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第三人汽車責任險 自費保障升級

消費者求償意識提高，車禍事故理賠金額不斷飆高，強制汽車險死亡理賠金額雖有160萬元，但已不夠用。產險業者說，近期高級新車投保，多會主動投保「10倍」的第三人責任險保額，若保額還不夠，還可加保「超額責任險」。

泰安產險協理陳樑銓說，過去車禍事故和解，如果是保險公司理賠，一條人命大約200、300萬元，近年來升高到400、500萬元；法院判決的車禍和解金額更高，目前最高紀錄判賠1900萬元。

業者說，政策規定強制投保的「強制車險」死亡理賠160萬元，但人命愈來愈值錢，如今發生車禍，受害人(家屬)不只要求死亡賠償，有時還提出「工作損失、殯葬費用」，甚至精神慰藉賠償，強制險不夠用，必須透過保險轉嫁風險。

產險業的汽車「第三人責任險」，因應保障需求擴大，開發出多種「高倍數保障」商品，包括泰安、富邦、明台及新安東京海上產險等，都有類似保單。

陳樑銓說，過去車主附加第三人責任險，多選擇最傳統的「2倍型」，即如果投保第三人責任險，每一個人保額最高可賠300萬元，那每一意外事故保額就是600萬元（300x2）。

產險業已在傳統的2倍之外，推出擴大為5倍、8倍、10倍的「多倍型」商品，新安東京海上產險，甚至提供車主可保到20倍。

陳樑銓說，許多高級新車車主，例如雙B車款，都會購買「10倍型」第三人責任險做「基本配備」，即投保每一個人保額300萬，每一意外事故，最高可賠到3,000萬（300x10）。

陳樑銓說，10倍型保費，只比2倍型保費增加約10%，一年約2、3000元，車主接受度頗高。

如果強制險及第三人責任險都賠了，但是還不夠時，「超額責任險」即可救急。超額責任險採附加方式，即除原有的第三人責任險主約外，還可再往上附加500萬到1000萬元，明台產險提供可附加到3000萬元。

資料來源：2011/08/02 聯合報