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2008-08-27 13:36:15| 人氣30| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

附保證年金 理財新顯學

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【資料來源轉貼自】:2008/8/27經濟【未上市股票】

今年以來,台股跌幅超過18%,投資環境激烈震盪,讓附保證型年金成為理財新顯學。ING安泰人壽26日與標準普爾(S&P)合作,推出附保證型變額年金,由標普每半年主動調整投資組合內容,並附帶保證,永不跌破歷史最高淨值的80%。

這是亞洲首張由標普操盤的年金險。ING安泰人壽副總何永輝表示,一般人想到「標準普爾公司」,浮上腦海的大多是信用評等、指數服務,其實標普還提供投資組合策略服務,也是最大的獨立證券研究機構,在提供共同基金的數據和分析方面擁有領先地位。

何永輝補充說,有別一般結構債選定投資標的後就不可以再改變,這張年金險由標準普爾公司每半年主動重新調整投資組合,讓投資人掌握市場潮流。ING安泰人壽執行副總林順才也強調,保障型的變額年金商品是未來市場發展趨勢。

這張變額年金是連動債型式,但連動標的均為基金。由標準普爾負責篩選基金,並將篩選出的基金分為「成長」、「平衡」和「穩定」三大組合,「成長型」投資組合以股票型基金為主,約占六成,標的含括北美、歐洲、新興市場、全球型等股票基金;「穩定型」投資組合以債券型基金為主,約占投資組合的止成,投資標的包括新興市場債券、高收益債券及投資等級債券等;「平衡型」則平均投資於股票型及債券型基金。

林順才說,保戶不論想積極投資或保守理財,都可隨時依需求來分配投資比重,自己決定資產累積速度。這張保單由於一口氣連結多檔基金,加上採取開放型結構債設計,讓投資人自由進出,相當類似連結一檔超大型的組合型基金或傘型基金。林順才表示,市場震盪,要判斷投資時點不易,因此這檔連動債將以系統自動操作動態調整,採用「時間不變性投資組合保護」(TIPP)的操作方式,減少人為判斷誤差,並會隨市場漲跌自動調整分配在基金投資組合及現金的比重。


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