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2007-04-11 23:39:01| 人氣1,388| 回應7 | 上一篇 | 下一篇

低利率時代，借款投資可不可行？

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最近一位壽險顧問打電話給我，請教一個問題….
他說客戶在銀行往來，理專告訴客戶，如果把房子拿來貸款，可以給他2.5%超低利率，而且還有套利的機會！因為理專說，有一檔「XX全球高收益債券型基金」，每月配息，大概一年配息率有6%~7%，比存在定存還好！
客戶聽了很心動，因為過去這檔基金的績效確實不錯，加上銀行理專誘之以利，客戶決定要”撩”下去。

這位壽險顧問很擔心客戶什麼都不懂，會不會有什麼風險？又不知該如何提醒客戶？各位看到這裡，除了驚訝於銀行理專銷售話術之外？還有沒有其他的想法？

我個人覺得這是很嚴重的問題！因為除了理專素質良莠不齊以外，還有道德良知的問題！
我後來請壽險顧問告訴客戶，去問問看理專自己有沒有去借錢來投資？
因為如果那麼好賺，沒有道理理專自己不下去玩，而且應該把他的親戚、朋友、老師、鄰居都拉下來一起參與才對。就像第四台投顧老師，講的天花爛醉，一副頭頭是道的模樣，如果真的那麼行，幹嘛還要出來招募會員？乾脆去借錢自己投資不就好了…

我們嚴肅來說，投資基金和股票都有其風險，而「高收益債券型基金」標榜著高配息，主要是投資在公司債以及新興市場債券。這些發債的機構，因為債信評比較差，所以付出較高的利息，但是客戶要承擔違約風險，也就是如同年初力霸事件一樣，力霸公司債也算是高收益債券，但是請問，當初投資力霸公司債的投資人，除了拿到前幾期利息，本金有拿回來嗎？

理專有點知識的，應該都知道投資基金，要看的是總報酬，而不是配息率。配息再高，也只是先拿客戶的錢出來，不代表基金淨值一定成長，就像股票市場除權，好的股票有填權行情（帶你上天堂），但差的就變成貼權（帶你住套房），反而是虧損。
理專避重就輕的說法，只強調報酬，卻忽略風險，有可議之處！畢竟拿錢出來的客戶才是自負贏虧的人，假如客戶後來投資失利，導致房屋遭到查封，請問理專該如何面對客戶的信任？

儘管金融從業人員有業績壓力，但誠信與道德是最重要的基本態度，有好的專業知識，也要有良善之心，對待客戶要視如親己，不可因為一時的誘惑，做出後悔一輩子的憾事。投資人也要認清事實，對於不甚瞭解的投資工具，一定要問清楚投資內容與風險，小心作驗證，切記「貪婪」與「無知」都是投資最大的障礙。

我要檢舉
台長： piggy

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我要回應
＊~ lovable ~-.,.&#9
說的一點都沒錯~~

任何投資一定會有風險

而一個專業的壽險從業人員的責任
就是為客戶篩選風險較小的投資工具
2007-04-17 00:10:27
肉圓仔
但是,利字當頭的當下,有幾位從業人員可以站在客戶的角度為客戶想?而且,誰能保證從業人員的素質一定是好的?還有,為客戶想的從業人員活得下去嗎?市場是很現實的!
另外,有多少客戶受得了&quot高配息&quot&quot高報酬&quot的誘惑?
當他的親朋好友都&quot賺很多&quot,而你幫他賺很少的時候,他能不棄你而去嗎?
反正總歸一句,客戶價值觀有扭曲,各位同業大家多努力,希望未來不是一個劣幣驅逐良幣的時代,而是因為你我一股清流的堅持,造就大家更美好的未來,加油!
2007-04-25 00:54:10
piggy
肉圓仔的回應也是許多從業人員的心聲...
不過，我覺得不應該為錯誤羅織藉口，只是有些人確實難敵業績上的壓力，而傷害了客戶的信任。
過去，我也是無法接受銀行的作法，而選擇離開，這算劣幣驅逐良幣嗎？我不敢說自己這麼偉大，但是我絕不願意為了一點私利，去傷害與客戶建立起來的信任，畢竟，友誼是一輩子的，不是嗎？
2007-04-26 22:46:29
肉圓仔
很多事情就是在制度面及政策面出了問題,台灣的金融市場真的有點怪,保險公司更怪,最根本的還是價值觀~怪!怪!怪!

順道一問:
那您離開銀行後,到了現在的公司, 您覺得現在的公司作法ok嗎?(我們部門現在看起來還不錯喔!)

想和您分享第九屆亞太保險理財大會的感觸:
主題:看見自己的力量
speaker來自世界各地,當然包含台灣及中國~
在會中,可以很明顯的感覺到中.台兩地較常談論的就是$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$,怎麼讓客戶喜歡你.怎麼把保單做大.怎麼讓客戶把身上的錢掏出來.....

其他說英文的speaker,談論到愛客戶,協助客戶為將來做準備,強調&quot心靈&quot的滋養,鼓勵注重&quot全人&quot發展,看見客戶可能遇到什麼問題,提醒客戶做準備......

結論是:出發點不同

一是為了自己而出發,一是為了別人而出發,但自己也從中謀利......

知道您重視孩子的教養,希望我們都能在各自的領域影響到更多的人,也讓我們的下一代活得更好, 共勉!
2007-05-13 01:16:11
piggy
人生有夢，逐夢踏實。
我想只要照著自己的計畫走，不迷失在誘惑之中，夢想就有實現的一天。
2007-05-13 22:43:10
Antony
但是軍公教優惠利率貸款不到3%
應該還是值得一試吧

如果投資全球型股票基金 或是 固定配息債券
並且搭配分散投資
就算短期獲利不彰 也可長期持有
2007-11-30 17:15:37
Piggy
如果市場維持在很低的利率，或許是很不錯的投資機會。
但是目前全球多頭已走了5年，許多漲多的市場已經可以看到修正的痕跡。
就算有些市場行情還在，但是波動風險已大，老實說，我不是很推薦借錢來投資，甚至有些投資人把即將退休的錢都放到波動大的市場去搏一搏，都會讓人捏一把冷汗...
正確的投資觀念應該在可以忍受風險的範圍內，衡量能力可及的範圍，再去從事較高風險的操作，而且資產配製的基本動作一定要執行！
2007-12-01 01:03:55
否 是 (若未登入"個人新聞台帳號"則看不到回覆唷!)
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