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高血壓糖尿病 保意外險難


■ 記者蔡靜紋／台北報導

意外險具備保障高、保費便宜的優點，成為國人投保率極高的險種。但患有糖尿病、高血壓兩種重大疾病的民眾，因實務上衍生的理賠糾紛較多，不少保險公司將其列為意外險拒絕往來戶，或在核保時特別嚴格。壽險專家提醒，有這兩種疾病者，在投保前最好誠實告知，以免日後衍生不必要的理賠糾紛。
高血壓、糖尿病是台灣人常見的疾病之一，兩者一直高居國人十大死因，前者是去年排名第十，後者更是高居第四名。高血壓、糖尿病病患在保險公司眼中屬於危險等級較高的族群，投保意外險的核保特別嚴格，若病史較嚴重，就可能被拒保。甚至民眾在同一家保險公司連續投保多年意外險，也可能因罹病而被拒絕續保。

一般說來，意外險核保與否的決定因素為職業別，與身體狀況的關聯性並不高，為何罹患高血壓、糖尿病便無法投保，實在令人匪夷所思？瑞泰人壽保單服務部經理蘇禮忠舉例說明，糖尿病患者若身體有傷口，復原情況較正常人差，甚至容易引發相關併發症，例如現任基隆市長許財利前幾年因水患救災，卻意外導致腳趾截肢，原因就出在他本身有糖尿病，導致蜂窩性組織炎恢復不易；糖尿病患者若照顧不慎，小傷口演變成截肢的情況不在少數。

至於高血壓也有類似狀況，蘇禮忠舉例說明，過去曾有高血壓的老人被發現死在水溝裡的案例，要認定是腦溢血而跌落水溝，或跌落水溝導致腦溢血，確實判斷不易，因此引發理賠問題，讓保戶與保險公司告上法院的案例可說層出不窮，才會造成多數保險公司乾脆規定，不接受有上述兩種病史的患者投保意外險，或斟酌病況接受投保。

民眾若擔心日後因糖尿病、高血壓被拒保意外險或意外醫療險，保險業者建議，不防考慮以傳統醫療險替代，除非是買1年期醫療險或其他短期醫療險，否則被保人日後因糖尿病、高血壓產生的治療費用，保險公司都會給付。

【記者蔡靜紋／台北報導】一旦有糖尿病或高血壓病史，民眾向保險公司辦理意外險續保的難度將相對提高，主因意外險並無保證續保條款。壽險專家說，實務上，部份保險公司還是會接受糖尿病、高血壓患者申請續保，民眾在投保前可先向保險公司詢問清楚。

瑞泰人壽保單服務部經理蘇禮忠說，國內意外險均為短期保單，依意外險條款並未載明續保條款，保險公司的確可以拒絕民眾申辦；高血壓、糖尿病常常會衍生很多意外狀況，造成理賠糾紛，才有保險公司內部規定有該項疾病者，不再接受被保人續保。不過，每家公司的做法並不盡相同，因人的身體機能原來就會隨年齡走下坡，體況變差總是難免，部分業者並不會因此拒絕民眾。

不過，蘇禮忠強調，該公司雖接受有糖尿病或高血壓病史的保戶，辦理意外險續保，但公司仍保有核保與否的權利，防止保險詐欺案件發生。

【2005/09/21 經濟日報】