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建地買賣缺錢急用哪裡借錢>缺錢怎麼汽車貸款?新竹信貸如何打破知識產權質押貸款困局知識產權質押貸款突破瞭傳統實物抵押模式，為緩解科技型中小企業融資難開辟瞭新途徑。但是，由於知識產權具有無形性、地域性和時間性的特征，在貸款業務操作中面臨著價值評估難、處置變現難、風險管控難等諸多障礙，致使知識產權質押貸款發展舉步維艱,時至今日許多銀行仍未涉足這一貸款領域。因此，推廣知識產權質押貸款需要政府、銀行、企業和中介機構的共同努力。開辦知識產權質押貸款面臨諸多障礙科技型中小企業的土地、房產等不動產較少，其主要資產大多是發明專利等知識產權。知識產權質押貸款的開辦，符合科技型中小企業的特點，有效地緩解瞭企業抵押難、融資難，提高瞭科技成果的轉化率，增強瞭企業核心競爭力，受到企業歡迎。但這一新型信貸產品在推廣中卻遭遇瞭冷板凳，究其原因主要有以下幾個方面：(一)知識產權評估不規范。知識產權價值的評估直接關系到質押的設定及實現。知識產權客體並非物質，其產生過程具有獨特性與唯一性，價值隻有通過先進的評估技術才能確定。然而，目前我國雖然對無形資產評估制定瞭總體標準，但操作性較差，且對於特性差異顯著的專利技術、商標和版權等各類知識產權沒有制定單獨的評估操作細則，評估過程中帶有很大的隨意性，很難對商標專用權、專利權、著作權進行準確的價值評估。同時，目前知識產權評估行業不成熟，執業人員素質參差不齊，權威評估機構奇缺，加之對評估機構缺乏誠信監督，一些評估機構與貸款企業惡意串通，人為抬高知識產權價值，都在一定程度上影響瞭知識產權評估質量和可信度，評估結果難以得到銀行認同。這便是知識產權質押貸款在我國難以推廣的根本原因。(二)質押登記制度不完善。目前，我國知識產權質押登記機關較為分散，如商標專用權出質的登記機關為國傢工商行政管理局商標局，專利權出質的登記機關為中國知識產權局，著作權出質的登記機關為國傢版權局，等等。各登記機關制定的登記程序和內容不相一致，登記期限和費用也各不相同。從成本與效率角度考慮，這種登記制度加重瞭質權設立的成本，降低瞭質權設立的效率。同時，貸款企業需要承擔評估費、律師費等各項中介費用，其綜合費率一般占貸款額的10~15%，對中小企業來說是一筆不小的負擔。(三)知識產權處置變現難。與傳統的不動產抵押相比，知識產權的流動性較差，因而處置起來相對困難。特別是在現階段我國知識產權保護意識普遍不高、知識產權交易市場狹小的情況下，知識產權的流轉范圍和交易對象相對有限，處置尤為困難。一旦企業不能按期償還貸款，商業銀行難以像處置不動產那樣，在較短時間內變現質押的知識產權，以彌補貸款損失。同時，知識產權處置變現成本較高，在質權處置時涉及聘請專傢和中介機構進行評估及協助處置等，將耗費銀行較多的人力、物力和財力，也影響瞭商業銀行開辦知識產權質押貸款業務的積極性。(四)質押期間知識產權存在貶值風險。雖然法律規定知識產權有一定的保護期，如商標權保護期為10年，專利權為20年，著作權為50年，但由於知識產權的經濟價值具有不穩定性，隨著科學技術不斷進步和市場需求變化，一項知識產權很可能在法律保護期滿前其經濟價值已發生較大減值，甚至完全喪失原本經濟價值，這一特點對專利權而言尤為明顯。對於知識產權這種因自身特性而產生的風險，商業銀行往往難以有效防控。也正因如此，許多銀行對知識產權質押貸款業務望而卻步。(五)貸款操作中面臨諸多法律風險。知識產權的專業性較強，在有效性審查、質押登記、風險資產處置等各個環節均有可能出現法律問題或糾紛。我國知識產權法律制度目前尚不健全，商標專用權和專利本身存在較大的權利不穩定性，權利人的權屬與權益的不確定性可能導致權屬爭議，進而會威脅銀行貸款安全。破解困局之策(一)規范知識產權評估機構及評估制度。