保險 DIY 本台已收集近千篇保險相關新聞 2006年1月中以後之新聞請移駕至 http://www.airbase.url.tw 提供更方便的全站搜尋，讓您輕鬆尋找相關新聞 各大保險公司保險商品比較，請參觀(保險DIY) http://airbase.myweb.hinet.net

74愛的鼓勵 0訂閱站台

產險最前線》看星座 買車險


■ 陳嘉文

許多新世代的年輕人喜歡看星座掌握運勢，但可能不知道講究精算統計的保險，居然與星座也有明顯關係。
根據英國的一項車險研究報告指出，不同星座的車主發生車禍事故的機率會有很大的差別，出事機率最高的處女座居然比最低的雙魚座高了三成。同時根據國內一家產險公司的客戶資料倉儲分析，賠款率最高的居然也是處女座，接下來則是牡羊座與金牛座，與英國的分析也恰好相近，代表車主的星座與開車行為有顯著的關係，且不因國情而有很大的差別。在此同時，隨著國內金融商品多元化發展，消費者購買車險時選擇也多更多，針對不同星座車主特質與汽車使用型態，在車險選擇上也可依星座量身訂做個性化的車險保單。

土象星座 最需要車體險

根據產險公司統計，包含處女座、金牛座、摩羯座共三個星座的土象星座，屬於車險賠款率最高的星象，比相對最低的風象星座（包含雙子座、天秤座、水瓶座）高了三成。

經研究土象星座賠款率高的原因，大多與汽車車體損失險相關，可能因為土象星座較注重細節與完美，當車子遇有刮損時較不能忍受外觀的暇疵，倘若屬於汽車車體損失險的承保範圍，申請理賠恢復愛車外觀的機率高；相對地風象星座賠款率低的原因，可能因為具有理性怕麻煩的個性特質，由於開車理性發生事故機率低、加上怕修車理賠麻煩的手續或無車可用的困擾，因此小額理賠申請的機率較低。

針對注重愛車完美外觀的土象星座而言，汽車車體損失險即是一個必要的選擇，來保障自身愛車因碰撞或其它原因所致的損失。目前汽車車體損失險依承保範圍分為甲式、乙式、丙式（車對車碰撞損失險）等型態，由於保費動輒上萬元，因此投保車主僅有一成多，大多投保者多屬於五年內的車主。

對於一般預算有限的土象星座車主，亦可選擇車對車碰撞損失保險限額理賠型等新型態保單，選擇2萬至10萬不等的保額上限，相對保費僅需要數千元。

由於國內屬都會區域碰撞頻繁，根據統計平均愛車修復金額平均僅1萬1,000餘元，因此大多中小型車禍保額亦已足夠，土象星座車主就不用因為沒有保險理賠又捨不得自費修復，而陷入天天容忍愛車不完美的兩難。

火象星座 責任險不可少

根據同一份研究報告亦指出，包含牡羊座、射手座、獅子座共三個星座的火象星座，屬於車險賠款率偏高的星象，經研究火象星座的個性特質，可能因為較為熱情衝動開車較快，因此發生車禍事故的機率較高。

由於目前車禍撞到他人的賠償責任很高，一些受害人成了植物人的實例賠償金額更常高達千萬元，不是賣了汽車就能解決的，因此建議火象星座的車主，除了依照法令應投保強制汽車責任保險外，可稍將保費預算挪來增強高額任意汽車第三人責任保險的保障，增加本身最需要的責任保障。

至於責任險買多少才足夠呢？面對國內車禍死亡案件平均每人常見300多萬元的和解金額，因此強制汽車責任保險每人最高150萬的保額顯然不足，建議車主再加保「任意第三人責任保險」的額度至少需200萬。

由於車禍意外賠償責任可能高達千萬，最近亦有2,000萬賠償責任的法院判例，若同一事故造成多人傷亡累計賠償金額更高，甚至高達千萬的求償金額，因此建議已投保任意第三人責任保險的車主可再加保500萬或以上的「汽車超額責任保險」，提供第三重的保障，每位受害者的求償保額累計也可提升至近千萬元。

隨著國內汽車的多元化與使用性質的不同，目前產險業者也開發許多人性化的汽車乘員保單供不同汽車使用性質來做選擇，也可依照星座與喜好來規劃。

舉例而言，喜好旅遊的牡羊座與射手座，假日期間搭載親朋好友出遊機會最多，因此假日型汽車乘員險保單就較貼切個性化需求，提供平日乘客基本保障、假日保額自動增加的動態調整；工作最投入的摩羯座與獅子座，上下班投入時間常，因此上班型汽車乘員險保單就較貼切實際需要，增加上下班期間駕駛人的各項傷害保險。

（作者是泰安產險副總經理）

【2005/09/22 經濟日報】