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2019年新生兒罐頭保單(10月更新版)---->延伸閱讀

禾馨醫院剖腹產保險理賠案例<---請點我

1.什麼是 實支實付醫療險?

就是用健保身分就醫，不管疾病或意外花大錢 花小錢 ，

只要是從我們口袋裡掏出來的錢(自費)

保險公司就會在限額內給付(理賠)

2.為什麼要規劃實支實付醫療險?

用在解決什麼問題?

在解決我們住院及手術跟耗材雜費等自費項目的問題，

因為二代健保DRGS實施以來自費項目越來越多，

例如:學名藥原廠藥   連結

例如:自費耗材(鋼釘 塗藥心臟支架 防止腸沾黏貼片 止痛藥等)

如果您想要有好的醫療品質?

如果您希望出院後有好的營養補給品 薪水補貼?

如果你希望重視個人隱私?

如果你希望治療效果和恢復效果更好?

如果你希望比較少的後遺症或是併發症的可能性?

那麼在治療期間就必須要透過多家實支實付醫療險來解決上述問題

3.實支實付醫療險的商品架構:

實支實付醫療險主要理賠的三個項目是 

1.病房費

2.住院手術或是門診手術

3.雜費耗材

現今有些實支實付醫療險有額外理賠病房升等費用

或是理賠單次住院慰問金等。

4.理賠機制:

實支實付醫療險的申請理賠方式

憑醫療收據+診斷證明書

要注意的是正副本收據要給哪一家保險公司

有些實支實付醫療險有理賠 住院前後門診費用，

這時候 診斷證明書的開法就要列上

門診 住院 出院 和 回診日期

這部份是很多人在申請理賠時常常忽略的部份

不論你是客戶或業務，請記得申請這前後門診理賠金

如果商品是有轉換日額選擇權功能，那請記得收據的自費

金額必須高於轉換日額，始可申請住院前後門診金。

5.如何挑選實支實付醫療險?

實支實付醫療險的篩選標準

1.醫療雜費越高越好

2.醫療雜費沒有限制住院中使用才理賠

3.要有載明理賠門診手術

以 元大人壽 享有心條款為例

不管住院手術或是門診手術 皆有理賠，且如果手術項目不在附表中時，

也可以跟保險公司協議理賠

以宏泰人壽薰衣草條款為例

一樣有載明理賠門診手術

4.有理賠病房升等費用更好

5.門診手術中使用的醫療雜費也要有理賠

以 元大人壽 享有心條款為例

藍色圈圈載明門診手術，醫療雜費的條款中寫到門診手術，

代表在門診手術中的自費耗材等都會在雜費限額內理賠

同時紅色箭頭也指出有理賠病房升等費用。

以宏泰人壽薰衣草條款為例

在醫療雜費條款中，看不到有寫 門診手術字眼

紅色星號部份~一樣有載明理賠病房升等費用

6.手術理賠最好不要有健保 227的限制

何謂健保227?

請參閱: 到底什麼是健保手術 227 ?<---請點我

7.還有各家保險公司條款中的細項說明

例如:手術理賠的方式是用手術倍數表?還是使用健保 227的手術章節?

最好是不用手術倍數表，同時所列舉的手術可以擇優理賠

名詞定義處~很清楚載明手術限制

這是今年 2019年5月申請的縫合理賠，遠雄康富因為 227 限制

無法理賠的實例分享。

遠雄康富RJ1實支 跟 宏泰 薰衣草 實支 有相同手術 227 限制。

這是 元大享有心的條款，手術不是倍數表。

手術理賠限制

這是宏泰薰衣草手術條款

特別需要留意的地方~(遠雄康富實支也是相同條款內容)

手術費用保險金理賠範圍:手術費 和 手術相關費用 

舉例說明:常見的達文西手術

假設手術費 5萬元，設備使用費 10萬，器械費用 5萬，

合計 20萬都屬於手術費用保險金理賠範圍。

這是元大享有心手術條款

手術費用保險金理賠範圍:手術費 

舉例說明:常見的達文西手術

假設手術費 5萬元，設備使用費 10萬，器械費用 5萬，

手術費 5萬屬於手術費用保險金理賠範圍

設備使用費 10萬，器械費用 5萬，--->15萬屬於醫療費用理賠範圍。

6.實支實付醫療險的搭配互補性:

因為沒有一個商品是十全十美的，所以至少要兩家實支實付醫療險搭配

就像是你把兩家以上的實支結合再一起看成是一家，

當然必須要有支援副本收據的實支實付醫療險才可以。

以筆者為例，目前規畫四家實支實付醫療險，有富邦全球元大台灣人壽 

四家組合成適合我的預算與需求的實支實付醫療險，如果在預算有限的

情況下建議根據上述的篩選標準做為參考搭配方式。

7.正副本收據的投保限制:

在規劃實支實付醫療險的時候要特別留意正副本問題，

可能你的團保收正本，或是已經有正本實支實付醫療險，

如果要加強的劃一定只能選擇副本實支，有些副本實支

還有額外限定只能當第二家，或是最多只能當第三家

這點要特別留意的投保規則。

總之~在規劃搭配多家實支的時候記得請你的服務人員

多留意送件順序。

還有意外險的實支實付是否會有衝突的問題

比如:在國X人壽投保意外險 和 意外實支實付

而在富X人壽投保實支實付醫療險，國X意外實支實付

和富X醫療險實支實付 都是正本收據

萬一今天車禍意外骨折住院，出院後申請理賠時，正本收據只有一張

要給 國X還是富X 呢?這就是衝突所在。

8.實支實付醫療險到底要規劃幾家才夠?

如果預算比較充裕的話建議至少三家到四家，最基本也要兩家互相搭配

如果我們還有其他需求，比如 癌症 失能或重大傷病，那就要看你的服務人員

提供給你的菜單組合

9.副本實支會不會走入歷史?

這個問題常常很多人拿來冷飯熱炒，通常只要業務員沒有業績時，

就會把舊新聞翻出來，歌功頌德一番，恐嚇客戶再不買就沒機會了

這是一個市場現象，目前沒有取消副本實支的問題存在，

金管會顧立雄也說明了，有興趣的同學請參考以下連結

實支實付理賠爆爭議　金管會：若無弊端維持「多保可多賠」

但請記得就算取消副本實支也不朔及既往。

結論:

實支實付醫療險很重要，過去你不知道，現在你一定要知道，

我們辛苦賺錢是為了什麼?是不是為了有好的生活品質，

可是面對醫療費用越來越高的情況，實支實付醫療險確實有其必要性

這是社會大眾必須要認真去看待的，如果你希望有好的醫療品質，

或是降低自己的醫療負擔，請務必規劃實支實付醫療險，

希望這篇自問自答對於社會大眾有所幫助。

如果您有任何問題或想法，我們可以一起討論 ^_^

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