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記者蔡怡杼／台英文免費教學北報導

富邦金董事長蔡明忠分析，銀行家數多、競爭激勵，以及銀行放款成長低迷都是台灣金融業當下的困境，唯有併購才能走出這困境，此外，他也意有所指的表示，「以後台灣BOT案會比銀行業困境更困難」。

台灣金融業業務同質性高，競爭激烈

富邦金董事長蔡明忠表示，台灣金融業的現況就是困境，從兩千年之後我國金融業進入整併期，相較最高峰期的53家，目前國內有39家銀行，不過，新加坡整併後，現在只剩3家銀行，連馬來西亞也只有10家銀行。

國內有39家銀行，同時，我國匯率政策都會照顧出口業者，長期的貿易順差結果會造成國內資金充沛，進而使得我國利差居亞洲國家最後一名，根據大摩2015年預估亞洲銀行淨利差台灣只有1.3個百分點。

銀行放款成長低迷，且餘額逐年下降

蔡明忠表示，銀行業困境除了家數過多，競爭激烈外，還面臨企業放款成長低迷，以前放款還有一些BOT案可以撐，我看以後台灣BOT案會比銀行業困境更困難。

他說明，近年來由於企業出走，國內投資下降，連帶使得資金需求放緩，目前企金放款餘額年增率僅1%出頭，即使消金放款年增率也往下滑，在銀行閒置資金過多、缺乏有效利用下，銀行業者只能買NCD（定存單）及公債。

蔡明忠指出，在國內資金缺乏有效運用管道下，近年國內資金不同往外流，以央行日前公布的數據可知我國近年金融帳流出高達5.7兆，其中，不乏散戶及金融機構的海外投資，對此，他呼籲政府及金融機構應審慎評估、建立拓展國際金融版圖的主軸及策略，取代散戶無目的性、低獲利的海外投資，發揮「螞蟻雄兵搬大象」的精神。

併購是走出困境的唯一選項

蔡明忠直言銀行業繼續整併是唯一能走出這困境的一條路。他並認為，主管機關若只准許合意併購，併購活動不可能會活躍，因為合意併購就如蘿蔔，敵意併購就如棍子，「就是因為有棍子在，所以促成合意併購」，且環伺全球敵意併購的案例也比合意併購少很多。

蔡明忠表示，過去金管會不准許你拿出棍子，只接受併購雙方坐下來用談的，如果沒有棍子，那些經營不善或者霸佔著經營權的人，他不會痛，也不用擔心有人會搶走經營權，這樣市場整併誘因也會非常少。

蔡明忠指出，台灣2014年銀行業獲利超過三千億，但?量金融業的體質應該就ROA、ROE來看，ROA、ROE分別為0.7％以及1%出頭，泰國ROA有2.1%、菲律賓有2.5%，尤其印尼ROA、ROE分別達3.7%、29%，馬來西亞也分別有1.4%、20%，但東南亞現在很多門都關起來了（市場准入關閉）。

蔡明忠指出，國內金融業需先進行整併、汰弱留強，擴大資產規模，強化財務體質，才能有效發揮1+1>2的綜效，同時亦應加強金融研發能力，培育金融人才，以創造金融業「走出去的有利條件」。



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