工商時報 高佳菁／台北報導

低利時代，所繳的房貸是否也跟上時代呢？銀行房貸主管表示，只 要現在所繳的房貸利率，跟銀行一般房貸利率差到0.5％，那麼房貸 戶就有轉貸需求。

而在94年9月至97年7月間貸款者，或是房貸利率第一階段在2％及 所剩的房貸額度在100萬元以下者，其實已沒有轉貸空間。

房貸主管指出，一般房貸在進行轉貸時，一定會有3,500元的設定 代書費、1,500元的塗銷代書費、借款金額千分之1.2的設定規費（如 借款金額為500萬，設定規費就是6,000元）、銀行開辦費或手續費等 基本費用。

在這些費用中，除銀行的開辦費或手續費會因銀行規定不同，而收 取不同費用（目前行情約3,000-6,000元）外，其餘的費用都是固定 。

房貸主管進一步分析說，民眾在進行房貸轉貸時，首要注意事項， 為第一年減少的利息支出應大於轉貸成本，以500萬元房貸，而銀行 開辦費為5,000元來算，那麼轉貸成本就要16,000元，也就是說，轉 貸後利差至少要0.32％，然而各銀行所收的費用不一，因此，建議房 貸戶若要轉貸，起碼目前所繳的房貸利率要跟銀行一般房貸利率差到 0.5％。

至於那些人此時已不適合再進行轉貸？房貸主管表示，去年9月前 ，房貸利率平均是3％，但在經過央行這波一口氣共降了2.74％後， 目前的房貸利率應該都已降到2％以下，比一般房貸還要優，因此， 只要是在94年9月至97年7月間貸款者，已沒有轉貸空間。

另一種是，目前房貸利率雖與銀行差0.5％以上，但貸款額度剩不 到100萬元也不宜辦轉貸，主管說，由於房子有折舊問題，重新跟銀 行辦理房貸，可能出現新貸款額還不足還舊貸款額，因此，建議貸款 額度不到百萬者元，最好不要辦轉貸。

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