在壽險公司的強力宣傳下，投保分紅保單好像買這家壽險公司的股票，對未來充滿無限的分紅可能；但保戶應有認知，分紅保單畢竟是保險，不可能像股票般有極高的獲利可能，同時分紅機會越高，相信保費也會適度反應。
保險應該是保障生命中可能發生的風險，例如重大疾病或突然身故時，所需要的費用及照顧家人的規劃；至於還本保險，應該是滿足中國人節儉、儲蓄的美德，讓消費者繳交的保費有機會拿回去。
而經營保險公司，也就是收取保戶的保費後，再拿去充分利用、投資，以更高的投資報酬率來支應保險金的給付及公司的管銷費用，所以保戶能拿回的錢，等同於將錢借保險公司後的本利和。
分紅保單亦即是在保險公司承諾的保單利率外，再分享保險公司的經營成長，但相對於只要求保障或只要求比銀行定存利息高的保戶而言，要有分紅權利的保戶，一定得付出較高的保費，才能享有與保險公司股東一起分享獲利的權利。
一般而言，儲蓄險、還本險的保額都不可能太高，否則保費也會相當高，如果是連基本保障都沒有的消費者，應該先考慮自身的保險，如定期壽險、醫療險、重大疾病險等，用較低的金額鎖定後，再來談可能的回本及投資。
總言之，沒有一張保單是十全十美，既可保障全部風險，又能投資獲利，保費又低廉的，所以投保時必須先想清楚自身的需求、及每年可投保的金額，接著再去比較各壽險公司的商品內容及價格問題。
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