壽險保費 明年又要漲價
壽險業責任準備金提存利率將調降 保費至少漲一成五至三成
記者李淑慧/台北報導
消費者要注意,明年壽險保費又要漲價了。儘管債市利率自今年下半年起開始出現走高趨勢,不過,根據壽險業責任準備金提存公式,明年壽險業責任準備金提存利率,將從目前的2.5%,降到1.5%~2%之間,保費漲幅至少一成五至三成。
壽險責任準備金提存利率關係到保單預定利率,一般而言,責任準備金提存利率調降,保單預定利率也必須跟著同步調降。而保單預定利率走低,意味著保費必須調高。壽險業對此結果都相當擔心:「傳統保單這麼貴怎麼賣?」
昨(12)日壽險公會精算統計小組召開會議,討論明年責任準備金提存利率應該訂在哪裡。由於此關係到各公司的商品策略,引起各公司熱烈討論。
根據計算公式,壽險業參考過去半年以及過去一年10年期公債殖利率平均水準,再乘以一個係數(約0.7或0.8),試算結果,明年責任準備金提存利率為1.5%。與會的20幾家壽險公司約有三分之二,都認為此一水準下,「壽險業都不用活了」。
業者認為,從近期債市的走勢觀察,市場利率似乎已經有觸底的跡象,如果下半年景氣回溫,利率回升會更明顯。此外,各公司加強投資之下,投資報酬率都可高於保單預定利率的水準。因此,明年責任準備金提存利率不需要訂得如此保守。
不過,也有少數業者認為,沒有人能準確判斷利率走勢,況且,既然責任準備金提存利率計算公式已定,就不能隨著業者高興而任意變動。有人提出另一種變通方式,就是將公債殖利率的觀察時間,從現行的半年至一年,拉長為一年至一年半。如此一來,責任準備金提存利率便可以提高到2%。
究竟責任準備金提存利率要訂在1.5%或是2%,仍必須等財政部作最後的決定,一般預料,最晚在今年9月底就會有結果。
不過,不論是1.5%或2%,與目前責任準備金提存利率2.5%相比,仍然明顯走低。如果一切保險條件不變,以終身壽險而言,從2.5%降到1.5%,保費漲幅約在三成左右。如果從2.5%降到2.0%,保費漲幅約一成五。
壽險業者表示,明年保單預定利率如果也降到1.5%至2%,傳統的儲蓄險將失去競爭力。因為保戶投資報酬率與銀行定存相較,已經沒有利差出現,因此,明年商品將著重在投資型保單與分紅保單。如果消費者仍需要購買儲蓄險、終身壽險等傳統型商品,趁著今年還沒漲價前趕緊購買。
【 2003-08-13/經濟日報/18版/理財 】
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