房貸比省息 固定型快贏指數型
■ 記者武桂甄／台北報導
固定型房貸行情看俏，三商銀房貸主管表示，在中央銀行多次升息下，固定型房貸的利率已與指數型房貸拉近，前五年的平均利率差不到0.5個百分點，最近有不少精打細算的房貸戶混搭兩種房貸專案，分散利率風險，預計固定型房貸最快在明（95）年底前，就會產生比指數型房貸更省息的效果。
三商銀房貸主管說，央行每升息半碼，指數型房貸與固定型房貸的利差就縮小0.1個百分點，央行未來只要再升息三到五次、累計升息幅度超過0.625個百分點，固定型房貸前五年的平均利率就會比指數型更省息。
彰化銀行房貸主管表示，以彰銀的長天期固定利率房貸來看，前五年的平均利率約在3.33%左右，一般房貸戶如果拿不到銀行指數型房貸的最低報價，就可以考慮部份混搭固定型房貸，以分散利率風險。
台北富邦銀行也提供固定、指數型房貸額度混搭的房貸組合，固定房貸前五年最低利率的平均水準約為3.206%。
銀行房貸主管指出，以目前銀行一般的指數型房貸報價來看，現在前五年的平均利率水準約在2.923%左右，跟固定型房貸的3.2%-3.3%，差距其實只有0.3-0.4個百分點。
現在指數型房貸在央行升息腳步下，利率節節升高，三商銀房貸主管建議，民眾如果現在拿到的房貸利率，前五年平均水準在2.9%以上，就可以考慮選擇或部分搭配固定型房貸。
銀行主管也分析，由於國內油價飆漲、新台幣又貶值壓力沉重，看起來國內物價與通膨的壓力愈來愈大，央行接下來的升息動作可能會幅度加大，指數型房貸利率的上升速度也可能加快，房貸戶可視自身的利率條件，搭配多種房貸專案，降低利率風險。
不過，固定型房貸第一年利率不是3%多，就是2.5%，相較前半年利率殺低到1.95%的指數型房貸，很多房貸戶即使知道固定利率有機會節省利息，但心裡上還是難免會猶豫，就是「選不下手」。
中國國際商銀及玉山銀行推出的鎖利型房貸，就是針對這種市場需求，房貸主管表示，房貸戶只要申貸時多付一筆0.5%的「權利金」，就可享受指數型房貸目前的低利，又可將五年內的房貸利率上限鎖定在3.96%或3.98%以內。
以貸款400萬元來看，等於多付2萬元的權利金，就可替五年內的房貸利率買個「保險」。
【2005/09/05 經濟日報】
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