薪水族與全球投資組合＠全球投資101

2006-10-28 16:00:06| 人氣234| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

薪水族與全球投資組合

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全球股市組合過去幾十年的長期報酬似乎不錯，一般薪水族能夠省下來的錢相當有限，那要怎麼運用這種組合方法呢？Paul Merriman先生在他的網頁也寫了文章回應這個問題，篇名是：「Superior diversification on a shoestring budget（以微薄預算達到超級分散風險效果）」。網址：http://www.fundadvice.com/fehtml/investingbasics/0212a.html

他建議資金有限的人逐年構築自己的全球投資組合：
第1年：買美國小型價值股指數基金；
第2年：買其他已開發國家小型價值股指數基金；
第3年：買美國大型價值股指數基金；
第4年：買其他已開發國家大型價值股指數基金；
第5年：買新興國家指數基金；
第6年：買美國小型（或中型）股指數基金；
第7年：買其他已開發國家小型股指數基金；
第8年：買其他已開發國家大型股指數基金；
第9年：買美國大型股指數基金。

文章中建議每年投資四千美元，這是因為美國國會立法通過每個美國人目前可以在繳交完所得稅之後，每年投資4000元在Roth IRA（羅斯個人退休帳戶）內，日後退休時，那個帳戶中本金和所有賺的錢終身都都不必再繳稅。可惜我們政府和立法委員沒有推出類似的退休金制度！唉！每年要投資多少我們只好量力而為。

至於他建議的購買順序是因為有研究和數據顯示：長期報酬率似乎是小型高於大型、價值型高於成長型、投資全球高於只投資美國。另外他在文中建議的各種共同基金，因為只限美國人購買，所以我以後將陸續向大家介紹一些可以替代的ETF。至於最好先買美國股市還是其他國家股市的共同基金或ETF，則要看每個人自己對各國財經前景的展望如何，請自行審慎考慮後再決定。

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