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菜籃族 買基金有3不
不人云亦云 不短進短出 分散投資標的


【陳瑩欣╱台北報導】理專表示，物價狂漲，薪水卻紋風不動，許多菜籃族都會利用剩餘的菜錢購買基金，籍由投資獲利擴充理財靈活度。永豐銀行忠孝分行經理高宇宏表示，菜籃族投資，應該要堅守「三不」原則，不人云亦云、不短進短出、不過度集中投資於同一檔基金，為自己增添資金活水。

靈活理財
理專指出，菜籃族依掌握投資的資金程度不同，買基金的策略差異度也很大，可分成喜愛開著休旅車愛逛大百貨公司超市的貴婦級、卡在家庭與工作之間，騎著摩托車衝峰陷陣的夾心級，以及家庭小康、騎著腳踏車在臨近市場穿梭，有較多時間尋找單價較低商品全職家庭主婦型。
中國信託財富管理副總經理隋榮欣表示，不論那一類型的菜籃族，都需要仔細看清楚自己的理財盲點，以「有錢貴夫人」為例，這類人也有理財煩惱，雖然資金充裕，錦衣玉食，但不覺得自己有理財必要，也不愛上銀行與理專諮詢，對投資工具及理財知識的掌握度反而較一般人更低。


休旅車族 提早節稅
理專指出，由於貴夫人級投資人財力資源充足，除了透過不同理財工具適當分散風險，也應提早進行節稅規劃，也可利用基金或單筆投資型保單投資，或嘗試較多元化的結構型存款、不保本的結構型債券等商品，另外也要透過保險完成資產移轉規劃。

摩托車族 嚴設停利
至於職業婦女的投資基金危機則是來自於無暇理財，理專表示，摩托車型菜籃族因為東奔西跑，很容易忘記維持投資紀律，來不及設好停利停損點，錯失獲利了結的時機；至於全職家庭主婦雖然時間相對充裕，可以吸收各方投資基金的資訊，但因為不擅篩選資訊，被人牽著鼻子走。
理專指出，摩托車型菜籃族常要在工作與家人之間來回，蠟燭兩頭燒下未必有足夠時間跑銀行進行下單，較適合以網路銀行申請定期定額投資基金的方式，同時設好停利停損點通知，為自己解決投資困擾。
至於腳踏車級菜籃族投資人，理專建議全職家庭主婦可上銀行臨櫃與理專諮詢，找到最適合自己的財金資訊，並確認手續費降價空間與同一時期銀行推出的優惠商品，為自己爭取擴充資金的機會。
中信銀個人金融總管理處理財規劃部經理孫崇勛在該行近期推出的現金流管理課程中指出，很多人都以為自己賺的不多而不願意投資，事實上，經濟來源的收入愈高，支出也可能會相對提高。

腳踏車族 殺手續費
孫承勛指出，不管那一類型的投資人，在理財起跑點上其實差異並沒有很大，但隨著提升財務知識概念，卻可以決定資金流動性與獲利狀況。
理專指出，資源較不豐沛的摩托車族菜籃族要買基金，可以定期定額投資「全球股票型及債券型基金」，強調股債平衡，或利用還本儲蓄險，達到強迫儲蓄的效果，避免流動性過高、容易一次花掉一大筆投資金額。