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標題:
想問下我份儲蓄壽險有無問題
發問:
我同我太太有兩份人壽儲蓄保單, 供左三年, 開始覺得保費好似好貴, 唔知供唔供落去好, 因為見人地果d保單好似無咁貴, 請對呢方面有認識既朋友分析一下 第一份：27歲開始供, 女, 唔食煙年費31000供到55歲人壽保額100000055歲時保證退休儲備及現金價值1150000如果加埋紅利55歲大約可得1650000, 以年利率5%計算 第二份：27歲開始供, 男, 唔食煙年費29000供到65歲人壽保額170000065歲時保證退休儲備及現金價值20900000如果加埋紅利65歲大約可得3500000, 以年利率5%計算 你地認為我同太太供落去好唔好, 係唔係保費太貴, d錢用係其他地方投資會唔會仲好過供呢兩份單？請大家俾d意見
最佳解答:
(問題 : 我同我太太有兩份人壽儲蓄保單,供左三年, 開始覺得保費好似好貴, 唔知供唔供落去好, 因為見人地果d保單好似無咁貴, 請對呢方面有認識既朋友分析一下第一份：27歲開始供, 女, 唔食煙年費31000供到55歲人壽保額100000055歲時保證退休儲備及現金價值1150000如果加埋紅利55歲大約可得1650000, 以年利率5%計算第二份：27歲開始供, 男, 唔食煙年費29000供到65歲人壽保額170000065歲時保證退休儲備及現金價值20900000如果加埋紅利65歲大約可得3500000, 以年利率5%計算你地認為我同太太供落去好唔好,係唔係保費太貴, d錢用係其他地方投資會唔會仲好過供呢兩份單？請大家俾d意見 ) 貴定唔貴, 除了睇你份單的人壽保額和儲蓄成份有多少之外, 仲要睇下有其他功能, 例如有無供款假期, 同有無危疾賠償或意外賠償… … 如果你現在是三十歲, 要仲供多二十幾年, 先到五十五歲, 二十幾年之間, 如果其中一年有危疾或意外發生, 份單即使能夠停供, 但無額外危疾賠償,甘你的生活費和醫療費從何而來? 如果任何保險都無買就話, 但你們2人一年要供成6萬元 … … 連一些在生利益都無就講唔通. 可以比幾個例子你, 1. 定期人壽 : 33歲男性, 非吸煙, 一百萬港幣人壽保額, 每月約200多元, 年供約3000元. 如果你現在供開3萬元一年, 即2500一個月,減去二百多元, 每月仲有2千2百幾元可以儲蓄或投資. 供25年, 5%淨回報, 30歲開始供, 55歲約有130萬, 60歲約有168萬, 2. 危疾 : 34歲男性, 非吸煙, 五十萬港幣額外危疾賠償, 每月約400多元, 3. 意外保險 : 男性, 一百萬港幣意外賠償, 每月約80多元, 年供1000元. 如有仲有問題, 可以聯絡本人.
其他解答:
我覺得此計劃本身的目標很好。但是，可能比較缺乏靈活性。在長年的人生歲月，如果有經濟的困難可能會有斷保單的情況。 而且我比較過一家美資AA+實力的公司，你的計劃的回報不算好。請看看看比較： 女，27歲，人壽100萬，每年供31000，保障至100歲，在55歲可以得到187萬 （按目前5.25%計算，不是假設的派息，是目前真正的派息，而且以後更高），而且有保證4%利息，金額有142萬。 男， 27歲， 人壽170萬，每年供29000，保障至100歲，在65歲可以得到340萬 （按目前5.25%計算，只要未來加息多0.25%，就有超過350萬），而且有保證4%利息，金額有222萬。 而且，計劃靈活，不一定要供到所說的年齡，有困難，可以停供，甚至隨時可以把裏面的現金提取，不受利息。 我說的那麼好，你又買了，是否會有點不值，有點失望？ 你現在既然買了3年，就千萬不要斷單，這是我的忠告。這樣對你最不利。其實有方法可以做得更好的，效果可以跟我所說的差不多。想知道，請私地下給我電郵聯絡。 （方法：當然不是那些無良的代理叫你cut左那份，跟我買份新的。