拒保族福音 保證保 免體檢 年齡無上限 歡迎20-125歲參加，老、弱、殘、疾者及被保險公司拒保的人均可參加。洽詢個人專線：02-2722-2869/09-3944-5931/0939-935391（亞太）蔡富昌[本站為個人新聞台，所有資訊不代表官方立場，特此聲明。]

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2.管理法規不同：

社會保險因為是以大規模群體民眾為母體（例如全部國民、勞工、農民等），影響人民權益甚鉅，因此國家往往立法加以管理，例如台灣政府針對健保制訂全民健康保險法，針對勞保制訂勞工保險法。由於社會保險必須面對整體經濟、社會、人口變化趨勢進行制訂調整，加以承辦單位多為政府機關本身或公法人，監理的必要性較低，所以其管理法規較為單純，政策對於保險運作空間較大，對於保險管理的影響較深。

商業保險，是一種經常性的商業契約行為，營運主體是保險公司，因此政府制訂一套保險法規作為監理標準，只要在法規的允許範圍內經營，政府不多加干預，商業保險公司依法經營，依法納稅。

互助保險，其機制運作的主體是參與互助的會員，權利義務的規範以參保會員的契約為主，雖然後來互助保險因為經營規模擴大，商品趨於複雜，部分國家設立專法監理或納入既有保險法規，但因為團體會員權利義務得以履行，沒有詐欺情況，其操作上彈性比較大也比較靈活，特別是較為地區性的互助保險組織，其實際運作上，互相關懷的道德力量及人情味，往往多於互助保險本身。

3.資金來源不同

社會保險多由國家、企業、個人三方面共同籌措資金。資金保管及管理受到政府監管，以保值為優先，其操作不以獲利為目的。當資金難以支付時，政府常透過國家財政手段予以補貼。

商業保險是把保單做為商品出售，商業保險公司與投保者之間是契約關係，保險公司透過保費收取獲得資金，並透過投資操作追求利潤，若發生虧損無法履行權利義務時，政府並無補貼義務，但多數情況下，政府機關往往會採取行政手段加以干預。

互助保險的籌資管道主要來源於參保者（會員），社會團體、慈善機構或個人，其參與形式可以為本身保險利益參與，或基於慈善目的加以贊助，資金投資運用若發生虧損由參保者共同承擔，如有盈餘也由參保者分享，參保者與承辦單位在地位上是平等的，而承辦單位往往是基於互助團體道義責任進行運作，並非以獲利為目的。

4.功能與作用不同

在社會安全體系中，社會保險扮演基礎角色，因此，保險實務中將社會保險稱為第一支住（The first pillar），它的保障金額雖然不一定很高，但覆蓋面很廣，它以保障全體居民最起碼的生存條件為目的，因此，它的功能著重在確保社會安定發展，有一種「雪中送炭」的作用。

商業保險是依據投保者的個人意願，個人額外尋求增加保障的行為，加以其具有追求投資報酬功用，險種除了保障基礎身家安全外，亦可隨著投保者目的加付各式各樣投資獲利特徵。但無論如何，商業保險總是起著一種「錦上添花」的作用，也因此，被稱為第二根支柱（The second pillar）。

互助保險依據不同行業、不同地域、不同群體的自願原則，開展靈活多樣的保險個各具特色的險種。保費、保期、賠付條件可由參保者共同決議，因此互助保險起著「互補自主」的作用。簡單地說，三項保險，彼此間互相獨立、各有特色，在確保個人生活安全上發揮其所扮演角色。

※    撰文：喬美研究發展處處長邱仕敏