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房貸展延期限 延至六年

定型化契約新規上路 銀行不能要求連帶保證人 車貸也適用

民眾購車、購屋貸款權益將更有保障，銀行公會理監事會昨（29）日通過個人購車及購屋定型化契約範本修正案，重點包括借款人可延長的還款期限上限，從四年拉長到六年，銀行也不能要求連帶保證人等。

配合銀行法保證人規定及消費者債務清償條例等修正，金管會指示銀行公會修改個人購車及購屋定型化契約範本相關規定，以加強保護消費者權益。

銀行公會已擬妥修正草案，並經昨天理監事會議通過，修正重點包括將現行「個人購車及購屋定型化契約應記載及不得記載事項暨範本」，分別修訂為「個人購車」、「個人購屋」等兩個獨立的定型化契約規範，以利消費者選擇。

並配合消費者債務清償條例修正，在購屋定型化契約範本中增訂，借款人履約顯有重大困難，且依消費者債務清償條例提出協商請求時，得向金融機構申請延長期限的上限，從原本的最長四年，改為六年。

另，配合銀行法的保證人規定修改，增訂金融機構辦理自用住宅放款或個人購車貸款，不得要求提供連帶保證人。借款人若已取得足額擔保，不得要求提供一般保證人，但借款人為強化自身授信條件，主動提出一般保證人，不在此限。並增訂，金融機構未取得保證人書面同意，保證契約有效期間不得約定逾15年。

此外，考量金融機構的購屋貸款或購車貸款產品類型眾多，實務上並非各項產品都有提供現行範本中的本息攤還方式，因此，對借款的還本付息方式，除現行的本金按月平均攤還、利息月計付等方式外，增列可由借款人與金融機構個別約定，避免借款人勾選非屬該產品的還本付息方式及利息計算方式，衍生爭議。

經濟日報  2012/03/30