近十年來，我經常在路邊、大賣場看到銀行銷售人員擺攤，以美美的贈品吸引人們申辦信用卡，甚至還有人跑到大學校門口想招攬大學生辦理信用卡時，都會讓我感到十分詫異，因為信用卡不單純只是先刷卡、後消費而已，更代表了一個人是否可以承擔得起消費金額的信用。
二十年前，我在一家百年外商公司上班，當時的我是少數喝過洋墨水的MBA，年薪為十四個月，想辦卡卻因為年收入不到七十萬被銀行拒絕，沒想到現在辦卡竟然如此容易，甚至聽到連待業中的人也辦得到卡？！
然後，在消費至上的社會風潮中，我發現過去台灣人最引以為傲的勤儉儲蓄，似乎消失的很快，有了卡之後，人們很快的就可以將想要的東西帶走，一直等到以債養債時，問題終於爆發。
在美國，貸款條件是以信用積分來評估，積分愈高的人，貸款的條件愈好，據說台灣也即將實施。
除了與銀行的往來信用之外，另外一種看不到的信用，也非常地重要。像是重承諾、準時上班，上課、負責任、不輕忽小細節、準時交貨、不遲到等，都是做人時不能忽略的事情，因為，一旦別人信賴你，才願意進一步委託你更重要的事情。
年輕就是本錢，除了有形的金錢信用外，也期許大家多重視無形的信用資產，誰都不知道，說不定哪一天，你的信用就是助你成功的導火線。
夫妻同心，身價更高
因為出書的緣故，也認識了不少出版業的人，其中，從事文字工作的小珊，三十歲的她結婚兩年，月薪不高但收入穩定，她的先生三十五歲，從事廣告業務工作，薪水較高但工作也忙，每天大概要忙到九、十點才下班。
在小珊的建議下，夫妻倆來到我的工作室，他們告訴我：「希望從現在就開始理財。」
「你們需要買房子嗎？」
「不用，我的媽媽替我付了房子的頭期款，現在我每個月繳１萬元的貸款，八年後就可以還清。」小珊的先生說。
「你們倆過去有投資的經驗嗎？」我又問。
「我以前投資了一百多萬，不過投資的情況不理想，沒賺到錢。」先生說。
「我習慣將錢存在銀行，從未投資過。」小珊搖搖頭。
這對夫妻年薪近兩百萬，距離現在最近的願望是兩年後生小孩，但在這之前小珊的先生希望先休息一陣子，因為工作實在太忙又太累了。
「蕭小姐，我們想知道，以我們兩人目前的經濟狀況來說，我的先生在此時適合休息嗎？」小珊提出問題。
「恐怕不太適合，雖然你們倆年收入很高，但是其中有三分之二來自先生，一旦先生中斷薪水，等於只有妳一人賺錢，而妳的薪水又要還房貸，又要付生活費及固定支出，你們的保險又不夠完善，我會建議你們先規劃保險，並且多存一些錢，因為將來小孩子出生後，費用也不少。
聽完我的建議後，小珊和先生倆人討論了一陣子，決定共同拿出一百萬，並每月定期定額投資七萬元，希望這筆錢可以做為孩子的教育基金及養老金準備。
「你們可以做一個五年計劃，若一百萬在五年後變成一百五十萬，定期定額投資每年約年報酬6% 的工具，也可有機會累績約五百萬，那麼就有近七百萬，這麼一來，先生就可以休息一陣子，小孩的教育費用也不必擔心。」我一邊說明，一邊將小珊夫妻倆的身價表簡略地畫出來。
「那，如果我繼續工作呢？我們在五十歲的時候身價會如何？」小珊的先生問。
「假設你們倆每五年可以存五百萬，夫妻工作沒中斷, 持續現在的投資方式到你五十歲的時候，就可以存到一千五百萬了。」我很快地算出來。
「哇，沒想到我們在中年的時候竟然會這麼有錢？！」出生於貧困家庭的小珊驚訝不已。
「如果再加上房子，你們夫妻倆就有兩千萬以上的身價喔！」我說。
生小孩是一個重大的、長期的決定，必須先準備好一些存糧，免得一方收入中斷，剩下的一方要承擔很大的責任，如果經濟狀況屢陷窘境，影響到下一代，相信不是父母親樂見的。
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