林筱雯

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銀行發放貸款的基本程序：

（1）接受企業或個人的申請，對其經營情況、資信情況和還款能力進行調查和分析，對其生產經營規模、發展前景等進行評估。

（2）審查核實企業或個人提交的有關資料，判斷其是否具備貸款條件。

（3）分析企業或個人提供的各種材料，並根據其經營情況、資信情況和還款能力等，對企業或個人進行綜合評價。

（4）對符合貸款條件的企業或個人確定貸款金額，簽訂借款合同。

（5）發放貸款。

（6）檢查、監督貸款使用情況，並協助客戶按期歸還貸款本金和利息。

貸款分類

銀行貸款可分為短期貸款、中長期貸款、專項貸款、委託貸款和流動資金貸款。

1.短期貸款：期限在1年以內（含1年）的貸款。

3.專項貸款：指用於支持特定項目（如房地產開發項目、基礎設施建設項目等）的資金，期限一般不超過1年。

貸款業務

貸款業務是銀行以藉款人的信用為基礎，向借款人提供資金以滿足其生產、經營和生活需要的業務。在信貸業務中，銀行是根據借款人的信用等級、還款來源以及其他條件，為藉款人提供貸款，並按約定方式、利率和期限向借款人收取利息的業務。根據貸款期限不同，貸款分為短期貸款和長期貸款。

貸款額度

銀行貸款額度一般應根據借款人的生產經營狀況、資信情況和還款能力等因素綜合確定，通常有單筆貸款最高限額和累計貸款最高限額兩種。單筆貸款最高限額是指在藉款期限內，借款人向銀行申請的，用於支付企業生產經營所需資金的最高限額。對於流動資金貸款，如果企業流動資金缺口較大，則應以企業的流動資金佔用為上限，超過部分可通過抵押、質押等方式籌措資金；而對固定資產貸款或項目貸款，則以企業固定資產價值和投資所需資金為上限。

貸款利率

貸款利率是指在約定的期限內，按照規定的貸款利率計算的利息總和。它是藉款人償還銀行貸款所要支付的成本。

目前我國貸款利率實行的是浮動利率，即由人民銀行根據國家有關政策、市場情況和金融機構信用狀況確定一個基准率水平，然後在這個基準水平上根據市場情況上下浮動，以充分體現金融機構經營效益和風險承擔能力，最終由借貸雙方在平等自願、協商一致的基礎上形成具體利率水平。同時，銀行不得對客戶收取超過基準利率一定倍數的利息。