首先，要完善知識產權評估準則體系。建議有關行業協會在現行無形資產評估準則的總體框架下，根據專利、商標、著作權的各自特點分別制定各自的價值評估指南和操作規范，細化評估標準和依據，以減少評估的隨意性，提高評估的科學性和準確性。其次，要切實提高知識產權評估機構的執業水平。評估機構首先應調整優化人員結構，除必不可少的資產評估師、會計師、律師外，還要吸納商標、專利、著作權領域的專傢學者加入，同時還應加強對評估人才的培養，提高評估人員的專業化水平。再次，要建立嚴格的責任追究制度。因評估人員過錯導致評估價值與實際價值嚴重偏離並給貸款銀行造成損失的，應由其承擔相應賠償責任，以減少無形資產評估環節的道德風險。最後，要加強評估行業監管。要定期對知識產權評估機構及其從業人員的專業資格、專業能力、職業操守以及市場信譽進行檢查評估，實行市場公信度升降級制或黑名單制度，嚴懲不誠信評估行為。(二)統一質押登記程序和規則。針對目前知識產權質押登記分散在不同部門，且手續較為繁瑣的問題，建議盡快建立全國統一的電子登記公示系統，統一規則，簡化程序，合理制定收費標準，在確保質押登記合法有效的同時，提高登記效率。(三)大力培育知識產權交易市場。建立和完善知識產權交易市場，是推進知識產權質押融資創新的前提條件。我國現有各類產權交易機構200多傢，但從事知識產權交易的則是鳳毛麟角，因此政府應充分發揮“制定政策、搭建平臺、營造環境”的職能，以其公信力作為支撐，大力推動建立知識產權交易市場，制定知識產權交易和流轉的各項配套制度，建立便捷的交易方式，同時進一步擴大市場信息范圍，建立全國聯網，實現網上交易，有效解決知識產權變現難題。(四)制定相關激勵政策。在知識產權質押貸款利益驅動不明顯的情況下，國傢的政策導向尤為重要。一是針對知識產權質押貸款的高風險性，建議政府有關部門成立專門擔保機構或設立專項擔保基金，為商業銀行開展知識產權質押貸款提供信用擔保，以消除銀行的“懼貸”心理；二是政府每年應從財政預算中安排一定比例資金，用於設立貸款風險補償基金，對知識產權質押貸款損失給予一定的補償；三是對知識產權質押貸款實行財政貼息政策，以降低企業融資成本，調動企業申辦知識產權質押貸款的積極性；四是對知識產權交易和流轉實行減免稅等優惠政策，降低知識產權處置成本。(五)銀監部門要加強對知識產權質押貸款業務的指導與監管。建議銀監會會同國傢知識產權局等主管部門，盡快制定商業銀行知識產權質押貸款業務指引或實施細則，明確貸款授信審查、風險管理等主要流程，規范貸款操作行為。同時要督促商業銀行加強風險管理，確保貸款質量和貸款業務的穩健發展。(六)商業銀行要嚴格把握貸款風險防控要點。首先，要嚴格制定知識產權質押貸款的準入條件。要求作為質押物的知識產權必須產權明晰，可以辦理質押登記，按照國傢規定可上市交易，且易於變現。其中，專利權至少已實施2年，專利權有效並具有贏利能力；商標已經用於產品或服務，商標合法有效且使用期限至少在2年以上。其次，要合理確定貸款質押率。由於知識產權的處置成本較高，處置價格與評估價值往往相差較大，因而貸款質押率最高不得超過30％。再次，合理確定貸款期限。科技進步和市場需求的變化，使知識產權的貶值風險較大，因而貸款期限不宜過長，應以一年期為主，最長不得超過3年。第四，嚴格核查資產評估機構采用的評估方法和標準是否合理、評估價值與市場價值是否相近，以確保價值評估的準確性。第五，加強貸後跟蹤管理。一旦發現出質人轉讓或許可他人使用知識產權，或知識產權價值明顯下降而可能損害貸款銀行利益時，貸款銀行必須及時采取相應的資產保全措施。
新聞來源http://news.hexun.com/2012-07-23/143855603.html
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