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台灣房市走了十年的多頭行情，全台房價漲幅幾乎翻倍，其中，房貸利率下滑是房市多頭的主因。淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰分析，全球經濟景氣不佳，導致各國拚命印鈔票，資金過多、利率低、資金灌注亞洲市場，造就這波亞洲不動產價格飆漲。

 

房貸利率十年低檔　央行示警做好升息準備

 

根據中央銀行統計，全台利率從一九九七年的八．五五四％高點一路下滑，隨著亞洲金融風暴爆發、全球景氣動盪，二○○二年利率剩下約二％，二○○四年房貸利率更跌到約一．五％；後來因經濟情勢穩定，利率緩步上升，二○○八年九月達到高點二．八％，但仍不及一九九七年高點的一半，隨後又出現反轉。

 

莊孟翰分析，二○○八年美國爆發次貸危機，引發金融海嘯，全球利率逐漸跌入谷底，台灣利率也從同年第三季的二．八％腰斬至第四季一．五％，隔年第一季更跌破一％，僅剩○．八％，這也是往後幾年房價飆漲的原因。隨著經濟情勢逐漸穩定，台灣利率一度以每季升息半碼（○．一二五％）逐漸上揚，但仍屬低檔，尤其二○一一年開始利率連九季不變動，維持在二％左右。

 

不過，這一切即將有所改變。央行總裁彭淮南曾在今年第三季央行理監事會上提醒房貸戶要做好升息的準備；外界將彭淮南的「提醒」，視為利率即將再度上揚的預告與宣示。

 

精打細算房貸支出　避免升息造成經濟壓力

 

 

 

永慶房產集團研究發展中心經理黃舒衛分析，若房貸升息，買房資金調度及利息負擔都將比現在大。舉例來說，若貸款五百萬元、分為二十年本息攤還，房貸每升息半碼，每月利率就將多出二百九十七元，若升息一碼，每月利率則多出五百九十六元。

 

從數字來看，升息一碼房貸族每個月僅多出幾百元至上千元，看似不多，但黃舒衛表示，若以二十年來看，同樣貸款五百萬元，二十年下來的利息就多出十四．三萬元，更別提未來二十年的利率如何變動沒人說得準，若維持向上趨勢，購屋壓力將再加重。

 

過去十年整體低利率環境容易讓人放鬆戒心，以為只要存好自備款就可以輕鬆買屋，沒有審慎考慮到利率恐將吃掉不少家庭收入，若面臨升息，房貸利率一拉高，很容易導致現金不足，甚至可能繳不出房貸而造成房子被法拍。購屋人應掌握以下四大策略，保持彈性的思維以因應房市變局。

 

※全文未完，尚有以下內容：

 

四大策略／先付本金、避開階段式利率、聰明議價、進行房貸試算

◎ 總論篇 2014房市大趨勢 由熱轉冷？房市面臨新挑戰！

◎ 趨勢篇 八大趨勢 抓住市場脈動！

◎ 市場篇 六大都會 漲相熱區大剖析

◎ 投資篇 投資置產 三類房子不能碰