這樣就不需要專業有良心的代理了。） 希望幫到你！|||||其實首先兩個問題.... 你黎份人壽保險的用途係用黎保障?退休生活?定其他 因為如果係保障...我所見到的是你地兩個的人壽保險的儲蓄成份都幾高 比較似用於保障退休.... 如果係用於保障生活(萬一有咩事) 其實可以平d...但係相對地, 日後的紅利同埋可以提取的金額會相對地少 因為份人壽以儲蓄為主, 所以佢的回報會比其他計劃低... 所以你見到的, 供到55歲都剩係多左10幾萬... (另外點解貴, 因為太太果份, 只係供到55歲, 所以因為供的年期短, 所以會每年貴左) 如果d錢用於保障退休... 咁只可以話, 未來幾年你地會辛苦d...但係退休生活會好好... 我唔敢下定論話個經紀為跑數定點... 因為唔知你地買份保單當時的情況... 如果係擔心對方有任何問題而驚供唔到樓等等 黎兩份, 好好... 你唔介意既話,我可以幫你做一個財務分析,同埋研究一下你個兩份單 你可以點我名字 左手邊"寫信給我" 等待你的回覆,多謝|||||您好: 其實買保險係件好事,任何保單都有好處,視乎個計劃本身適合與否? 首先您應該搞清楚自己同太太買份單既目的,係保障定儲蓄為先? 保費高相對儲蓄亦較高, 因為人壽儲蓄壽險始終有個人壽保額係度,保險公司都要收成本啦!! 所以供既保費,大部份都係成本度!! 至於本人認為如果想儲錢,可以分開兩份單, 一份係用最小既保費買足夠既保額,而剩餘既就開一份純儲蓄或者投資既保單, 當然純儲蓄或基金單都有收費,但一定會比人壽儲蓄小好多, 咁對您將來既回報會好好多,但想提您兩樣野! 2011-10-26 13:51:19 補充： 1.三年以來是否每年都派到5%?有冇保證派息? 2.您清楚知道份單有借貸條款嗎? 借貸條款即係儲蓄部份(現金價值)既錢用既時侯要當問間保險公司借, 利息大約8-10%,而且係按日計算的!當入面既錢扣晒張單就會斷! 再講!死亡賠價係唔包括現金價值架! 如果想用番入面既錢但又唔想借既話, 只有一個方法,就係cut單!舊錢死亡又唔賠,用又要當貸款! 試想想!到年紀大好彩既仲可以重新買過份保險,萬一身體有小毛病 咁仲有公司受保嗎?年紀大就算受都好貴啦! 咁到真正需要用錢or退休既時候,咪失去左當初買份保單既意義囉! 2011-10-26 13:53:46 補充： 做個比較做閣下參考下,係我公司同樣地:(27歲開始供即是24歲) 27歲, 男, 唔食煙 以年利率5%計算 A)人壽保額170萬 年費29000 65歲時既保單價值4000000(相差成500萬) B)如果用較低儲蓄既計劃,同樣買1700000人壽保額 年費只需8935,到65歲時既保單價值係797774(每年保費低左20000) 27歲, 女 唔食煙 以年利率5%計算 A)人壽保額100萬年費31000 55歲時既保單價值2314111(相差成66萬) B)如果用較低儲蓄既計劃,同樣買1000000人壽保額 年費只需4675,到55歲時既保單價值係2340794(每年保費低左26326) 2011-10-26 13:54:27 補充： 我地公司的保障計劃是萬用壽險 ..而定的特別之處如下: 同一張單靈活加減保額,保費,供款期,附加保障 因人生每個階段都有唔同需要及責任,可以係不同情況下作出更改, 而無需再買多份或者cut單,一生人只要一份保儉計劃已足夠 現行派息率為5.25%..而我地公司亦有保證利息4%保證在任何經濟環境下都派4% 我地公司有保單轉移計劃,是根據客人當時買單既年齡 同保單生效日期做依據,重新設計保費.保額.