2021-01-01 22:00:00| 人氣476| 回應0 | 上一篇 | 下一篇
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財務自由(FIRE)之年收300萬

(圖片取自 PEXELS 網站)

上週和友人(保經領域)聊天,談及何時可退休、財務自由的話題

友人:問你,我有一個客戶 40 歲、單身、年收 300 萬、沒房產,從現在起每年存 70 萬,希望 60 歲有房產且可以退休,問我可能嗎?你覺得呢?
我:差太遠了,當然不可能!
友人(一臉詫異):怎麼說?
我:若他能每年存 50% 、也就是 150 萬的話,要 60 歲才能退休。
友人:你怎麼算的?
我:我之前看書(楊應超的書),書上說的,但應沒有房產哦!
友人:沒錯,你很有概念!

薪水存 20% 要 37 年才能退休,存 50% 要 17 年,而如果能存 60%,大約 12.5 年就可以退休了(節錄自楊應超:財務自由的人生);我印象中是存 50% 要 20 年方可退休,和楊應超書中內容的數字有點差距,但不遠矣。

另一個財務自由的公式,就是 4% 法則。先估算自己每年的花費(A),除以 4% 亦即是乘上 25 倍的金額(B),若你投入金額(B)在股債或其他被動收入中,每年至少有 4% 獲利(A),你就財務自由囉!舉例,若你每年花費 60 萬,60 x 25 = 1500 萬,投入 1500 萬在股債或其他被動收入中,每年創造 4% 的獲利,就可滿足每年生活的開銷。

上述 4% 的財務自由法則是不是看來很完美?我從 2019 開始試驗,看看佈局股債每年是否真有 4% 以上的獲利,這部份我會每年更新獲利狀況。

楊應超書中,提及另一個重要的觀念:資產配置,將資金分散置於不動產、黃金、股市、債券等,長期而言會有穩建資產累積的效果;簡單的做法如下,若你今年 40 歲,即 40% 美債(ETF)配置、60% 股市(指數型ETF);複雜一點的配置,40% 美債(ETF)、30% 股市(指數型ETF),20% 不動產,10% 黃金等。

資產配置的部份也在實驗當中,我想若沒經歷過經濟大波動,可能也看不出有什麼大優點,但很明顯的,這資產配置不論全球股債怎麼波動,我們每天晚上應都可以一覺好眠!您說是嗎?!

想知道退休後的財務狀況嗎?來試算看看!

台長: 阿伯
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