規劃的另一工具，下回有機會再跟各位分享其特色與優點~~

我要檢舉
#投資型保單
台長： piggy

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肉圓仔
雷曼兄弟.AIG.美林事件該特別注意什麼?例:**產業基金........?
2008-09-16 15:13:18
Piggy
現在應該是認真把單筆股票型基金轉到債券去放，至於影響層級應該不侷限於單一產業基金而已...
2008-09-16 22:07:19
肉圓仔
客戶也不太願意相信債券基金,只想放到定存,甚至連德意志發行的結構債都想贖回,不停的問:雷曼都倒了,還能相信誰?

另,集團的投資策略較於保守,有沒有具體數字可向客戶說明相信我們的客戶確實受傷不深,或集團本身的確做好避險並維持穩定投資獲利?

********超想向客戶證實集團很優地..........
2008-09-18 16:26:51
zen
很多人的投資型保單恐怕賠光了
另外 基金今年也全掛了 更別說債卷了

過度瘋投資 膨脹出來的虛假財富 當槓桿斷掉 就全盤崩解了

投資型保單是最糟的投資商品之一
用騙術欺騙 什麼二十年後能每月領回多少錢
三年都預測不到了....
真是太瘋狂了
2008-09-19 10:11:31
Piggy
1、如果說基金賠光，就不僅是投資型保單，連銀行眾多客戶都大失血！因為在台灣基金申購數量，銀行累積金額是壽險公司的10倍，你知道嗎？
2、至於連動債，也是銀行災情慘重，壽險公司被要求的條件較高，導致這波雷曼兄弟事件，壽險客戶鮮少聽到有發生問題。
3、商品本身沒有對錯的問題，投資型保單仍舊是市場上具有競爭力的商品，但是錯誤的銷售引導，可能讓客戶產生錯誤的觀念，期望壽險從業人員與壽險公司努力提升專業與銷售品質。
2008-09-20 08:19:32
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