儲蓄既分配, 將本身計劃轉移到本公司,假設份單係3年前買既, 轉移到本公司保單週年係就第4年,唔需要cut左而家份單去買份新單 而且保單內所有金額係隨時可動用,毋須以貸款形式, 2011-10-26 13:55:56 補充： 如果將多出既保費,46000一年做個年金計劃的話, 保守d用保證利率4%計算 儲20年 到55歲就有1,821,424 每年既年金收入係109,724 如果以現行派息5.25%計算 55歲既保單價值=2,705,992 每年既年金收入係163,012 並保證年金期到100歲,如不幸在收取年金期間內身故, 受益人可繼續領取年金或將整筆餘額給予指定受益人 如閣下對以上計劃有興趣或想了解多些.. 或者你有任何保險上嘅問題 你可以直接致電比我 希望可以幫到你 我係MassMutual(美國萬通)財務策劃經理 64381897 黃小姐 Ice E-mail ice880114@yahoo.com.hk|||||很抱歉！由於不知道你的保單內容，所以無法俾到意見俾你！ 單單是人壽保險，就已經有很多種，例如投資相連保險或萬用壽險，其保費就已經俾起傳統分紅保單的保費來得低，但是兩種壽險的性質都不同，所以不能比較。 至於你話是否供落去，畢竟這是一份有儲蓄成份的壽險計劃，若是你取消，會有一個很大損失，最少你會損失了這兩年的保費，即係＄１２萬。如果們供款能力許可的話，那便繼續供落去；相反若是覺得價錢太高，有點吃不消，你可以申請降低你的保額。 至於你話你朋友供嗰份保險唔駛咁貴，你可以直接攞佢份保單嚟睇，除咗睇保費之餘，仲要睇吓佢份單保額有幾大，保單供款年期幾長，最後仲要睇埋個回報。 如果佢份單保額同你一樣，供款年期又同你一樣，保費比你低，咁就要睇番個預期回報係咪好過你，如果好唔過你，即係話你份單的儲蓄成份比佢高。所以都係唔可以比較。|||||其實呢筆錢用得抵唔抵係在於你點睇既 我先問你幾個問題 第一:呢兩份單你主要係想做到乜野功用?(退休,儲蓄,保障,定係其他) 第二:假如呢份單做到你想要既野,保費方面你覺得負擔得算唔算輕鬆? 第三:係幫你設計保費個陣,你個保險顧問有冇同你做個分析? 一個理財分析就可以知佢係當你朋友咁細心設計 定亂咁黎,盡可能令自已跑到數,賺到錢 你唔介意既話,我可以幫你做一個財務分析,同埋研究一下你個兩份單 你可以點我名字 左手邊"寫信給我" 等待你的回覆,多謝|||||首先, 要睇返你當初為咩買呢份單 如果係為左保障加儲蓄 咁呢份單係適合你的 無風險的儲蓄, 回報低係正常的 但若然你只係想要保障的話 其實買份純人壽會更好 即齋保障, 除左賠償之外, 係唔會有任何錢拎得返 但平好多, 及可以俾到你屋企人一份安心 至於貴唔貴, 的確, 以同樣的保額, 回報黎計 係有較平的選擇 但無得咁話係咪用係其他投資資就叫好d既 始終兩樣係唔同的野 無得比較 但可以去檢討下份單的 同埋亦可以另外做其他投資 如果有問題, 可以email我 按我用戶名 (tyf***) 左手邊有寫信給我|||||入邊靜係得儲蓄壽險?? 見人地果d保單好似無咁貴←閣下知道是什麼保險? 不同人有不同需要,只係得保額的保險,一定比有儲蓄成份的平 如果將保障及儲蓄分開,保障部分一定平好多 而儲蓄部分 按你需要及能力去做,會更合符你的負擔能力 如果有更多疑問, 可以點我名字 左手邊"寫信給我"|||||你哋呢兩份係傳統儲蓄人壽保險 (設計原意係做退休準備). 由於你哋買嘅保額大, 所以保費高係合理, 因為保費包括保險成本 (人壽額) 及保證於 55歲 / 65 歲派發嘅現金票券. 如果, 你覺得以同樣保費可以得到更好回報及更高人壽保額, 可以選擇市面上一 d 投資相連壽險 (講嘅係有保額嘅計劃, 唔係 101).|||||你要立即攪清楚一件事,你係假設自己唔死既回報,但萬一明天就死,成件事就完全唔同哂,互相買份保險,就係為左一個萬一,所以唔好再將橙同蘋果互相比較. 2011-10-26 14:15:24 補充： 朋友,你睇到有咁多回應,自己又有咩新睇法呢?投資係冇所謂既最好,只有取捨,希望對你以後既任何一筆投資都有幫助.B51177356967A3FA
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