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"餘額代償"只不過把債從A銀行搬家到B銀行,本質上債務不變,還是落在信用卡循環的圈圈裡面,如果持卡人辦理了"餘額代償"又不節制繼續刷卡的話,債可是會越滾越大喔!餘額代償的利率非一成不變。通常分三個階段，剛開始真的利率很低，之後便逐漸調高，目前為6.4%～12%不等，為期大概半年左右。接下來利率開始升到11.68%～18%，為期大概半年到一年。接下來的利率為15%～20%。而持卡人通常會「比自己預計的還款時間還久一點」。導致雖然一開始利率低，但因為後面利率開始暴走，總結起來的利息卻很高。
若能在短期內償還完應繳金額，便可支付較少金額，但若無法在 短期內清償，其實選擇利率較高但時間長的方案還比較划算。把前後利率平均一下計算，倒不失為一個簡便的方法！

申請餘額代償時，通常還要繳付月費、手續費、設定費等隱藏性費用，這都必須合併計算在代償成本中，不能光看利率,這些都要留意唷！不要光看個低利率就傻傻的跳進去了！個人建議本身若有薪轉勞保者可申請信用貸款來將本身信用卡或現金卡做代償整合

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