mail2:
保險真的是很個人化的東西 每個人的需求和想法都不同 作的最後決定也會不同
所以 幾個小問題幫自己確定一下: 你身後有要留給什麼人嗎?
留錢給後人的需求是只有現在? 還是會一直維持到以後?
你希望要留的話 留多少?
我想 把這些問題的答案弄清楚後 你會知道該買哪種
定期壽險有一定期限 如果保了20 年 20 年後你大概50幾 到時候要續保的話 可能視狀況需要做體檢 不一定能核保
不過這點對於你的朋友1號跟2號都不是問題 因為看起來 她們擔心的 是這20年間人生的責任期而已
責任期過了 老了 之後家裡不需要他 就不留了
定期壽險的好處在於 繳的少 保的高 壞處在有期限 到時候還需要的話 不一定能再保
當然 不能核保的壽險 就沒有附約醫療險 一並連醫療險都不能買
(小閒問:)
3.在我的觀念所有保險加上終身的,幾乎都是騙人的,因為保險公司已經把
幾十年的通貨膨脹利率都算進去了,你繳的錢到老了,只有你想像中1/5甚至更少.,你認為呢?
4.至於醫療險,也不需要買終身,買定期醫療險,彌補突然的鉅額開銷,花了多少補償多少,不才是保險的的真意嗎?你認為呢?
台長答)
的確 因為保險給付額是定額的 所以沒有考慮通膨 錢真的可能會變小
但是一般的醫療險有保險的年齡上限 我個人覺得年紀大的生病機率比較高 需要換器官的可能性上升
雖錢可能變小 但有人幫忙總比沒人幫來的好 其實我也期待到時候社會經濟狀況改變 保險公司的規定也會彈性調整
anyway我是為了75歲以後買
70歲以前 我對自己還蠻有信心的 就算明天真的出事了 終身險也保現在
所謂突然的巨額開銷 是沒有現在跟以後的差別 80歲生病了 也是筆頭痛的鉅額開銷 定期壽險可不理你 (超過承保年齡)
And 一般人有能力負擔保費的時間 也是這2-30年間 說實在 我不想到老了 還在煩繳保費的問題
恩,聽台長這麼一說,我是該好好考慮一下~~
小閒問)
7.我的那位業務員還跟我搭配了投資型保單,這總保單在網路上正反派說法大概6:4,主要反派的說法是:前十年你的錢都扣光光了,這我不細說台長應該也知道,保單解約率高達60%以上,正派的說法是,考量退休金以及子女教育基金,是也還不錯拉,
但說真的我還不太能認同這總業務佣金集中在前幾年或是或是後幾年在扣回來的的作法.畢竟20年變數好大,要賭十年後的獲利,以及每次想到被扣那麼多保險成本相關費用拉,心情真的會好嗎?不知台長如何投資呢?
台長答)
其實我自己也是搭投資型保單 主要是我不想被壽險綁死 所以選擇作可以變額的壽險 依每個人生階段需求去調整壽險金額
and 我也是拿這個準備退休金 所以我看的是長期 至於過高的附加費用 我同意你 一般的商品要扣個三五年 那投資個大頭咧
但我買的那個只扣第一年 總共是90% 這樣的話 我還可接受 這筆90%在未來帳戶累積到一定金額下 就等於小於當時贖回的手續費
所以 我願意現在先付 去換未來更大筆的利益
保險成本 這是當然的啦 本來就是投資型”保單”嘛 不知道你知不知道 其實投資型保單是定期險
所以你其實是在用定期壽險的錢 去買終身壽險喔 跟一般的定期壽險一樣 低保額 高保障
且只要你持續持有這個帳戶 壽險最高可保到104歲 就保險而言 我覺得很划算 且保險的金額我可以恣意調整
年輕時父母健在就高點 等父母走了 我沒後顧之憂了 就調低到辦後事夠用
我自己是把它當作一般的銀行戶頭 只是動用的時間是未來
我現在存款 投資 作壽險 無論利息或投資獲利還是保險金都不扣稅 還比銀行省手續費跟保管費
and 我買的這張有紅利回饋 所以基本上 連那5%的手續費都拿的回來
至於20年的變數 又是一個投資型保單的好處 小小的投資金額 你可以多筆基金分散各處 降低風險
地球這個角落虧錢 另一個角落就會賺錢 再怎樣 我一年只要有9% 就達到我的目標 每年投資報酬率 9% 很容易啦
再來 套句富爸爸窮爸爸的作者所說的: 風險在於不懂投資人身上很可怕 但在懂投資的人身上 風險就相對很小了
我的客戶也都是跟我差不多年紀的人 我能了解大家的狀況 我不只賣她們保單 也負起給訊息跟教學 解答問題的責任
我們是一起成長的 說穿了 電子報跟網站也是為她們開的
跟一般來版的朋友唯一不同的 是投資的即時市場資訊(錢往哪邊擺) 那方面的訊息只私底下給客戶 我想你也能了解
所以總結 投資的部份: 僅第一年的90% 我能接受 後面每年的5%手續費我拿的回來(紅利) 保管費固定 不怕被%數扣慘
保險部份: 低保額高保障 還可彈性調整的保險我也OK
再來 我沒要賭10年後 或是20年後 我的目標是每年9% 主動管理 在有即時資訊 有基礎概念下 是很容易達成的
我賣保單打投資的廣告 客戶買了不賺錢那就好笑了反正我也要經營自己的保單 花一分時間找來的一份資訊 同時傳給我的保戶
不是很好嗎?
小閒)經過台長的說明 ,我對投資型保單比較有深入的了解了,果然保險員說的
跟網路看到對投資型保單反派的說法截然不同,這部分我還要再深思一下,
想先請問台長, 你保的是哪一家阿,怎麼可能只扣第一年90%呢,還有紅利可以拿,據我所知,幾乎這類型的的投資保單,不管哪一家保險公司,前幾年都要扣很多的前置費用,又或者是後幾年在扣回來,我會考慮安泰的原因是因為至少有42檔不錯的基金可以選擇,不過若台長的那張保單不錯,呵..也是另一項選擇阿.
我買的險種 跟我送過去給你的檔案一模一樣 所以你可以知道: 我不買重大疾病險
我跟你想的一樣 覺得醫療足夠cover 損失就好 保險的原意本來就是損害賠償
實支實付的cover醫藥費 日額型的 cover 薪資與一般家庭開銷
不多不少 就像你說的 我可沒興趣賺皮肉錢
恩恩...這部分我個看法跟台長一樣
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