（圖片取自 PEXELS 網站）
多年前在網路上看到斗大的標題 “零元買房”，當下的直覺是：房價應該要到頂了吧？！
以前購屋族群主要應是高資產族、投資客，少數為自住客，而我們這些沒房的，就是要努力存錢、投資理財，期望有天存到理想中房子的頭期款，但事與願違，房價似乎就是一直漲、一直漲，好像政府打得越大力、房價漲得越不可思議，真是奇怪～似乎冥冥中已有妥善的安排～
前陣子網路上又看到 “零元自備款購屋” 課程，橋了天晚上去了解一下，課堂上講師堪稱操作不難，但要有以下的條件均成立，缺一不可
1. 房價趨勢向上，在這條件下，要找到低於行情的物件入手，再者因為房低合一稅的因素，購入 2 年後即可脫手（滿 2 年到 10 年間的稅率相同），最多僅要付利得的 20%。嚴格來說，這裡有 3 個必要條件如下，房價趨勢向上、購入物件低於行情、2 年後物件售出。
2. 銀行貸款成數高，基本上要以房貸業務為主的銀行申貸，銀行核貸要 8.5 成、30 年房貸，寬限期 2 年； 然後，1.5 成的部份再申請信用貸款，一般來說月薪 5 萬的上班族，可信用申貸上限為月薪 22 倍，即 110 萬；反推回去，可買 733 萬的物件。
3. 個人信用評等佳，在信評單位信用評等良好，沒卡債、沒有使用分期或循環利息等。
4. 物件佳且要秒租，秒租很重要，這租金的收入要支付每月的貸款，且最好要能大於每月的貸款金額，如此就不會有每月房貸的壓力。簡言之，若是租金大於房貸，就是零自備款，大伙都可以當包租公了！
若上述 4 點都成立，簡言之，買房後 2 年賣出等著獲利就是了！真是個美好的世界！房貸寬限期每月還款金額約 11000 元，信貸每月還款金額約 15000元，故寬限期內每月還款金額為 26000元，若租金收入有 2 萬，那每月要付的錢只有 6000元，真是個美好的世界！
當然，若要享用這低於行情的物件、包租代管及出售等一條龍的服務，就是要入會！要入會！要入會！會員費用 3 萬以上，期限 3 年！以上述完美的情況，講師聲稱他手中現況有 4 間物件，我還以為是 40 間，BUT，是 4 間！才 4 間！才 4 間！才 4 間！我臉皮薄不好意思問他：是不是少了個 0 ？
課後一堆業務助理人員上前，詢問入會的相關資料，當下客氣寒喧幾句就閃人了，因為我眼中的世界沒那麼完美，概述如下
1. 房價趨勢向上、購入物件低於行情、2 年後物件售出，這三項完全不是我眼中的世界且能掌握的因子！怎麼有業者可以保證物件 2 年後可以售出？除非 2 年後的購屋者是付費的會員，那那那，我現在入會不就是準備買 2 年前會員買入的物件嗎？那我入會了，我不就是在拉抬房價的幫凶了嗎？！好罪惡啊！！
2. 物件佳且要秒租，當了包租公十幾年，租得快不外乎就是地點優、內裝佳、租金低於行情，但這種優質物件就算房價低於行情，成本和十年前相比仍是高太多了，租金很難完全補貼房貸；租金低於行情，意指每月房貸的金額就要多一些，同時入住的租客社經狀況可能不太好；內裝佳就是要花錢，但講師說花小錢別花大錢，也提供室內設計付費服務，總之我頭暈了~
3. 入會會員享有一條龍服務，回頭看十年前的房市趨勢向上，我認識幾個房仲手上都持有 2 間以上的產件，就算是剛入行的也差不了多少。只要是低於行情的物件，一般來說入場的優先次序應為房仲 =》投資客 =》自住客，所以蘋果級的物件不易流落到自住客手上，除非你祖上積德，或是該房仲資金轉不過來、而你又是他的好朋友？！
十年前沒會員機制，為什麼現在有入會機制？個人猜測結論應是，房市趨勢已不是明顯向上、房地合一稅制下，利潤沒以往豐厚，採用會員制較容易媒合買賣雙方，也就是入會的會員！就算時機很差都無法成交，至少也有入會費用！
個人認為，要打造被動收入或本業以外的第二份收入，還是實實在在地存第一桶金比較務實，然後建立出自己第N桶金的模式，若覺得仍離第一桶金很遠，那可以好好檢視自己的專長或本業，要如何開源或加強本職學能？
希望大家都可找到自己的理財模式，進而自在地享受人生！
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