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最近朋友聚餐聊到，如果要有被動收入每月30萬，以配息率6%來說，就是要有6000萬的本金，就可以創造一年360萬，一個月30萬的配息收入。6000萬聽起來是個天文數字，除非是有富爸爸，或是高階經理人一輩子有機會賺到這樣的錢，但是，倘若還要置產，可能就不是這麼容易了…我自己的看法，理財要從早開始，而且要把資產配置在不同的風險類別，利用拉高報酬率，在有限的本金內創造最大收益。

 

就以最近很夯的ETF為例，並不是每一類資產都適合買ETF，假如是投資在成熟美股市場或是債券，ETF是很好的選擇，但是如果是在有選股Alpha的台股市場，許多台股基金績效明明就強過台股ETF，不懂為何要追風去買台股ETF？除此之外，固定收益的資產，又區分高收益、投資等級、信用債、政府債，不同資產類別的風險報酬不同，在對的Timing選擇正確的資產是提高報酬率的不二法則，就以現在市場條件來說，美國經濟表現良好，聯準會(FED)也因此推遲降息的時間表與幅度，在基本面較好的時刻，這時候選擇應該選擇高收益債和信用債，投報率會打敗保守的投資等級債與政府公債。

 

不只傳統的股債資產，比特幣在之前文章已經介紹過，以目前規模最大的貝萊德IBIT持續資金淨流入，自2024年1月11日成立以來，截至4/4規模已成長到139億美元，可以說前無古人，比特幣有它獨特的市場地位，這裡不再贅述，我認為在資產組合配置5%~10%不用承擔過高的風險，長期我看好比特幣的價格會再翻倍到12萬美元，若是3年的時間價格翻倍，就相當於年化報酬率24%。綜合以上，長期我看好美股、台股、高收益債，從高收益債券抓6%~7%年化報酬率，台股長期年化報酬率15%~20%，美股長期年化報酬率10%~15%，只要做好資產配置與長期耐心投資，在好的年代累積本金的速度就會加快。

 

當然，也會有人質疑台股都已經2萬點了，美國、日本、歐洲股市都創新高，債券也都不便宜了，為何對未來仍這麼看好？其實只要看股神巴菲特的操作，巴菲特從買進日本五大商社，到現在日本股市創新高，巴菲特有獲利出場嗎？大家都說AI股價被炒高了，但是Nvidia的獲利一枝獨秀，減肥藥大廠Eli Lily和Novo-Nordisk股價漲翻了，但對減肥藥的需求持續大於供給，所以投資不是買便宜貨，而是跟對趨勢走，我看大部份投資人因為意志不堅，蠅頭小利太早下車反而變成空手的扼腕，而那些可以堅持長期投資的人最後成為財務自由的贏家。