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2014-05-01 19:51:30| 人氣317| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

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債務違約人行恐袖手 - 中時電子報

中國人民銀行日前在年度金融穩定報告中表示，應有序打破理財產品的「剛性兌付」，甚至允許某些高風險的金融產品違約；顯示中國官方注意到理財產品等影子銀行過快成長所伴隨的風險，並暗示對於可能違約的產品不會出手相救。人行所提到的剛性兌付，指的是理財產品可能出現違約或達不到預期收益時，發行人或承銷銀行為了維護自身商譽，另行融資墊付或給予投資人等值賠償的做法，雖然對於投資人較有保障，但也助長了投資人與金融機構的道德風險。華爾街日報指出，理財產品通常透過銀行銷售，回報率高於傳統存款利率，非常受到歡迎，不只避開了利率管制，而且中國之前發生理財產品面臨違約風險時，投資人大多得到兌付，使得不少投資人對於相關風險認知不足。人行表示，剛性兌付有悖「賣者盡責、買者自負」的市場原則，而為了促進理財產品市場的健康發展，應該讓一些違約事件在市場的作用下「自然發生」。過去如果有公司瀕丙種建地建地建蔽率臨破產或理財產品發生兌付困難，投資人普遍認為政府會出面解決。但由於近來銀行表外業務大量成長，不但風險陡升，隱含的龐大違約金額也超過政府的能力範圍。人行報告指出，到2013年底為止，銀行表外業務餘額達到57.7兆元人民幣（下同），年增18.6％，規模相當於表內總資產的38.12％，比2012年底提高1.71個百分點，而且這些表外業務中不良資產比例極高，違約風險相對上升。