不變則敗(詳全文)
發佈日期：03-Sep-08
如果要問台灣政治、經濟、股市、醫療科技，乃至於保險業的發展趨勢，「變」可能是最安全的答案。
人類從古至今的各種發明，總是因為有人想要改變當時的狀況，而想改變的動力不外乎是不想維持現狀，或維持現狀不僅是落伍，且可能導致滅亡。至於改變的程度多大、速度多快，或發明有多偉大，除了當事人的能力之外，往往取決於想要改變的動力有多強，而動力的強弱當然與現況對存亡成敗的威脅度、迫切性有關。
若說改變是維繫人類或各個行業、企業得以生存的力量也不為過。
保險業絕非獨立於其他產業或社會、經濟狀況而存在，因此就算不主動求變，也必須因應社經情勢或競爭者的策略而變。
幾年前，隨著市場利率下跌、傳統型保險變貴、銀行大舉進攻財富管理市場、股債市獲利可觀，一場壽險業與其他金融機構的市場資金版圖爭奪戰悄悄展開。保險業或賦予過去功能單純的保險商品投資的新使命，或與銀行定存拼利率，成功地讓許多手上資金充裕的民眾捨定存、股票、基金等投資管道，轉而購買保險公司的投資型保險，或短年期儲蓄險。
這一次改變，不僅讓手上已有保險的民眾找到買第二張、第三張保單的理由，也讓曾經是市場主流的傳統壽險退居二線，堪稱近年來壽險業成果最豐碩的商品變革。當時也許整個壽險業都嗅出不變則敗的危機，在領頭羊殺出一條生路之後，各公司隨即跟進，最後連原本堅持不賣投資型保險的公司，迫於局勢也不得不推出類似的商品。
然而「變」是不會因此停止的。
今（97）年以來全球性的經濟衰退、股市崩跌、物價上漲…，民眾財富縮水、實質所得減少、對投資信心銳減，逼得保險業非得再做出一些改變。於是另一次商品變革再起，「還本」、「保本」這一類不若「投資」積極的「理財」方式，成為這一波壽險主流的元素。
任何商品策略想要以不變應萬變，在瞬息萬變的現代社會恐怕早已過時。我們樂見保險業應變的能力越來越快，因為唯有認知「改變是唯一不會改變的事」這個事實，才能隨時保持最靈敏的嗅覺，以最靈活的身段，做出能夠與保戶創造雙贏的改變。
當然，創新且可以兼顧保險業發展與民眾利益的保險商品能否快速上市，還需要擁有「想變的動力與能力」的主管機關。
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