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2005-12-06 10:01:21| 人氣153| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

買意外險要貨比三家

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買意外險要貨比三家

■ 記者邱金蘭

傷害保險又稱意外保險或平安保險，在保險法上稱為傷害保險，但在一般保險市場上則稱為意外保險或平安保險，其實都是一樣的保險，所承保的事故都是非因疾病所致的外來突發事故，如車禍就是一個最典型的意外事故。
過去傷害保險是列在保險法「人身保險」的範圍中，因此想當然爾，是由人壽保險公司承作這項業務，但是後來保險法的修正後，就參考國外一些國家的作法，把傷害保險列為中間性保險的一種。

所謂中間性保險，就是人壽保險公司以及財產保險公司都可以承作的保險單，因此現在在國內保險公司中，不論財產保險或是人壽保險業者，都有銷售相關的產品。

在市場開放競爭情況下，愈多保險公司可以銷售時，對消費者來說，也可以有更多的選擇。

以傷害保險為例，因為保費相對一般壽險低廉，大概是一般人最常購買的險種，例如出國旅遊、國內自強活動、校外教學或是出社會的第一張保單等，很多人或多或少應該都買過這種傷害保險。

過去只有壽險公司可以賣，因此多數消費者都是向壽險公司購買，實際上，現在也有很多產險公司推出傷害險保單，消費者有需求時，不妨也可以向產險公司詢價一下，你會發現相同的承保範圍，產險公司的報價就會比壽險公司來的便宜。舉例來說，以100萬元1年期傷害險來看，某家壽險公司推出的保單保費是一年1,390元（投保者職業為一般的第一類）。

但某家產險公司，推出的個人傷害險保單，同樣是1年期，投保者也是第一類，一年保費只有920元，其中還包括5萬元的個人責任險的主約保障，不但被保險人發生意外事故可以理賠，被保險人如果不小心打破鄰居家的花瓶或玻璃時，也可以獲得理賠。

投保傷害險時，如果是團體投保，也可以享有較低的保費，被保險人很多，保費差距還蠻大的，對想省錢的而言是不可以錯過的機會。

如某家壽險公司推出的旅行平安險保單，旅行期間十天，保障100萬元來看，保費是96元，這是一個人投保；如果是三個人投保時，相同的保障額度、天數，一人的保費就只有76元。

除傷害險以外，目前主管機關也正在修改保險法的規定，要進一步把醫療保險也部分開放給財產保險公司來承作，一旦這個法律通過後，產險公司可以銷售的商品就會大增，說不定未來消費者又有便宜可以撿了。

（系列14）

（本欄由實踐大學風險管理與保險系主任彭金隆提供協助）

【2005/12/06 經濟日報】

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