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投保五招 幫你省荷包

金融風暴席捲全球，大多數國家都面臨經濟衰退的危機，在台灣，馬英九總統也說，預期要到明年第二季，經濟才有可能成長。景氣這麼差，民眾可要好好規劃每一分錢，看緊自己的荷包。

在購買保險商品這件事上，有不少省錢的撇步，以下提供投保五招省錢術，讓您輕鬆繳保費、又有足夠保障。

第一招，貨比三家。包括意外險或健康險，以前都是壽險公司的天下，但隨著主管機關開放產險業也可以加入競爭，在新血流入下，市場競爭已經到了白熱化階段。產險公司提供的意外險、健康險商品，都比壽險業賣的便宜的多，保費甚至可以打對折。因此，如果預算有限，不妨看看產險業賣的傷害險、醫療險、防癌險、重大疾病險等。

第二招，簡單至上。如果是純粹壽險商品，可就只有壽險公司可以銷售啦。現在壽險商品種類非常多，但如果是要購買「俗又大碗」的壽險保單，首推「定期壽險」。這種保單設計簡單，既無還本設計、也沒有終身保障，是強化階段保障的首選，保費遠遠比其他保單便宜。

第三招，搭便車。所有企業都必須幫員工購買保險，也就是所謂的「團體保險」，這種團體保險的費率，通常比個人投保便宜。例如100萬元意外險，個人投保一年保費要1,400元，團體投保卻只要500元。因此，絕對要善加團保的機會，把自身的保障提高，順便也把家裡的大人、小孩，全部列入團保的加保名單內。

第四招，選擇「刀口」商品。以汽車險來講，除了強制車險是每個人一定要買的之外，如果要加強保障，就要知道如何把錢花在刀口上。任意車險不論甲式、乙式、丙式，保費都要好幾萬，並不便宜。如果預算有限，就先買刀口商品，車子撞壞事小、撞到人事大，「第三人責任險」就是刀口商品的首選，保費只要二、三千元，就有100萬元的保障。

第五招，適量就好。買保險怕買不夠，也怕買過頭。買不夠，當風險來時，保險理賠不足以讓生活無後顧之憂；買過頭不僅增加自己負擔，說不定還無法得到理賠。例如實支實付的醫療險，買了一家就夠了；又例如住宅火險，可別把土地價值也保進去，因為火災發生，保險公司不會理賠土地價值的。

【2008/12/19 經濟日報】