2006年已經過去,綜觀國內外金融投資市場,交出亮麗的成績,您是否享受到同樣的報酬,還是無緣享受舉世的榮景,只享受2.5%銀行郵局固定收益,還是終年征戰於股海,還是無法戰勝大盤?
近五年來，台灣的金融市場產生了很多變化，首先是商品的多元化， 1997 年期間，國內陸續開放了期貨商品及認購權證，2001 年則推出小型台指期貨、台指選擇權，並開放證券商承作資產交換業務及台指選擇權商品，目前更有利率期貨、債券期貨及 ETF 指數股票式基金等商品正在規劃中。接著，台灣在 2001 年底加入 WTO，開始更大量地吸納國際金融市場成熟且多元化的理財觀念，透過科技的媒介及資訊快速的傳遞，國人的觸角早已延伸至跨國際、跨商品的寬廣領域，這些都在在提醒國人，未來在進行理財的動作時，不可忽略國際化與多元化的資產配置。
傳統理財工具的轉變 :
在過去，台灣投資人最主要的理財工具是銀行定存與股市 (台股 )，不過這兩項理財工具已漸漸無法滿足市場日趨多樣的需求。在銀行定存方面，利率近年不斷調降，更有多數銀行祭出存款戶最低存款金額的限制，使定存戶的獲利狀況並不理想。
而在股市方面，過去 15 年台灣股市的年平均報酬率為9.69%，表現優於國際股市平均 8.83% 的年平均報酬率，不過耐人尋味的是，鮮少有人能獲取上述的報酬率，最主要的原因在於台股的波動性遠高於國際股市，儘管兩者的長期報酬率相去不遠，但台股上下震盪所隱含的跌價損失卻遠高於國際股市。
共同基金成為國人投資理財的重要工具，九十五年十二月底止國內證券業概況與管理資產規模
投信 41家, 投顧 164家, 信託業 25家, 證券商 6家, 期貨商 1家合計 237家
類型 項目 金額/數量 資料日期
共同基金 淨資產總額 2,022,937 百萬元 (2007.01)
基金數 509 支
私募基金 淨資產總額 52,383 百萬元 (2007.01)
基金數 168 支
全權委託 淨資產總額 611,942 百萬元 (2006.12)
契約數 726 件
境外基金 淨資產總額 32 家總代理人 1,289,832 百萬元 (2006.11)
基金數 53 家境外基金機構 703 支
共同基金雖然已經由專業的基金經理人，選擇數十支表現優良的股票或其它金融工具，使投資風險分散，但單一共同基金仍有其投資風險，同時選擇數支共同基金，作為投資組合，更可規避更多的投資風險。
ㄧ般的投資大眾並無太多時間，可以親自管理自己所購買的基金績效，市場風險變化無法隨時掌握,如何在數百支基金中選擇適合自己且績效不錯的基金並不容易，加上投資金額不高，無法同時購買數支表現不錯的基金，如同購買股票一樣，要真正賺到錢並不容易。
現在更多的投資人透過專業理財規劃顧問的協助，依照自己的風險承受度與理財目摽的達成時間，選擇合適的投資工具與投資組合，並委託理財顧問進行理財計劃執行的績效管理與定期評估，更能順利達成理財目摽，並可節省許多自己寶貴時間。
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