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喝太醉 酒償險也保不了你


■ 記者葉慧心／台北報導


不要以為買了「酒償險」就可以喝得爛醉，酒償險限定被保險人酒測值須在0.25至0.55毫克範圍之內，才可啟動理賠機制。「醉」不上道，還是保障自己及他人的最佳方法。
本報系資料照片



在現有許多保險契約中，酒後駕車被列為除外不保事項，然而，近年開車族投保「酒償險」情況卻明顯飆高。根據統計，去年全國有184萬輛汽車投保酒償險，全年保費已達到6億多元的規模，成為相當熱門的保單。
根據警政署統計資料顯示，今年1至5月因酒後駕車失控，發生交通事故件數，占全部交通事故的23.31%，死亡人數高達167人。

在現有產壽險保單中，對酒後駕車發生事故，保險公司是不必負賠償責任的，像汽車保險中的車體損失險及任意責任險等，以及旅平險或傷害險等保單中，都訂有「禁酒令」—即「被保險人飲酒後駕（騎）車，其吐氣或血液所含酒精成分超過道路交通法令規定標準者」的除外責任條款。目前標準為呼氣濃度每公升超過0.25毫克。

為了防止萬一喝了酒開車撞到別人，買一張「酒償險」保單，可預防萬一。不過，產險業者指出，「酒償險」的賠償機制，是限定被保險人酒測值須在0.25至0.55毫克範圍之內，才可啟動。

「酒償險」保單全名叫作「汽車第三人責任保險受酒類影響車禍受害人補償附加條款」，它是針對「被保險人因酒類影響駕駛被保險汽車，導致第三人死亡或受有體傷，或第三人財產受有損失，依法應由被保險人負賠償責任而受賠償請求時，保險公司對第三人在保險金額範圍內直接賠償」。

產險業者分析，「酒償險」是附加條款性質，所以要先買「汽車第三人責任險」，才能再加保酒償險。酒償險費率是按責任險主約保險費的10%計收，也就是再加一成保費，就能將酒駕肇事賠償風險也一併納入第三人責任險理賠範圍。

酒償險貴不貴？業者指出，汽車第三人責任險保費，會隨被保險人肇事紀錄、年齡係數及性別等而有所不同，一般來說，體傷保額200萬元及財損三、五十萬元的保障，一年保費約2,000多元，再加個200多元，就能買到酒償險保障。

不過，酒償險保戶要注意，因受酒類影響駕車肇事，如果被法院判決是屬於「故意行為」，違反公共危險罪者，保險公司在給付後，「得」於給付金額範圍內，請求被保險人返還。產險公會秘書孫同憲指出，這個「得」字，是給予保險業者裁量空間，可視實際狀況決定要不要對被保險人追償已賠給受害人的保險金。

業者表示，若酒測值超過0.55毫克，且被法院判決違反公共危險罪時，就屬於故意行為及犯罪行為，此時酒償險也保不了你。所以如果經常會喝到爛醉，買酒償險也沒用。產險業者說，一旦有酒駕肇事情節嚴重，保險公司原則上在賠給受害人後，都會再向加害人（即被保險人）討回這筆錢。

【2005/08/15 經濟日報】